Perjanjian cagaran tunai adalah sebahagian daripada arsenal pengurusan risiko kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memastikan pembayaran balik yang cepat dan menutup kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat kegagalan penghutang. Institusi kewangan menggunakan perjanjian untuk menilai kekukuhan kewangan dan kepercayaan kredit calon peminjam, terutamanya yang mempunyai sejarah kredit jerawatan dan pola pembayaran balik yang biasa-biasa saja.
Definisi
Dalam perjanjian cagaran tunai, peminjam bersetuju untuk memasukkan wang dalam akaun bank atau dana amanah sebagai jaminan kewangan, yang membolehkan pemberi pinjaman secara tunai menarik balik dari akaun tersebut untuk membayar balik pinjaman. Pada dasarnya, tunai dalam akaun cagaran tidak lagi menjadi milik penghutang. Sebagai contoh, bank bersetuju untuk pinjaman berjamin $ 1 juta dengan syarikat dan meminta kepimpinan tertinggi untuk mencantumkan cagaran dalam bentuk aset jangka panjang, sumber atau wang jangka pendek. Pengurusan kanan membuat keputusan yang strategik untuk menggunakan wang tunai daripada peralatan, dan kemudian mengarahkan bendahari korporat untuk memindahkan $ 1 juta ke dalam akaun tujuan khusus yang baru dibuat. Semasa tempoh pelunasan pinjaman, wang akan keluar dari akaun ini untuk membayar balik hutang tersebut.
Kepentingan
Lender umumnya gembira dengan fleksibiliti kewangan dan pengurusan risiko yang berkaitan dengan perjanjian cagaran tunai kerana mereka memberikan ketenangan fikiran pada depan lalai. Pada hakikatnya, pemiutang tidak boleh kalah dalam pengaturan pendanaan cagaran tunai kerana mereka sentiasa dapat merampas wang daripada meminjam akaun peminjam untuk menjadikannya keseluruhannya. Biasanya, pemberi pinjaman boleh memilih untuk pinjaman bercagar apabila berinteraksi dengan pelanggan korporat baru, memantau akaun organisasi dari masa ke masa untuk melihat sama ada ia berlanjutan dengan perkara-perkara seperti kesesuaian dengan jadual pembayaran balik, kesetiaan kepada perjanjian pinjaman dan kekukuhan kewangan secara keseluruhan.
Panduan Pakar
Bagi sebuah syarikat, membuka akaun perbankan dan menggunakannya dalam perjanjian cagaran tunai adalah sebahagian daripada strategi kepimpinan tertinggi untuk membiayai kegiatan operasi, sama ada ia berkaitan dengan inisiatif biasa atau pelaburan jangka panjang. Sekiranya tembaga utama organisasi tidak pasti mengenai pilihan pembiayaan yang terbaik untuk digunakan, profesional seperti perunding pembiayaan dan bank pelaburan boleh memberi kepakaran mereka dan menimbang perbincangan pembiayaan. Mereka biasanya mengkaji profil kewangan syarikat, menentukan berapa banyak yang ada dalam tabung korporat dan berapa banyak yang keluar, membiasakan diri dengan matlamat operasi dan mencadangkan pilihan pendanaan terbaik untuk membantu pengurusan kanan memimpin perniagaan untuk berjaya.
Penglibatan Personel
Akauntan, bendahari korporat, pengurus kewangan dan penganalisis pelaburan membantu organisasi dalam inisiatif pembiayaan, terutamanya dengan pengaturan hutang bercagar seperti perjanjian cagaran tunai dan jaminan kewangan. Peguam korporat, pakar pematuhan peraturan dan pengawas bajet juga menyumbangkan kepintaran mereka untuk membuat perjanjian pinjaman yang dibiayai dengan tunai berjaya.
