Mengetuk 401 (k) sebelum bersara boleh menyakitkan. Sekiranya anda mengambil wang sebelum anda menghidupkan 59 1/2, ia bukan sahaja boleh dikenakan cukai, tetapi IRS memukul anda dengan penalti 10 peratus semasa pengeluaran. Jika anda memerlukan wang untuk memulakan perniagaan baru, ada cara untuk mengetuk akaun awal, seperti pinjaman 401 (k). Semua kaedah datang dengan kelemahan, seperti kehilangan dalam simpanan persaraan. A 401 (k) biasanya merupakan sumber yang tidak praktikal untuk permulaan modal.
Ambil Pinjaman 401 (k)
Jika anda masih bekerja pada hari anda, anda mungkin boleh meminjam dari 401 (k) anda. Had biasanya kira-kira separuh akaun anda, atau $ 50,000, yang mana lebih kurang. Anda tidak memerlukan pemeriksaan kredit, dan kadar faedah lebih rendah daripada yang mungkin anda dapatkan dari bank. Oleh kerana minat masuk ke akaun anda, anda benar-benar membayarnya kepada diri anda sendiri. Sesetengah pelan tidak membenarkan pinjaman, bagaimanapun, atau membenarkan mereka hanya untuk sebab-sebab yang terhad seperti perbelanjaan kolej, bil perubatan atau mencegah perampasan. Jika rancangan anda adalah salah satu daripada itu, anda tidak boleh mengetuk wang untuk dana permulaan. Hubungi pentadbir 401 (k) anda untuk mengetahui peraturan untuk akaun anda.
Risiko Pinjaman
Pinjaman 401 (k) datang dengan syarat. Anda biasanya perlu membayar balik pinjaman dalam tempoh lima tahun melainkan jika anda meninggalkan pekerjaan anda - maka ia perlu dibayar segera. Jika anda ingin berhenti kerja anda untuk melancarkan perniagaan baru anda, itu adalah kelemahan yang besar. Apa-apa sahaja yang anda tidak bayar balik sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai. Misalnya, anda meminjam $ 25,000 untuk memulakan perniagaan anda, bayar $ 7,000, kemudian berhenti. Anda membayar balik $ 8,000 baki yang tinggal, meninggalkan $ 10,000 anda perlu membayar cukai, ditambah dengan penalti 10 peratus. Anda juga mempunyai $ 10,000 kurang disimpan dalam 401 (k) anda untuk persaraan.
Pengeluaran dari Akaun
IRS kadang-kadang membolehkan anda membuat pengeluaran sebelum usia 59 1/2 tanpa membayar penalti 10 peratus. Jika anda meninggalkan pekerjaan anda selepas anda bertukar 55, anda boleh mula membuat pengeluaran dari 401 (k) anda dan membayar hanya cukai pendapatan tetap ke atas wang itu. Pilihan lain ialah membuat pengeluaran tahunan secara tetap untuk sekurang-kurangnya lima tahun atau sehingga anda mencapai 59 1/2. Amaun yang anda boleh ambil tanpa penalti adalah berdasarkan formula IRS. Biasanya formula tidak akan membiarkan anda menarik diri untuk menyediakan modal perniagaan utama - dan yang lebih muda anda, semakin kurang anda boleh mengambil.
Risiko untuk Persaraan
Segala yang anda menarik diri daripada 401 (k) anda meninggalkan anda dengan kurang wang untuk bersara. Dengan pinjaman, anda boleh meletakkan kembali wang itu, tetapi anda kehilangan minat yang akan diperoleh wang jika anda meninggalkannya sendiri. Pengunduran adalah kerugian kekal. Sekiranya anda menarik balik, katakan, $ 5,000, anda tidak boleh meletakkan kembali wang dalam 401 (k) walaupun perniagaan anda mendapat banyak dan banyak lagi. Jika perniagaan anda berjaya, itu mungkin tidak penting, tapi mungkin pendapatan persaraan anda akan jauh lebih terbatas daripada yang anda merancang.
