Apabila anda menjalankan perniagaan, anda ingin tahu apa yang akan menentukan kadar insurans anda. Kos perlindungan kompensasi pekerja, sebagai contoh, bergantung kepada beberapa faktor, seperti jenis perniagaan anda, sejarah tuntutan sebelumnya dan kadar pengubahsuaian pengalaman. Juga dirujuk sebagai kadar EMR, ia memberi impak besar kepada premium anda. Semakin tinggi nilainya, semakin banyak anda akan membayar liputan pampasan pekerja.
Apakah Kadar Pengubahsuaian Pengalaman?
Jika anda telah berniaga selama bertahun-tahun, anda mungkin biasa dengan kadar EMR. Walau bagaimanapun, jika anda baru bermula, anda mungkin tidak tahu apa artinya dan bagaimana ia mempengaruhi premium insurans anda. Faktor ini sahaja boleh meningkatkan atau mengurangkan perbelanjaan anda dengan ketara.
Syarikat-syarikat insurans menggunakan kadar pengubahsuaian pengalaman di kalangan faktor lain untuk menentukan berapa banyak yang akan anda bayar untuk liputan pampasan pekerja. Kadar EMR mencerminkan tuntutan kecederaan dan insiden penyakit organisasi anda sejak tiga tahun yang lalu.
Sebagai contoh, perniagaan pembinaan membawa kemalangan yang lebih tinggi terhadap kemalangan kerja berbanding dengan agensi perundingan. Oleh itu, kadar EMR dan premium pampasan pekerja akan lebih tinggi.
Cara Menentukan Kadar EMR Anda
Di setiap negeri, syarikat insurans memohon kadar yang sama kepada semua pekerja yang jatuh ke dalam kelas tertentu. Kelas berisiko tinggi, seperti atap, pengimpal, pelukis dan pembongkar mempunyai kadar tertinggi. Syarikat-syarikat insurans menyesuaikan kadar ini berdasarkan tuntutan kecederaan lalu syarikat anda dan kemungkinan risiko masa depan.
Kadar pengubahsuaian pengalaman 1.0 adalah purata penanda aras. Sekiranya kadar EMR anda lebih tinggi daripada purata, anda akan membayar lebih banyak untuk liputan pampasan pekerja. Kadar EMR yang lebih rendah menyamakan nilai premium insurans yang lebih rendah.
Syarikat insurans menggunakan formula kompleks untuk menentukan kadar EMR anda. Pengiraan mereka bergantung pada undang-undang dan peraturan pampasan pekerja masing-masing negeri, yang diterbitkan dalam lembaran kerja EMR sekali setahun. Dokumen ini memberikan maklumat mengenai setiap kod kelas, blok data dan faktor lain yang berkaitan. Majlis Kebangsaan Insurans Kompensasi (NCCI) adalah badan pentadbir yang mengawal kadar EMR.
Selain memeriksa undang-undang pampasan pekerja negeri anda, anda boleh menggunakan kalkulator EMR dalam talian untuk menentukan kadar ini. Hanya masukkan kerugian utama sebenar anda, kerugian sebenar yang ditanggung, kerugian yang dijangkakan dan kerugian primer yang dijangkakan dalam bidang yang ditetapkan. Klik Hantar atau Kira untuk mendapatkan hasilnya. Memandangkan setiap negeri memiliki peraturannya sendiri, kadar anda akan berubah-ubah bergantung kepada tempat anda tinggal.
Pilihan lain adalah menggunakan buku RSMeans untuk mencari EMR. Panduan ini mempunyai kadar insurans pampasan pekerja AS yang dibahagikan dengan kod negeri dan kelas. Anda boleh membelinya secara dalam talian di laman web rasmi RSMeans.
EMR Versus MOD: Apa Perbezaannya?
Berbeza dengan kepercayaan popular, kadar EMR dan MOD tidak sama. Istilah MOD bermaksud Pengubahsuaian Pengalaman Pampasan Pekerja. Ini merupakan faktor yang membandingkan profil tuntutan syarikat dengan perniagaan lain yang serupa dalam industri anda.
Jika premium insurans anda terlalu tinggi, ambil langkah untuk menurunkan kadar EMR dan MOD anda. Buat tempat kerja anda lebih selamat dan semak lembaran kerja MOD anda setiap tahun untuk mengesan data yang tidak tepat atau ketinggalan zaman. Dokumen ini boleh didapati melalui ejen insurans anda atau dari biro penarafan.
