Terdapat dua jenis surat kredit: surat kredit komersil dan surat kredit siap sedia. Surat kredit komersial biasanya digunakan dalam perniagaan import / eksport untuk memudahkan transaksi yang melibatkan penjualan barang oleh pengilang di satu negara kepada pembeli di negara lain. Surat kredit siap sedia adalah dokumen yang dikeluarkan oleh bank yang membuktikan kemampuan pelanggan untuk melaksanakan dan membayar kewajiban kewangan.
Perkara yang anda perlukan
-
Kontrak untuk penjualan barang atau invois komersil
-
Rang undang-undang muatan atau dokumen penghantaran lain seperti sebuah pesawat udara
-
Dokumen lain yang perlu
Gunakan bank yang mengeluarkan surat kredit (LOC). Sesetengah bank mempunyai pakar dalam kewangan import / eksport atau kewangan korporat, dan bank-bank ini terbiasa mengeluarkan LOC. Bukan semua bank mengeluarkan LOC. Bank komuniti kecil, kesatuan kredit dan bank simpanan mungkin tidak mengeluarkan LOC.
Sediakan kontrak atau invois komersil anda kepada bank jika anda pembeli. Ini akan memberikan maklumat yang diperlukan oleh bank untuk mengenal pasti bank koresponden di negara penjual, yang akan bertindak sebagai bank yang membenarkan atau mengesahkan untuk penjual. Bank ini akan menerima LOC dan mengesahkan bahawa dokumen tersebut berasal dari bank yang sah dan ia mewakili keupayaan pembeli untuk membayar barang semasa ketibaan.
Semak pengeluaran LOC untuk ketepatan maklumat dan kelengkapan dokumentasi. Bank penerbit akan mengeluarkan LOC ke bank pengesahan, yang menetapkan dokumentasi yang diperlukan untuk meluluskan pembayaran wang kepada penjual. Dokumentasi tersebut termasuk resit penghantaran (bil muatan atau udara), dokumen kastam, invois atau penyenaraian terperinci barangan, dan apa-apa yang diperlukan oleh pelabuhan kemasukan. Bank pengesahan kemudiannya akan mengesahkan kepada penjual bahawa barang-barang itu boleh dihantar.
Pantau tarikh penghantaran yang dijangkakan barang anda. Apabila barang tiba, bank penerbit memeriksa dokumen dan anda menyemak penghantaran. Apabila semuanya teratur, bank penerbit memberi isyarat kepada bank yang mengesahkan, yang juga menyemak dokumentasi sebelum membayar bank penjual.
Hadirkan LOC sebagai cagaran untuk pinjaman untuk membiayai penciptaan inventori selanjutnya jika anda adalah penjual. Pada bila-bila masa dalam proses itu, penjual boleh menetapkan LOC untuk pembayaran kepada pihak lain, sama seperti seseorang boleh mengesahkan cek kepada pihak ketiga. LOC adalah instrumen yang tidak boleh ditarik balik, melainkan jika dinyatakan secara khusus di hadapan dokumen tersebut. Oleh itu, LOC boleh digunakan sebagai cagaran oleh penjual atas pinjaman atau pembelian, serta mewakili keupayaan bercagar untuk membayar pada pihak pembeli.
Menggunakan LOC siap sedia sebagai cagaran untuk pinjaman jambatan untuk memulakan projek, sehingga pembiayaan penuh diterima. LOC sedia adalah jaminan bank keupayaan pelanggan untuk membayar dan dipegang oleh kontraktor atau pembekal yang mengekalkan akaun terbuka untuk pembeli. Selagi pembeli membayar seperti yang dijanjikan dalam kontrak perkhidmatan yang meliputi akaun terbuka, LOC hanya akan kekal sebagai jaminan sehingga dibatalkan oleh bank penerbit. Jika pembeli tidak membayar, kontraktor atau pembekal akan menuntut pembayaran dari bank yang mengeluarkan.
Petua
-
Sebuah bank yang mengeluarkan surat kredit komersial akan memerlukan sama ada wang deposit atau cagaran untuk menyokong janji untuk membayar yang ada dalam surat kredit. Caj ini boleh menjadi barang yang dibeli, tetapi jika anda seorang pelanggan baru atau penjual sama ada baru atau dipersoalkan, bank mungkin memerlukan cagaran tambahan untuk LOC komersial.
Sebuah bank yang mengeluarkan surat kredit siap sedia juga mungkin memerlukan deposit yang mengimbangi atau cagaran fizikal untuk menjamin jaminan pembayaran.
Amaran
LOC adalah perkara yang halus. Sebarang kesilapan atau ketidakkonsistenan dalam dokumentasi akan mengganggu keseluruhan proses, dan hanya di bawah keadaan yang melampau dan pembetulan cepat akan LOC kekal sah. Ketidakkonsistenan dalam harga, perihalan barang, perbezaan nama-nama pihak, dokumen yang hilang dan sebarang perubahan yang tidak diberi kuasa sebelumnya dan muncul di LOC akan menghentikan pembayaran dan pemindahan barangan.
