Pinjaman perniagaan kecil jatuh ke dalam satu daripada dua jenis - pembiayaan berasaskan aset dan pemfaktoran. Setiap pinjaman memerlukan dokumentasi yang berbeza dan mempunyai keperluan yang berbeza, membolehkan anda memilih yang paling sesuai untuk memastikan perniagaan anda berjalan.
Memutuskan Jenis Pinjaman
Pinjaman berasaskan aset adalah serupa dengan pinjaman tradisional dan memerlukan dokumentasi yang luas untuk menunjukkan bahawa anda secara peribadi layak kredit dan perniagaan anda dapat mengikuti pelan pembayaran. Banyak institusi kewangan menggunakan 7 (a) Program Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil untuk menjamin pinjaman berasaskan aset dengan begitu kurang risiko kepada pemberi pinjaman.
Jika anda hanya memerlukan pembiayaan jangka pendek, pertimbangkan a pinjaman pemfaktoran, kadang-kadang disebut sebagai pembiayaan akaun belum terima untuk menampung kekurangan tunai. Pemfaktoran melibatkan penjualan hutang akaun anda untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Anda akan mendapat kurang daripada baki yang terhutang, dengan jumlah tertentu bergantung kepada industri anda dan risiko yang dianggap bahawa mana-mana hutang akan dibayar.
Kelayakan
Kelayakan untuk pinjaman berasaskan aset secara amnya memerlukan skor kredit yang berada dalam jarak 700 hingga 800, menurut Forbes. Anda mungkin masih layak mendapat skor dalam lingkungan 650-700. Sekiranya anda telah menjalankan perniagaan selama sekurang-kurangnya beberapa tahun dan dapat menunjukkan sejarah jualan yang kukuh serta aliran tunai yang boleh dipercayai, anda lebih cenderung untuk mendapatkan pinjaman daripada permulaan. Anda juga lebih cenderung untuk mendapat pinjaman sekiranya anda mempunyai cagaran untuk mendapatkan pinjaman seperti ekuiti dalam hartanah atau portfolio pelaburan.
Bank memerlukan kelayakan yang lebih sedikit bagi pinjaman pemfaktoran. Selagi anda telah menetapkan perniagaan anda dengan betul dan mempunyai sejarah aliran tunai positif, anda mungkin layak.
Dokumentasi Diperlukan
Membangunkan sepenuhnya rancangan perniagaan untuk pinjaman berasaskan aset. Pelan ini menerangkan kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman syarikat anda, yang juga dikenali sebagai analisis SWOT. Huraikan bagaimana latar belakang dan pendidikan anda membantu anda menjalankan perniagaan. Tambah data kewangan, termasuk kenyataan keuntungan dan kerugian selama tiga tahun yang lalu, jika tersedia. Termasuk penyata aliran tunai, lembaran imbangan semasa dan tiga tahun pulangan cukai peribadi. Gunakan ringkasan eksekutif pelan perniagaan anda untuk menjelaskan mengapa anda memerlukan wang dan memberitahu kisah unik syarikat anda supaya pemberi pinjaman memahami di mana perniagaan anda diketuai.
Untuk pinjaman pemfaktoran, anda memerlukan laporan akaun belum terima yang menunjukkan invois selama 90 hari terakhir. Merancang untuk melengkapkan permohonan pemfaktoran invois dan memasukkan dokumentasi perniagaan yang menunjukkan syarikat anda ditubuhkan dengan agensi kerajaan yang sepatutnya, seperti pihak berkuasa cukai negeri dan persekutuan.
Isu Kredit Miskin
Tanpa penarafan kredit yang kuat, peluang anda untuk mendapatkan pinjaman berasaskan aset sangat berkurangan. SBA mengesyorkan menyediakan dokumentasi tambahan sebagai sebahagian daripada pelan perniagaan anda jika skor kredit anda lemah atau anda telah mengalami muflis. Sebagai contoh, termasuk deposit bank yang menunjukkan anda membuat deposit berterusan tetap dan mempunyai aliran tunai positif. Pilihan lain adalah mencari rakan kongsi kredit yang mempunyai skor kredit yang lebih baik yang sanggup menandatangani pinjaman.
