Nilai penyerahan nilai tunai polisi insurans hayat adalah jumlah wang yang diterima oleh pemegang polisi sekiranya dia memilih untuk menamatkan polisi. Pengiraan nilai penyerahan wang tunai adalah berdasarkan komponen simpanan polisi insurans hayat. Semakin lama pemegang polisi menyumbang kepada dasar ini, semakin tinggi nilai penyerahan tunai akhirnya akan. Terdapat beberapa faktor untuk mengira nilai penyerahan tunai dasar.
Bayaran Premium
Penanggung insurans mendasari nilai penyerahan tunai polisi terhadap jumlah premium insurans yang dibayar sehingga tarikh penamatan. Beberapa polisi insurans hayat membolehkan pemegang polisi membayar premium pada tahun-tahun kemudian dengan dividen daripada pelaburan dasar. Polisi-polisi ini membolehkan pemegang polisi lebih lama untuk mengekalkan liputan mereka selepas bersara. Oleh kerana pembayaran dividen merupakan sebahagian daripada nilai tunai polisi, dasar-dasar ini mempunyai nilai penyerahan yang lebih rendah daripada yang mana pemegang polisi membayar premium daripada poket untuk keseluruhan tempoh polisi. Pada tahun-tahun awal, bahagian simpanan adalah minima berbanding dengan premium yang dibayar. Nilai penyerapan tunai boleh kurang daripada nilai tunai sebenar polisi tersebut. Adalah penting untuk mengetahui bahawa dengan menyerahkan sebahagian daripada nilai tunai mengurangkan manfaat kematian.
Nilai Tunai
Nilai tunai polisi mewakili nilai terakru. Faktor yang masuk ke dalam pengiraan nilai tunai adalah termasuk nilai muka polisi, tempoh bayaran premium dan bilangan tahun yang telah dipegang. Memandangkan pemegang polisi terus membayar premium, dan sebagai dana dalam dasar itu sendiri meningkatkan nilai pelaburan oleh penanggung insurans, nilai tunai meningkat.
Pinjaman dan Cukai
Pemegang polisi boleh menggunakan nilai tunai keseluruhan polisi hayat mereka sebagai cagaran untuk pinjaman seperti pembaikan rumah, pembelian kereta, atau untuk pendidikan. Sebarang prinsipal dan faedah pinjaman yang belum dibayar akan ditolak daripada nilai tunai polisi. Isu cukai juga timbul ketika menyerahkan seluruh polisi insurans hayat. Oleh kerana pemegang polisi membayar dividen dengan wang selepas cukai bahawa bahagian nilai penyerahan tidak boleh dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, dividen yang dibayar ke dalam polisi dikenakan cukai selepas penyerahan.
Caj penyerahan
Caj penyerahan berbeza-beza di antara penanggung insurans, dan juga di antara dasar-dasar dari penanggung insurans yang sama. Penanggung insurans menggunakan caj penyerahan untuk menghalang pemegang polisi menyerahkan polisi mereka sehingga mereka mencapai kematangan. Semakin lama pemegang polisi mengekalkan dasar, semakin rendah peratusan penanggung insurans akan mengenakan caj serahan. Nilai penyerapan tunai kemudian dikira dengan mengambil nilai tunai penuh dan menolak caj penyerahan, ditambah dengan pokok pinjaman atau faedah yang belum dibayar kepada polisi.
