Mengendalikan perniagaan boleh menjadi sangat bermanfaat, tetapi juga boleh melibatkan masa yang kasar di mana aset perniagaan anda tidak dapat menampung perbelanjaan pada masa tertentu. Inilah ketika sebagai pemilik perniagaan atau operator anda boleh mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman. Apabila mendapat pinjaman perniagaan, adalah penting untuk mengetahui bagaimana bank membina pinjaman dan apa pilihan yang tersedia kepada anda sebagai peminjam. Mengetahui pilihan ini boleh membantu anda bekerja dengan bank untuk membuat pinjaman terbaik untuk perniagaan anda.
Kepentingan
Apabila mengendalikan perniagaan, ada kemungkinan bahawa aset semasa perniagaan yang dimiliki secara tunai tidak cukup untuk membiayai perbelanjaan. Apabila ini berlaku, perniagaan perlu mendapatkan pinjaman bank. Bank akan meminjam wang perniagaan berdasarkan kelayakan kredit perniagaan, bersama-sama dengan analisis bank mengenai kemampuan perniagaan untuk membayar pinjaman. Faktor-faktor ini akan mempengaruhi jenis pinjaman yang boleh diterima oleh perniagaan, dan bagaimana ia berstruktur.
ciri-ciri
Pinjaman bank mempunyai beberapa komponen. Yang pertama ialah bank menganalisis kelayakan kredit perniagaan yang memohon pinjaman. Ini akan dilakukan melalui pemeriksaan kredit perniagaan dan menganalisis kestabilan kewangan perniagaan. Bank akan membayar sejumlah wang secara seketika kepada perniagaan, atau membuat garis kredit yang boleh digunakan oleh perniagaan untuk menarik balik wang yang diperlukan. Jumlah sekali gus atau garis kredit ini akan menyatakan apabila pembayaran mesti dilakukan oleh perniagaan ke bank, bersama-sama dengan apa-apa penalti yang terlibat dalam syarikat itu tidak membuat pembayaran tepat pada waktunya.
Faedah
Bank akan bekerja dengan perniagaan yang meminjam wang untuk menawarkan faedah untuk mengambil pinjaman dari bank tertentu itu. Bank boleh menawarkan faedah seperti kemampuan untuk mengurangkan kadar faedah atas pinjaman selepas jangka waktu tertentu, jika perusahaan membuat pembayaran mereka tepat pada waktunya. Bank juga boleh menyusun pinjaman untuk perniagaan sehingga tempoh tertentu pada permulaan pinjaman dianggap "sama dengan tunai". Ini bermakna jika perniagaan membayar balik keseluruhan pinjaman dalam tempoh masa itu, tidak ada faedah yang dikenakan ke atas pinjaman itu sendiri, dan perniagaan hanya berhutang dengan jumlah pinjaman yang dipinjam bersama-sama dengan apa-apa yuran pentadbiran yang dikenakan oleh bank dalam membuat pinjaman.
Pertimbangan
Sebagai perniagaan, jika anda merasakan bahawa kadar faedah akan turun dalam masa terdekat, anda akan ingin bertanya tentang pinjaman dengan kadar faedah yang berubah-ubah yang terikat dengan kadar faedah persekutuan. Apabila kadar faedah persekutuan jatuh, ini akan menyebabkan kadar faedah pinjaman anda jatuh juga. Berhati-hati apabila memohon pinjaman perniagaan jenis ini walaupun, kerana kenaikan kadar faedah persekutuan akan meningkatkan jumlah minat yang anda bayar atas pinjaman anda.
Apabila menentukan kadar faedah pinjaman dengan bank, ketahui jika terdapat penalti untuk membayar pinjaman anda dalam jangka waktu yang singkat. Bank-bank akan bergantung kepada kepentingan pinjaman sebagai pendapatan untuk bank, dan membayarnya dengan cepat mengurangkan tempoh masa di mana mereka boleh terus mengutip kepentingan. Oleh sebab fakta ini, sesetengah bank akan menambah premium ke pembayaran terakhir anda jika anda membayar pinjaman dengan cepat. Sebagai perniagaan, anda boleh berunding dengan bank tentang amaun premium ini apabila pinjaman anda ditentukan terlebih dahulu.
Saiz
Saiz pinjaman yang akan ditawarkan oleh bank kepada perniagaan anda bergantung kepada beberapa faktor. Ini termasuk keupayaan syarikat anda untuk membayar balik pinjaman, sejarah kewangan syarikat anda, dan analisis bank sektor perniagaan syarikat anda terlibat secara keseluruhan. Apabila memohon pinjaman bank sebagai sebuah syarikat, anda akan membawa salinan penyata kewangan tiga hingga lima tahun yang lalu. Jika syarikat itu merupakan perniagaan baru, anda akan ingin membawa pelan perniagaan anda, bersama-sama dengan dokumentasi perbelanjaan semasa dan masa depan yang telah dipersetujui oleh syarikat untuk perkhidmatan seperti sewa, bekalan, dan kos buruh. Bank akan mempertimbangkan semua dokumen dan item aliran tunai ini apabila memutuskan jenis struktur untuk pinjaman anda bertaruh untuk kedua-dua syarikat dan bank sebagai pemberi pinjaman.
