Operasi yang lengkap dalam dasar insurans liabiliti am meliputi kerosakan atau kecederaan tubuh akibat kerja yang tidak dilakukan oleh syarikat. Bagi kebanyakan perniagaan insurans ini adalah idea yang baik kerana ia melindungi syarikat daripada kerugian besar yang mungkin menyebabkan kebangkrutan atau tekanan yang teruk pada perniagaan. Insurans ini adalah cara untuk mengurangkan risiko perniagaan dengan membayar premium syarikat insurans.
Butiran Liputan
Perlindungan operasi yang lengkap meliputi perniagaan untuk kerja yang tidak dilakukan dengan betul. Biasanya ada had perlindungan insurans, jumlah maksimum yang akan dibayar oleh syarikat insurans. Jumlah ini biasanya termasuk jumlah maksimum setiap contoh dan jumlah maksimum untuk semua tuntutan untuk tahun ini. Ini dikenali sebagai jumlah agregat. Sebagai contoh, sebuah syarikat boleh mempunyai liputan sebanyak $ 1,000,000 setiap insiden dan liputan agregat sebanyak $ 4,000,000. Sekiranya tuntutan mengakibatkan kerosakan sebanyak $ 900,000, keseluruhan tuntutan akan dilindungi, dan liputan agregat akan mempunyai baki $ 3,100,000 selepas tuntutan tersebut.
Kos Insurans
Kos insurans operasi yang siap berubah mengikut jenis dan saiz perniagaan. Syarikat insurans faktor dalam jangkaan kekerapan tuntutan serta bagaimana berpotensi besar tuntutan itu. Syarikat insurans akan melihat sejarah tuntutan perniagaan dan trend industri dalam kerosakan untuk menetapkan harga liputan. Perlindungan mungkin berdasarkan hasil syarikat untuk tahun ini. Di samping itu, syarikat insurans boleh melakukan audit pada akhir tahun dan menyesuaikan harga berdasarkan perubahan dalam jumlah jualan.
Contoh
Sebuah syarikat membuat bilik kawalan dan menjualnya terus kepada pengguna. Bilik-bilik direka untuk menyimpan wain yang mahal. Syarikat itu membeli liputan operasi yang telah siap. Selepas menghantar bilik kawalan kepada pelanggan, bilik itu dipasang, dan wain disimpan di dalam bilik. Bagaimanapun, kerana bilik itu dibina dengan beberapa kesilapan, wainnya hancur. Kerana kerosakan itu disebabkan oleh produk rosak syarikat dan berlaku di luar premis, tuntutan itu akan dilindungi.
Pertimbangan
Perniagaan biasanya dilindungi untuk kerosakan yang berlaku semasa tempoh polisi. Ini adalah satu perkara penting kerana mungkin terdapat lag antara akhir tempoh polisi dan apabila peristiwa tuntutan berlaku. Sebagai contoh, seorang pembina boleh melengkapkan sebuah rumah semasa tempoh polisi 1 Januari hingga 31 Disember. Kemudian selepas tempoh polisi tamat, pembina mungkin memilih untuk tidak memperbaharui liputan dan menjual perniagaan itu. Sementara itu, pada Mac tahun berikutnya, rumah yang dibina semasa tempoh polisi membangunkan masalah besar. Kerosakan ini tidak akan dilindungi walaupun rumah itu dibina semasa tempoh polisi.
