Mendapat pinjaman perniagaan kecil adalah satu cabaran, tetapi bukan tugas yang mustahil. Ia mengambil penilaian yang menyeluruh tentang potensi pendapatan syarikat anda, pengetahuan mengenai kelayakan kredit anda sendiri, dan tekad untuk bekerja melalui semua langkah yang dibutuhkan untuk mendapatkan pembiayaan.
Bersedia
Sebelum anda memohon pinjaman, bersiaplah untuk pertanyaan yang dipinjamkan oleh pemberi pinjaman sebelum bersetuju untuk membiayai usaha anda. Bank pertama akan melihat nisbah hutang kepada ekuiti syarikat anda, yang mengukur berapa banyak wang yang anda telah meminjam berbanding dengan berapa banyak wang yang anda telah melabur ke dalam syarikat anda. Semakin banyak dolar anda sendiri yang anda masukkan ke dalam perniagaan, semakin besar kemungkinan anda mendapatkan pinjaman. Jika anda mempunyai nisbah hutang yang tinggi ke ekuiti, pilihan yang lebih baik adalah untuk mencari pelabur ekuiti untuk mengambil kepentingan pemilikan dalam syarikat anda.
Pembiayaan Hutang
Dengan pembiayaan hutang, seperti apa-apa pinjaman, anda meminjam wang untuk dibayar balik dari masa ke masa, biasanya dengan minat. Walaupun anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman daripada rakan dan keluarga, institusi kewangan adalah sumber utama pinjaman perniagaan kecil, Pinjaman sedemikian boleh disokong melalui Pentadbiran Perniagaan Kecil atau melalui program kerajaan dan negeri. Walau bagaimanapun, pinjaman bercagar kerajaan hanya mengurangkan risiko bank dan kesatuan kredit. Anda masih perlu menunjukkan keupayaan untuk membayar balik pinjaman.
Untuk perniagaan permulaan, SBA juga mengesyorkan anda menyediakan pakej pinjaman menyeluruh yang menerangkan secara terperinci bagaimana perniagaan akan menghasilkan pendapatan yang cukup untuk membayar balik pinjaman. Pakej pinjaman hendaklah termasuk:
- Latar belakang peribadi anda dan resume.
- Pelan perniagaan yang merangkumi naratif meyakinkan dan satu set lengkap penyata kewangan yang diunjurkan termasuk aliran tunai, keuntungan dan kerugian, dan kunci kira-kira.
- Laporan kredit peribadi dan perniagaan.
- Penyata bank untuk tahun sebelumnya, pulangan cukai yang meliputi tiga tahun, dan mana-mana dokumen undang-undang yang berkaitan seperti artikel penubuhan atau organisasi, lesen perniagaan atau bentuk lain yang diperlukan.
Akhirnya, anda perlu menjelaskan mengapa anda memerlukan pinjaman dan apa yang anda bercadang untuk membelanjakan wang itu.
Latihan
Selain mengenal pasti rintangan untuk mendapatkan pembiayaan untuk permulaan perniagaan kecil, SBA menyediakan sumber dan latihan untuk membantu anda membersihkan halangan tersebut.Rakan kongsi sumber SBA, Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil dan SCORE, menyediakan perkhidmatan kaunseling dan bantuan pengurusan - dalam kebanyakan kes secara percuma - kepada usahawan yang ingin memulakan perniagaan mereka sendiri.
Program Pinjaman SBA
SBA biasanya menjamin antara 75 hingga 90 peratus pinjaman, meningkatkan peluang untuk permulaan kecil untuk mendapatkan pinjaman dengan menghapuskan banyak risiko bagi pemberi pinjaman. SBA backed loans termasuk:
- Program Microloan: Ini menyediakan pinjaman sehingga $ 50,000 untuk membantu perniagaan kecil dengan modal kerja, inventori, bekalan, perlengkapan dan peralatan. Purata pinjaman mikro adalah sekitar $ 13,000.
- 'Syarikat Pembangunan Bersertifikat / 504 pinjaman: Pinjaman ini membiayai aset tetap utama, seperti hartanah dan peralatan. Jumlah pinjaman maksimum adalah dari $ 4-5.5 juta, bergantung kepada bagaimana pinjaman akan digunakan. Objektif yang dikehendaki termasuk untuk memenuhi penciptaan pekerjaan atau matlamat pembangunan komuniti, memenuhi keutamaan dasar awam termasuk pengurangan tenaga, atau untuk pengeluar kecil untuk meningkatkan ekonomi tempatan.
- 7 (a) pinjaman: Pinjaman maksimum ialah $ 5 juta. Jumlah pinjaman purata pada tahun 2012 adalah $ 337,730. Pinjaman termasuk yuran jaminan untuk pinjaman melebihi $ 150,000. SBA akan menjamin 85 peratus ke atas pinjaman sehingga $ 150,000, dan 75 peratus daripada pinjaman di atas $ 150,000. SBA hanya akan menjamin pendedahan maksimum $ 3.75 juta.
Pinjaman bank
Sebuah bank mungkin perlu lebih meyakinkan kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman konvensional kerana kekurangan jaminan, tetapi pinjaman konvensional menawarkan lebih banyak kebebasan mengenai bagaimana wang digunakan. Walau bagaimanapun, pinjaman perniagaan konvensional boleh termasuk masa yang lebih pendek untuk pembayaran balik dan mungkin termasuk bayaran belon yang membuat mereka lebih sukar untuk membayar balik jika perniagaan anda tidak berkembang dengan cepat.
