Bank Memerlukan Permohonan
Apabila peminjam yang berpotensi menyatakan kepentingan dalam pinjaman, bank pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk mengisi suatu permohonan, yang termasuk maklumat yang diperlukan. Maklumat ini mungkin termasuk nama peminjam (yang mungkin nama peribadi atau perniagaan), mana-mana pihak yang berkepentingan dalam perniagaan (untuk pinjaman perniagaan), alamat dan sejarah alamat terkini, maklumat hubungan, maklumat pendapatan, dan mengenal pasti maklumat seperti keselamatan sosial atau pengenalan pembayar cukai nombor. Walaupun sesetengah pemohon mengadu bahawa kertas kerja pinjaman bank panjang, semua maklumat ini kemudiannya digunakan oleh bank untuk menentukan kemampuan peminjam untuk membayar balik, dan untuk mengetahui risiko pelunasan itu tidak dapat terjadi.
Bank Beroperasi Pemeriksaan Automatik
Kerana banyak bank mempunyai peraturan pinjaman yang rumit termasuk formula mathematical yang panjang, peminjam sering menggunakan perisian atau program automatik untuk mengesahkan kepercayaan kredit pemohon. Sistem analisis ini menilai faktor-faktor seperti nisbah obligasi hutang sedia ada untuk pendapatan boleh verifikasi serta maklumat sejarah kredit yang diperoleh dari biro kredit yang ditubuhkan seperti Experian atau Equifax. Selepas semua maklumat diproses, sistem penilaian mengembalikan cadangan automatik sama ada untuk meneruskan pinjaman.
Seorang Pegawai Pinjaman Ulasan Permohonan
Walaupun sistem automatik membuat cadangan sama ada untuk memberikan pinjaman, sistem ini tidak semestinya mempunyai keputusan muktamad. Seorang pegawai pinjaman manusia biasanya meninjau setiap pinjaman, dan hampir selalu menilai pinjaman besar seperti gadai janji. Pegawai pinjaman mempertimbangkan respon dari sistem automatik serta faktor kredit tidak ketara seperti kewujudan masyarakat pemohon, kewajipan kewangan bukan hutang (seperti sokongan kanak-kanak) dan sebarang perniagaan sedia ada dengan bank.
