Apa itu Rumah Clearing?
Apabila anda menggeset kad debit atau kad kredit di kaunter keluar runcit, terdapat sedikit jeda sementara sistem mengesahkan bahawa akaun anda sebenarnya mempunyai wang atau kredit anda tersedia. Tindak balas itu datang kembali kepada kerani sebagai sama ada diluluskan atau ditolak, membiarkan mereka tahu bagaimana untuk meneruskan. Ini adalah fungsi penting rumah penjelasan, peranan "lelaki tengah." Sebarang urus niaga boleh melibatkan beberapa ketidakpastian, tetapi terutamanya di mana dana yang digunakan sebagai pembayaran hanya wujud sebagai digit dalam komputer atau, paling jauh jauh di bank. Sebuah rumah penjelasan menetapkan peraturan tanah untuk transaksi, menerima dana dari pembayar dan memastikan penerima pembayaran transaksi itu baik. Rumah penjelasan itu kemudiannya memindahkan dana dari satu akaun ke akaun yang lain.
The Automated Clearing House
The Automated Clearing House (ACH) adalah rangkaian komputer institusi kewangan yang menjalankan 98 peratus transaksi elektronik di Amerika Syarikat. Ini termasuk deposit gaji langsung, urus niaga kad debit, pembayaran bil dalam talian automatik, transaksi perniagaan dan pembelian e-dagang. Semua dilakukan melalui ACH, yang menjalankan puluhan triliun dolar setiap tahun. Protokol bagaimana komunikasi antara bank ini berlaku ditentukan oleh Persatuan Rumah Kliring Automatik Kebangsaan, yang juga dikenali sebagai "NACHA: Persatuan Pembayaran Elektronik," sebuah pertubuhan bukan bank bank dan majlis industri. Urus niaga ACH merupakan ciri utama zaman elektronik, sama seperti ekonomi global. Malah, rangkaian ACH di seluruh dunia yang dikenali sebagai Worldwide Clearing Transaction Clearing House (W.A.T.C.H) direka untuk memulakan penyeliaan pemindahan elektronik secara global. Walaupun perkhidmatan ini mudah, urus niaga ACH juga digunakan untuk mengesan pergerakan buruan dan kadang-kadang dijual (oleh penerima) kepada kumpulan pemasaran swasta. Sistem perbankan dan perdagangan digital cenderung untuk menyatukan kawalan urus niaga kewangan dalam organisasi perbankan yang tidak dapat dikawal dan tidak terkawal.
Anatomi Transaksi
Anehnya, entiti yang membuat pembayaran elektronik diketahui dalam sistem ACH sebagai "penerima." Ini kerana bank mereka akan menerima permintaan dana untuk dipindahkan ke pihak lain. "Pemula," maka, adalah peruncit atau mana-mana entiti lain yang perantinya digunakan untuk menggesek kad atau memulakan transaksi ACH. Dengan kebenaran penerima, mereka mengarahkan bank mereka untuk membuat tuntutan terhadap bank penerima di ruang siber. Institusi kewangan pemula (ODFI), menerima arahan, membuat tuntutan sebenar terhadap institusi kewangan penerima (RDFI), yang mendebit dana dari akaun penerima. Jika institusi kewangan ini adalah bank dalam sistem Rizab Persekutuan, kemungkinan Fed akan menyediakan hubungan komunikasi di antara mereka dan bertindak sebagai perantara untuk pemindahan mereka, tetapi institusi lain juga mengisi peranan ini. Sekiranya dana penerima adalah baik, ODFI diberi kuasa oleh sistem untuk membuat kredit dalam akaun pemula, dan dana itu disediakan.
