Semasa memulakan firma pelaburan anda sendiri mencabar, proses itu boleh menjadi menarik. Anda akan berpuas hati dengan menjalankan perniagaan yang boleh membuat perbezaan positif dalam kehidupan pelanggan anda, membantu mereka menguruskan wang yang mereka peroleh dan untuk menyelamatkan dan melabur untuk persaraan yang selesa. eHow meminta penasihat pelaburan Larry Russell, yang memiliki sebuah perusahaan perencanaan dan investasi keuangan yang sukses di Pasadena, California, apa yang perlu Anda ketahui dan lakukan untuk berhasil dalam bisnis investasi.
eHow: Jika anda ingin memiliki firma pelaburan anda sendiri, di mana anda bermula?
Larry Russell: Anda bermula dengan tertarik dengan proses pelaburan, yang bermaksud membaca banyak, mungkin bermula dengan The Wall Street Journal dan seksyen kewangan The New York Times, tetapi meneruskan pemahaman yang menyeluruh mengenai penyelidikan akademik penting mengenai tingkah laku pasaran saham dan pelaburan pelabur. Ia membantu menjadi pelabur sendiri. Apa yang saya cadangkan bukan jalan pendidikan yang memerlukan masa beberapa minggu. Sama ada anda memperoleh ijazah Sarjana Muda atau Sarjana dalam bidang kewangan atau mendidik diri sendiri, ini satu proses yang boleh mengambil masa bertahun-tahun.
eHow: Adakah itu bagaimana anda bermula?
Larry Russell: Lebih atau kurang, ya. Saya mempunyai ijazah sarjana dari Institut Teknologi Massachusetts - MIT - tetapi dalam proses mendapatkan ijazah saya menjadi lebih berminat dengan tingkah laku manusia. Setelah menamatkan pengajian dan mendapatkan MA dari Brandeis saya memulakan penyelidikan tinjauan dan melakukan analisis statistik program manfaat pekerja korporat di Institut Tenaga Manusia Nasional di Washington, D.C. Kemudian, saya menyertai Institut untuk Masa Depan, sebuah pemikir di Menlo Park, California. Untuk pelanggan Fortune 100, kami menggunakan kaedah unjuran yang canggih untuk membangunkan senario perancangan jangka panjang yang menggabungkan faktor demografi, ekonomi, kewangan, dan teknologi. Stanford University juga di Menlo Park dan banyak lagi rasa ingin tahu kerana mempunyai matlamat serta-merta, saya mengambil ijazah yang lain di sana, Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan. Berikutan itu, saya mempunyai kerjaya di Silicon Valley, kebanyakannya dalam perniagaan dan pembangunan korporat. Dua puluh lima tahun kemudian, saya bersama-sama mengasaskan syarikat pembiayaan modal teroka yang mengambil pendekatan teknologi untuk pengurusan pelaburan dengan menuai, menapis, dan memaparkan maklumat baru mengenai stesen kerja pedagang dalam masa nyata. Ini menyebabkan Syarikat Lawrence Russell, sebuah syarikat pelaburan di mana saya Penasihat Pelaburan Berdaftar menyediakan perkhidmatan kewangan, pelaburan, wang dan perkhidmatan persaraan berasaskan saintifik kepada individu. *
eHow: Siapa pelanggan tipikal dan apa yang anda tawarkan?
Larry Russell: Nah, mereka semua mempunyai wang untuk melabur, tetapi tidak semua mereka kaya. Ramai yang menemui saya selepas menjadi tidak berpuas hati dengan bayaran yang lebih tinggi dari beberapa institusi kewangan lain. Salah satu generalisasi yang saya boleh buat ialah mereka semua memerlukan bantuan untuk melabur wang mereka secara bijak. Malangnya, terdapat banyak maklumat yang salah mengapung di sana mengenai cara melabur, terutama di pasaran saham. Saya menyediakan klien saya dengan peta jalan kewangan yang disesuaikan untuk topik yang relevan dengan matlamat mereka. Saya memberi mereka nasihat berasaskan penyelidikan yang objektif, mengenai topik perancangan kewangan atau pelaburan peribadi yang mereka pilih. Matlamat saya adalah untuk membantu mereka menjadi berpengetahuan dan mandiri dalam membuat keputusan kewangan mereka. Apa yang saya tidak lakukan - dan ini membuat saya berbeza daripada penasihat kewangan banyak - adalah untuk menyediakan pengurusan kewangan yang berterusan untuk bayaran tahunan. Saya menyediakan sama ada rancangan kewangan dan pelaburan sepanjang hayat untuk perundingan kewangan atau kadar tetap pada subjek tertentu setiap jam. Banyak nasihat saya ada kaitannya dengan menunjuk pelanggan ke arah cara kos terendah untuk melaburkan wang mereka dengan risiko yang paling rendah.
eHow: Bagaimana anda mendapatkan pelanggan anda?
Larry Russell: Saya mempunyai beberapa laman web kewangan, termasuk Pelabur Berkemahiran dan Perancang Kewangan Pasadena, dan beberapa pelanggan datang melalui laman web tersebut. Pelanggan lain adalah rujukan dari pelanggan semasa atau terdahulu. Saya tidak melakukan apa-apa promosi selain itu. Saya sengaja tidak mengejar pelanggan baru. Pelanggan proaktif yang mencari saya adalah pelanggan terbaik untuk bekerjasama. Saya dapati terdapat korelasi langsung antara bayaran yang sangat berlebihan yang beberapa penasihat kewangan meminta anda untuk membayar jangka panjang dan agresif jualan jualan mereka. Sebaliknya, Jika anda menyediakan pelanggan dengan nilai sebenar, mereka akan menemui anda. Setelah berkata demikian, saya juga harus memberi amaran kepada sesiapa yang merenungkan kerjaya sebagai penasihat bebas, tidak mengharapkan kekayaan yang cepat. Seperti mana-mana perniagaan kecil, ia mengambil masa bertahun-tahun untuk ditubuhkan.
eHow: Apa tip untuk seseorang yang merenungkan kerjaya penasihat kewangan?
Larry Russell: Ini boleh menjadi senarai panjang, atau saya boleh merebusnya dengan beberapa perkara penting: Ketahui barangan anda - pada satu ketika, untuk menjadi penasihat kewangan berdaftar, anda perlu mengambil peperiksaan yang layak seperti Amerika Utara Peperiksaan Peperiksaan Undang-Undang Penasihat Pelaburan Sekuriti Pentadbir Sekuriti, biasanya dipanggil peperiksaan Siri 65. Jangan percaya seminit hanya kerana anda telah lulus peperiksaan, anda sebenarnya layak. Baca dan belajar. Bidang penyelidikan pasaran saham sentiasa berubah apabila penyelidik mencari cara baru untuk menganalisis data. Teruskan membaca dan belajar selagi anda berlatih. Juga, ambil perhatian bahawa cara saya menstrukturkan perniagaan saya bukan satu-satunya cara yang mungkin. Mungkin lebih penasihat kewangan mengenakan yuran tahunan daripada mengambil pendekatan saya. Tetapi bagaimanapun anda meneruskan, anda perlu memberikan nilai sebenar. Banyak perkara buruk berlaku jika anda tidak. Untuk satu perkara, jika anda mengecaj klien 1 peratus daripada segala-galanya dalam akaunnya setiap tahun, yang menggoda anda untuk memberikan nasihat yang cuba untuk mengalahkan pasaran untuk membenarkan bayaran anda. Malah, penyelidikan menunjukkan tidak ada apa-apa saranan pemecatan pasaran sedemikian. Masa depan pasaran tidak boleh diramalkan. Sering kali, pelaburan terbaik untuk pelanggan adalah beberapa indeks dana sangat rendah - kumpulan ekuiti yang dipelbagai ekuiti yang sepadan dengan indeks tertentu, seperti indeks Wilshire 5000. Anda hanya boleh memberitahu pelanggan bahawa kebenaran jika yuran tinggi anda tidak mengharuskan anda untuk mengalahkan pasaran. Pendekatan pasaran yang menimpa biasanya menghasilkan kos yang tinggi, ketidaktentuan yang tidak perlu dan keputusan yang semakin lemah dalam jangka masa panjang.
Mengenai Larry Russell
Larry Russell adalah penasihat pelaburan berdaftar dan perancang kewangan di Pasadena, California. Lulusan MIT dengan MBA dari Stanford University, Russell membuka firma pelaburannya sendiri selepas kerjaya yang berjaya dalam pembangunan perniagaan dan korporat di Silicon Valley, di mana antara jawatan lain beliau adalah pengarah pembangunan korporat di Sun Microsystems Inc. Beliau menasihati pelanggan individu di Lawrence Russell Company dan memberikan nasihat kewangan di beberapa laman web dalam talian
