Pasaran insurans telah berkembang dari penubuhan polisi insurans kereta pertama kepada pelbagai jenis produk insurans hayat yang boleh didapati hari ini. Pasaran insurans mempunyai struktur yang melibatkan penanggung insurans harta dan mangsa, penanggung insurans hayat serta penanggung insurans kesihatan. Setiap jenis insurans ini mempunyai peraturan yang berkaitan dengan dasar yang mereka sediakan. Penanggung insurans dikawal oleh gabungan undang-undang negeri dan persekutuan, bergantung kepada jenis insurans yang mereka tawarkan.
Harta dan Kecederaan
Penanggung insurans hartanah dan mangsa menawarkan pelbagai jenis insurans bagi individu untuk membeli, seperti insurans kereta dan pemilik rumah. Seorang penanggung insurans hartanah dan mangsa juga boleh menawarkan jenis insurans komersial, seperti pakej perniagaan kecil, liabiliti perniagaan am, polisi payung dan pampasan pekerja. Penanggung insurans hartanah dan mangsa dikawal oleh undang-undang di setiap negeri di mana mereka menjual polisi.
Syarikat Insurans Mutual
Syarikat insurans bersama adalah syarikat yang dimiliki oleh pemegang polisi. Ini bermakna setiap pemegang polisi diberi undian untuk memutuskan siapa yang akan duduk di lembaga pengarah. Syarikat insurans bersama boleh menjual jenis insurans atau hanya menyediakan satu jenis produk atau perkhidmatan kepada pelanggan mereka. Pendapatan daripada syarikat insurans bersama diagihkan kepada pemegang polisi dalam bentuk dividen.
Syarikat Insurans Saham
Sebuah syarikat insurans saham adalah syarikat yang dimiliki oleh pemegang saham. Tidak seperti syarikat insurans bersama, penanggung insurans saham bukan sahaja perlu melindungi pemegang polisi tetapi juga memaksimumkan keuntungan untuk pemegang polisi syarikat. Sebuah syarikat insurans saham boleh membayar dividen kepada pemegang saham tetapi secara amnya tidak membayar dividen kepada pemegang polisi.
Insurans hayat
Penanggung insurans hartanah dan mangsa juga boleh menyediakan jenis insurans hayat. Syarikat insurans hayat boleh menjadi syarikat insurans bersama atau sebahagian daripada syarikat insurans saham. Syarikat-syarikat yang menyediakan insurans hayat biasanya menawarkan produk kewangan kepada pemegang polisi mereka, seperti anuiti dan jenis dana bersama.
Insuran kesihatan
Pasaran insurans juga mengandungi syarikat yang menyediakan dasar insurans kesihatan kepada individu dan majikan dalam bentuk polisi insurans kesihatan kumpulan. Syarikat yang menyediakan dasar insurans kesihatan kumpulan kepada majikan dikawal oleh gabungan undang-undang persekutuan dan negeri. Negeri-negeri juga boleh menyediakan insurans kesihatan kepada penduduk jika tidak tersedia dari penanggung insurans swasta kerana kos atau kelayakan.
Pemilikan Bersama
Banyak syarikat insurans berada di bawah pemilikan bersama di mana satu perbadanan mempunyai satu atau lebih perniagaan insurans yang bertindak sebagai syarikat bebas. Jenis pemilikan biasa bagi syarikat insurans ialah apabila ia ditubuhkan sebagai penanggung insurans tahanan. Seorang penanggung insurans tawanan boleh dibentuk untuk menyediakan liputan bagi pelbagai jenis risiko perniagaan. Jenis insurans pengangkut yang paling biasa menyediakan liputan insurans semula. Ini adalah jenis insurans di mana banyak syarikat insurans berkongsi kerugian yang sama.
