Urus niaga Penjelasan Automatik (ACH) melibatkan pemprosesan batch elektronik untuk memindahkan dana nilai-tarikh. Institusi kewangan yang berasal dari pengendali ACH meneruskan transaksi tersebut ke dalam rangkaian ACH. Institusi kewangan yang menerima proses dana ke dalam jumlah kredit dan debit dari akaun institusi penerima. Akta Kerahasiaan Bank menghendaki perniagaan mengendalikan transaksi ACH, seperti kasino dan bank, untuk memantau tingkah laku dan transaksi pelanggan. Laporan perlu difailkan apabila mengesan tingkah laku akaun yang mencurigakan yang mungkin melibatkan pengubahan wang haram.
Perkara yang anda perlukan
-
Pengetahuan dalam transaksi ACH dan IAT
-
Garis panduan operasi kawalan dalaman
Pantau Operasi Pelanggan
Semak dokumentasi transaksi ACH mengenai bagaimana akaun dibuka, termasuk transaksi ACH Antarabangsa (IAT) dan program pengenalan pelanggan. Tentukan sama ada ACH dan IAT berada dalam operasi biasa untuk jenis perniagaan. Menganalisa bidang kuasa asal atau destinasi, kekerapan transaksi dan jumlahnya.
Tentukan risiko bank mengenai transaksi ACH dan IAT. Menilai lokasi, saiz, dan hubungan akaun pelanggan yang melibatkan jumlah, jenis dan kekerapan transaksi ACH. Semak lokasi destinasi dan asal IAT ke lokasi bank.
Kenal pasti akaun pelanggan yang terlibat dalam aktiviti IAT dan ACH yang besar dan kerap. Jejak urusniaga yang diproses batch apabila jumlah ACH tertentu menjadi diletakkan dalam akaun ralat diproses berasingan atau diasingkan untuk tujuan lain. Meningkatkan pemantauan pelanggan berisiko tinggi dengan memulakan dan menerima transaksi IAT yang terletak di lokasi geografi berisiko tinggi, seperti yang dinyatakan oleh Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan.
Semak aduan pelanggan mengenai pemprosesan akaun. Menyiasat pulangan tanpa kebenaran yang berkaitan dengan kemungkinan penipuan. Lacak pendua transaksi ACH dan IAT.
Uji transaksi ACH dan IAT dari persampelan akaun daripada pelanggan berisiko tinggi. Semak akaun yang meniru transaksi ACH apabila dimulakan melalui telefon atau dari Internet, terutamanya jika ini adalah kaedah yang digunakan semasa akaun dibuka.
Perhatikan jumlah dan jenis aktiviti ACH dan IAT apabila perniagaan pelanggan tidak sesuai dengan jenis transaksi. Sekat akaun pelanggan yang sebelum ini terlibat dengan transaksi duplikat dan penipuan atau aktiviti tidak sah lain.
Petua
-
Semak dan uji semua prosedur operasi kawalan dalaman institusi kewangan. Menilai dan menentukan tempat di mana operasi tidak mematuhi piawaian Lembaga Pengarah. Kawalan dalaman yang betul untuk mengurangkan risiko bank dan mencegah skim akaun penipuan.
