Sekiranya anda pernah membuka penyata kad kredit anda hanya untuk bertanya kepada diri sendiri "Apakah caj ini?" Anda mungkin menjadi mangsa penipuan kad kredit atau kecurian identiti. Itulah satu-satunya cara penipuan kad kredit boleh berlaku. Caj kad debit tanpa kebenaran, serta pengeluaran ATM yang tidak dibenarkan, juga boleh menunjukkan bahawa penipuan telah berlaku. Penipuan kad kredit menyerang individu dan perniagaan. Selepas pelanggan memberitahu bank yang mengeluarkan kad caj atau pengeluaran yang tidak dibenarkan, bank akan menjalankan siasatan penipuan kad kreditnya sendiri.
Petunjuk Penipuan Kad Kredit
Kadar penipuan kad bank dan kad kredit dinaikkan dan berada pada tahap tinggi 20 tahun.Salah satu bentuk penipuan kad, yang dikenali sebagai "peluncuran kad," di mana pencuri mencuri data pengguna di ATM, meningkat setiap tahun pada kadar kira-kira 174 peratus untuk "skims" yang berjaya.
Katanya, pekerja bank yang membantu dalam menjalankan siasatan penipuan mahir dalam mengesan perbezaan antara penipuan kad kredit atau kad kredit sebenar dan caj yang hanya dipertikaikan. Penipuan biasanya melibatkan individu atau perniagaan yang benar-benar tidak diketahui yang membuat caj tidak sah terhadap akaun anda, memotong data akaun anda atau mencuri dan memanipulasi maklumat identiti secara peribadi untuk membuat caj penipuan terhadap akaun anda. Ia juga secara umumnya melibatkan individu atau perniagaan yang pemegang kad tidak pernah melakukan sebarang transaksi.
Sebaliknya, pembayaran yang dipertikaikan mungkin melibatkan pihak-pihak yang dikenali antara satu sama lain. Sekiranya penyata masa lalu pemegang kad menunjukkan bayaran tetap dibuat kepada entiti atau tertuduh individu penipuan, bank kemungkinan akan merawat penipuan yang dikatakan sebagai bayaran yang dipertikaikan.
Penanda potensial lain penipuan termasuk caj yang terlalu tidak seimbang. Sebagai contoh, jika anda biasanya membayar perniagaan tertentu $ 100 pada bulan kelima setiap bulan, tetapi tiba-tiba ada caj $ 3,000 pada kedelapan, bank anda mungkin akan melihat ini dengan beberapa keraguan. Sebaik-baiknya, bank akan menghubungi anda dan meminta kebenaran untuk caj luar biasa ini. Sekiranya caj itu palsu, maka bank boleh menghentikan transaksi sebelum menyebabkan kerosakan.
Adalah lebih baik untuk menyemak setiap kenyataan untuk percanggahan sebaik sahaja kenyataan itu tiba. Sekiranya anda melihat apa-apa pembelian yang tidak sepadan dengan rekod anda atau apa-apa caj yang anda tidak membenarkan, anda akan dapat memberitahu bank dengan serta-merta. Ini, seterusnya, membantu melindungi akaun anda daripada kerosakan selanjutnya dan boleh membantu anda mendapatkan kembali wang anda lebih awal.
Bagaimana Bank Melakukan Penyiasatan Penipuan Kad Kredit
Selepas pemegang kad memberitahu bank yang mengeluarkan mengenai caj yang dipertikaikan, bank akan membuka penyiasatan penipuan kad kredit.
Antara perundangan atau undang-undang berkanun lain, Akta Pemindahan Dana Elektronik mengawal hak dan kewajipan relatif bank dan pemegang kad sekiranya berlaku penipuan kad kredit. Statut ini juga boleh mengehadkan kewajipan bank untuk membayar balik atau membayar balik pelanggan untuk dana yang hilang akibat penipuan.
Akta EFT menghendaki pelanggan mengambil tindakan tertentu dengan segera selepas menemui caj yang tidak dibenarkan. Tindakan yang diperlukan termasuk memberi notifikasi kepada penerbit kad dengan segera jika boleh, tetapi tidak lebih dari 60 hari selepas tarikh penyata tersebut. Penjelasannya juga mesti mengandungi jumlah yang tepat yang terlibat, tarikh pertuduhan dan penerangan mengapa pertuduhan itu dipercayai menipu.
Akta EFT memerlukan bank untuk menyiasat kesilapan dengan segera, dan menyelesaikannya dalam masa 45 hari selepas itu. Sekiranya penyiasatan mengambil masa lebih dari 10 hari untuk diselesaikan, dan penipuan terlibat, dan bukan hanya bayaran yang dipertikaikan, maka bank wajib membayar balik jumlah yang dipertikaikan. Masa tangguh diperluaskan kepada 20 hari untuk pelanggan baru.
Bank juga diwajibkan untuk memaklumkan kepada pemegang kad keputusan dan kesimpulannya secara bertulis. Pemegang kad berhak untuk meminta dan menerima salinan mana-mana dokumen yang dikumpulkan atau dikeluarkan oleh bank semasa penyiasatannya jika dokumen tersebut bersangkutan dengan kesimpulannya.
Penguatkuasaan Undang-undang dan Penipuan Kad Kredit
Pada masa yang sama, atau pada satu ketika tidak lama selepas penyiasatannya, bank itu boleh memaklumkan agensi penguatkuasa undang-undang dalam bidang kuasa yang sesuai bagi barang penipuan dan apa-apa fakta lain yang mungkin ditemui semasa siasatannya.
FBI boleh menyiasat kes-kes penipuan kad kredit kerana kecurian identiti. Akta Pencegahan Kecurian dan Pengambilalihan 1998 dan Akta Pencegahan Penalti Pencurian Identiti tahun 2004 mengkriminalkan kecurian identiti yang memburukkan dan memberi kuasa kepada FBI untuk menyiasat atau membantu dalam penyiasatan yang dijalankan oleh agensi penguatkuasaan undang-undang tempatan dalam kes-kes tertentu.
Walau bagaimanapun, kebanyakan kes penipuan kad kredit dan kecurian identiti akan diuruskan sepenuhnya oleh agensi penguatkuasaan undang-undang tempatan, jika sama sekali. Tuntutan yang tidak dibenarkan merupakan kecurian identiti, jadi pemegang kad yang terpengaruh harus memanggil pihak berkuasa penguatkuasa undang-undang tempatan serta bank itu sendiri apabila penipuan itu ditemui. Walaupun penguatkuasaan undang-undang menolak untuk menyiasat, mendesak memfailkan laporan polis rasmi. Dokumen ini boleh membantu anda kemudian jika anda melihat penipuan lanjut atau keperluan untuk mempertahankan terhadap tindakan kutipan yang salah terhadap anda.
Juga, adalah idea yang baik untuk memberitahu semua tiga agensi pelaporan kredit utama dan meminta amaran penipuan untuk diletakkan pada fail anda. Peringatan ini menempatkan pengawasan tambahan pada akaun anda selama 90 hari, supaya sebarang percubaan untuk membuat kewajiban kredit dalam nama anda pada waktu itu akan ditolak kecuali pemiutang memverifikasi identitas anda dengan anda secara langsung.
