Majoriti perniagaan adalah perniagaan kecil, menurut Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S.. Terdapat 28 juta perniagaan kecil di Amerika Syarikat, yang membentuk 99.7 peratus daripada semua perniagaan. Pentadbiran Perniagaan Kecil ditubuhkan pada tahun 1953 untuk memupuk perniagaan kecil dan membantu mereka berkembang. SBA menasihati mereka yang memulakan perniagaan baru dan membantu menyambungkan mereka dengan sumber yang sesuai. Jika anda mempertimbangkan memulakan perniagaan baru, SBA dapat membantu anda mendapatkan perniagaan anda dari tanah.
Mengapa Perniagaan Kecil Penting untuk Ekonomi?
Perniagaan kecil membentuk sebahagian besar syarikat A.S., dan mereka juga memainkan peranan besar dalam penciptaan pekerjaan. Menurut Fundera, dari tahun 2009 hingga 2013, 60 peratus daripada semua pekerjaan yang dibuat adalah dari perniagaan kecil. Terdapat risiko yang terlibat dalam memulakan perniagaan baru, sudah tentu. Kebanyakan perniagaan yang gagal berbuat demikian kerana masalah dengan aliran tunai. SBA boleh membantu menghubungkan perniagaan dengan peminjam supaya mereka boleh terus dalam perniagaan melalui tahun-tahun pertama yang mencabar ini.
Apakah Tujuan Pentadbiran Perniagaan Kecil?
SBA adalah agensi bebas kerajaan persekutuan. Ia diwujudkan dengan tujuan untuk memperkukuhkan ekonomi A.S. dengan membantu perniagaan kecil dan melindungi kepentingan mereka. SBA mempunyai pejabat tempatan di seluruh A.S. termasuk Puerto Rico, A.S. Virgin Islands dan Guam.
Salah satu cara SBA membantu perniagaan kecil adalah dengan menyokong pinjaman. Ia juga membantu perniagaan kecil mendapatkan kontrak kerajaan. Sejak penubuhannya, SBA telah sengaja memperluaskan program untuk membantu pemohon yang tinggal di bawah tahap kemiskinan, wanita, minoriti dan veteran. Mereka juga menyediakan bantuan khas kepada mereka yang tinggal di kawasan yang terjejas oleh bencana alam, seperti badai.
Apakah Definisi SBA Perniagaan Kecil?
Apabila anda memikirkan perniagaan kecil, anda mungkin memikirkan kedai kecil atau perniagaan ibu-dan-pop. Kedua-duanya memenuhi definisi perniagaan kecil di bawah SBA, tetapi banyak perniagaan besar juga melakukannya. Definisi perniagaan kecil yang berbeza bergantung kepada industri. Bergantung pada industri, perniagaan kecil boleh mempunyai seramai 1,500 pekerja atau sehingga pendapatan $ 38.5 juta.
Sebagai contoh, kebanyakan perniagaan pertanian boleh mempunyai pendapatan sehingga $ 750,000 dan masih dianggap sebagai perniagaan kecil. Syarikat pengekstrakkan petroleum mentah dan gas asli boleh mempunyai sehingga 1,250 pekerja, tetapi operasi perlombongan batu kapur hanya boleh mempunyai sehingga 750 pekerja. Penyulingan boleh mempunyai sehingga 1,000 pekerja, tetapi syarikat pembuatan minuman ringan boleh mempunyai sehingga 1,250 pekerja. Syarikat-syarikat katering dan restoran serba lengkap boleh membuat sehingga $ 7.5 juta.
Apakah Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil?
Pinjaman pentadbiran perniagaan kecil adalah pinjaman yang boleh anda gunakan untuk memulakan perniagaan anda atau untuk memastikan perniagaan anda berjalan dan berjalan. SBA tidak menawarkan pinjaman terus. Ia menjamin pinjaman oleh pemberi pinjaman lain, memastikan bahawa jika anda ingkar, sebahagian besar pinjaman akan dibayar balik kepada pemberi pinjaman. Ini mengurangkan jumlah risiko kepada pemberi pinjaman, menjadikan pemberi pinjaman lebih mungkin memberikan pinjaman di tempat pertama.
SBA akan menjamin sehingga 75 peratus daripada pinjaman yang melebihi $ 150,000 dan sehingga 85 peratus daripada pinjaman $ 150,000 atau kurang. Jumlah maksimum pinjaman SBA adalah $ 3.75 juta. Walaupun pinjaman SBA boleh menjadi lebih mencabar untuk mendapatkan, istilah mereka biasanya lebih baik daripada jenis pinjaman lain. SBA mengehadkan jumlah faedah yang boleh dikenakan ke atas pinjaman SBA. Sebagai contoh, untuk pinjaman lebih daripada $ 50,000 dengan tempoh tujuh tahun atau lebih, kadar faedah maksimum yang boleh dikenakan adalah kadar utama ditambah 2.75 peratus.
Anda juga mempunyai tempoh pembayaran balik yang lebih panjang dengan pinjaman SBA. Tempoh bayaran balik berbeza-beza bergantung kepada cara anda merancang untuk menggunakan pinjaman. Sekiranya anda menggunakan pinjaman untuk membeli hartanah, anda mungkin layak untuk tempoh sehingga 25 tahun. Sekiranya pinjaman adalah untuk membeli peralatan baru, anda mungkin mempunyai tempoh bayaran sehingga 10 tahun. Pinjaman SBA boleh digunakan untuk pembiayaan baru atau untuk membiayai semula pinjaman semasa dengan istilah yang kurang daripada-ideal.
Pinjaman SBA juga sering memerlukan jaminan peribadi dari setiap pemilik syarikat dengan sekurang-kurangnya 20 peratus pegangan dalam syarikat. Ini biasanya berlaku jika syarikat anda tidak mempunyai aset yang mencukupi untuk mendapatkan pinjaman. Sebab jaminan peribadi diperlukan adalah bahawa SBA tidak meliputi jumlah keseluruhan pinjaman. Jika anda mengambil pinjaman SBA untuk $ 5 juta, sebagai contoh, SBA hanya akan merangkumi $ 3.75 juta. Anda dan pemilik syarikat lain perlu menjamin $ 1.25 juta yang lain.
Memahami Jenis Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil
SBA menawarkan beberapa jenis pinjaman perniagaan kecil. Jenis pinjaman yang paling biasa ialah 7 (a) pinjaman. Pinjaman ini boleh menawarkan anda sehingga $ 5 juta dan boleh digunakan untuk peralatan perniagaan, hartanah, pembiayaan semula atau modal kerja. Kadar faedah adalah sehingga 9.75 peratus, dan mereka mempunyai terma pembayaran balik liberal. Pinjaman jenis ini sangat fleksibel.
Pinjaman CDC / 504 membolehkan anda membeli hartanah atau peralatan. Oleh kerana program pinjaman diambil dari dua agensi (SBA dan perbadanan pembangunan komuniti), anda boleh mendapatkan pinjaman sehingga $ 14 juta. Pinjaman ini mempunyai tempoh pembayaran balik 10 atau 20 tahun. Sekiranya anda membeli hartanah, perniagaan anda mesti menduduki sehingga 51 peratus ruang komersial. Kadar faedah juga rendah dan biasanya kurang daripada 6 peratus.
Program SBA Microloan berfungsi sedikit berbeza. Dengan program ini, pinjaman adalah terhad kepada kurang daripada $ 50,000. Mereka boleh dibuat untuk perniagaan kecil dan pusat penjagaan kanak-kanak bukan keuntungan. SBA tidak menjamin pinjaman ini, dan terma pinjaman boleh sampai enam tahun, dan pinjaman purata adalah sekitar $ 14,000. Kadar faedah untuk microloan adalah dari 8 peratus hingga 13 peratus, dan tempoh pembayaran balik pinjaman adalah sehingga enam tahun.
Pinjaman bencana SBA direka untuk membantu perniagaan pulih daripada bencana alam atau ekonomi. Anda mesti dapat memberikan bukti kerosakan ekonomi atau fizikal. Anda juga boleh melayakkan diri jika pekerja yang penting telah dipanggil untuk tugas aktif. Anda boleh menggunakan pinjaman untuk membaiki harta yang rosak atau membeli harta gantian. Anda juga boleh menggunakan pinjaman untuk modal kerja atau untuk menjalankan perniagaan anda. Kadar faedah biasanya 8 peratus atau lebih rendah. Anda boleh mendapatkan terma pembayaran balik sehingga 30 tahun.
Pinjaman eksport SBA boleh membantu anda mengembangkan perniagaan anda ke pasaran antarabangsa. Pinjaman tersebut boleh mencapai sehingga $ 5 juta dengan tempoh bayaran balik sehingga tujuh tahun. Anda boleh menggunakan pinjaman untuk modal kerja.
Apakah Keperluan untuk Pinjaman SBA?
Keperluan asas untuk pinjaman SBA adalah bahawa perniagaan anda layak sebagai "kecil," perniagaan itu berpusat di A.S. dan perniagaan itu beroperasi untuk keuntungan. Anda juga perlu mempunyai kredit peribadi yang baik. Terdapat lebih banyak keperluan khusus bagi setiap jenis pinjaman. Sebagai contoh, pemula perlu menunjukkan rancangan perniagaan yang kukuh dan pemilik syarikat mempunyai pengalaman pengurusan dan perniagaan yang luas.
Untuk pinjaman 7 (a), anda biasanya memerlukan skor kredit sebanyak 680 atau lebih tinggi tanpa sebarang isu kewangan penting terkini. Sekiranya pinjaman melebihi $ 25,000, anda juga perlu menyediakan cagaran. Sekiranya anda membeli perniagaan, hartanah atau peralatan, anda juga perlu menyediakan bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya 10 peratus.
Untuk pinjaman CDC / SBA 504, anda memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya 660. Anda juga perlu meletakkan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada kos projek dan mempunyai nilai bersih kurang daripada $ 15 juta. Anda perlu menunjukkan bahawa anda akan dapat membayar balik pinjaman daripada aliran tunai perniagaan.
Untuk pinjaman eksport SBA, anda perlu skor kredit sekurang-kurangnya 660. Anda juga perlu menunjukkan bahawa anda tidak mempunyai kebankrapan baru, lien cukai atau foreclosures dan anda perlu memberikan jaminan peribadi. Anda juga mungkin perlu menunjukkan bahawa anda boleh membangunkan hubungan dengan pasaran asing.
Jika anda memohon SBA Microloan, anda perlu mempunyai skor kredit kira-kira 640 atau lebih tinggi, dan anda perlu memberikan jaminan peribadi. Perantara pinjaman akan mempunyai syarat khusus untuk pinjaman khusus yang anda gunakan. Pinjaman bencana SBA mempunyai keperluan yang sama.
Cara Memohon Pinjaman SBA
Jika anda fikir anda memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, anda perlu mencari pemberi pinjaman SBA. Cari peminjam yang dipilih SBA, kerana mereka mempunyai pengalaman yang luas dalam memproses pinjaman SBA. Sebaik sahaja anda mempunyai pemberi pinjaman, pemberi pinjaman akan memberitahu anda dokumen tepat yang perlu anda berikan. Ini biasanya termasuk kewangan perniagaan anda, pulangan cukai peribadi dan perniagaan anda, resume anda dan lesen perniagaan anda.
Anda juga perlu melengkapkan permohonan pinjaman. Ini biasanya merangkumi ringkasan, profil perniagaan anda, maklumat tentang pemilik perniagaan, pecahan bagaimana pinjaman akan digunakan dan maklumat tentang bagaimana pinjaman anda akan dibayar balik. Terdapat beberapa bentuk SBA yang perlu anda sediakan, termasuk borang maklumat peminjam, penyata sejarah peribadi dan penyata kewangan peribadi.
Ia biasanya mengambil masa sekurang-kurangnya beberapa minggu untuk menyelesaikan proses pinjaman SBA. Ia biasanya mengambil masa sekurang-kurangnya beberapa hari untuk menyelesaikan permohonan itu dan sekurang-kurangnya satu minggu untuk pemberi pinjaman untuk kembali kepada anda dengan surat niat. Sebaik sahaja anda mempunyai surat niat, anda mungkin perlu menyediakan deposit sebelum mereka memulakan pengunderaitan. Proses pengunderaitan biasanya mengambil masa dua atau tiga minggu. Sekiranya anda diluluskan, anda akan menerima surat komitmen. Anda mungkin perlu meletakkan deposit yang lebih besar untuk bergerak ke hadapan untuk menutup. Penutupan pinjaman biasanya mengambil masa mana saja dari beberapa hari hingga beberapa minggu.
Cara Lain yang SBA Boleh Membantu Anda
Pinjaman hanya satu aspek Pentadbiran Perniagaan Kecil. Mereka menawarkan sumber pendidikan yang luas, termasuk panduan bagaimana menulis rencana perniagaan, bagaimana melakukan penyelidikan pasaran dan bagaimana menghitung biaya permulaan anda. Mereka juga boleh membantu anda melengkapkan langkah penstrukturan dan pendaftaran perniagaan anda dan mendapatkan lesen dan permit yang sesuai.
Sekiranya perniagaan anda sudah berjalan, SBA dapat membantu anda mempelajari bagaimana untuk memperbaiki pengurusan kewangan anda dan cara mengupah dan mengurus pekerja. Mereka boleh memberi nasihat mengenai pemasaran dan jualan dan membantu anda mempersiapkan keadaan kecemasan. Mereka juga boleh membantu anda mengembangkan perniagaan anda dengan menambah lokasi baru atau memperoleh perniagaan baru.
