Pinjaman Jumbo dan pinjaman ARM adalah dua jenis produk gadai janji yang berlainan. Dalam industri gadai janji, beberapa jenis gadai janji wujud dan ini boleh digabungkan atau berasingan. Dalam kes ini, apabila anda menggabungkan dua produk gadai janji, anda mempunyai Jumbo ARM.
Jenis-jenis Gadai Janji
Ketahui jenis-jenis hipotik sebelum membuat persiapan untuk membeli atau membiayai semula sebarang harta. Jenis utama hipotik adalah konvensional, ARM, dan Jumbo. Ada yang lain, tetapi ketiga-tiganya dianggap sebagai standard. Menyedari pilihan yang ada; dengan berbuat demikian, anda akan menjadi pengguna yang lebih bijak dan memisahkan diri anda dari potensi krisis kewangan.
Pinjaman Konvensional
Pinjaman konvensional adalah yang paling asas dalam proses pinjaman gadai janji. Ini akan menepati pinjaman, yang bermaksud mereka berada dalam garis panduan pinjaman maksimum Fannie Mae dan Freddie Mac. Secara umumnya, garis panduan pinjaman tidak begitu kompleks dengan pinjaman konvensional. Sebagai contoh, peminjam mungkin memerlukan dokumentasi yang minimum mengenai pendapatan dan aset, nisbah pinjaman kepada nilai maksimum boleh mencapai 90 peratus, dan nisbah hutang kepada pendapatan mungkin dibenarkan sehingga 55 peratus dalam beberapa kes. Sudah tentu, seperti mana-mana gadai janji, skor kredit seseorang akan memainkan peranan penting dalam proses kelulusan. Di samping itu, kadar gadai janji ini akan tetap ditetapkan.
Pinjaman ARM
Pinjaman ARM agak kompleks. Sebuah ARM, atau gadai janji kadar laras, akan mempunyai kadar penyesuaian, berdasarkan pembolehubah. Kadar ARM mempunyai keupayaan untuk berfluktuasi sepanjang tempoh pemberian pinjaman. Kadar ARM lazimnya dapat memberikan bayaran bulanan yang lebih rendah pada permulaan hipotek, tetapi pemberi pinjaman dapat melihat kenaikan pembayaran bulanan meroket saat pasar membungkuk. Atas sebab ini, biasanya ada paras kadar faedah yang melindungi para peminjam dari kenaikan raksasa seperti ini. Biasanya, kadar ARM akan lebih rendah pada fasa awal tempoh pelunasan.
Jumbo Loans
Pinjaman Jumbo adalah mereka yang melebihi piawaian yang sesuai dengan konvensional yang diletakkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac. Pada masa ini, garis panduan pinjaman membenarkan sehingga $ 417,000 bagi peminjam yang ingin memenuhi batasan pinjaman yang sesuai. Apa-apa sahaja mengenai ini dianggap tidak mematuhi, atau Jumbo. Sebaik-baiknya, peminjam akan memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih besar dan kredit yang lebih tinggi disebabkan oleh jumlah risiko yang terlibat dalam jumlah gadai janji yang lebih besar. Di samping itu, kadar faedah yang dikenakan biasanya lebih tinggi daripada pinjaman konvensional atau ARM; sekali lagi, ini disebabkan oleh risiko yang berkaitan.
ARM Jumbo
Pinjaman ARM Jumbo adalah produk gadai janji yang melebihi garis panduan Fannie Mae dan Freddie Mac semasa --- kini $ 417,000 --- yang juga membawa kadar yang boleh diselaraskan. Contohnya mungkin gadai janji $ 650,000 berdasarkan sistem ARM 5/1. Jenis produk gadai janji ini cenderung untuk membawa kadar yang lebih tinggi, seperti yang diperkenalkan di atas. Kebanyakan produk Jumbo ditemui di kawasan dengan perumahan mewah, atau di sepanjang pantai. Walaupun produk ini boleh berisiko, baik bagi peminjam dan peminjam, fleksibiliti yang mereka sediakan dapat menjadi persis apa yang diperlukan oleh pengguna.
