Mendapatkan skor kredit yang sangat baik untuk diri sendiri atau perniagaan anda boleh merasa frustasi ketika anda baru saja mulai. Pertama, anda mendapati bahawa anda perlu mempunyai sejarah menggunakan kredit secara bertanggungjawab untuk mendapatkan skor yang baik. Anda ingin membina sejarah dengan pinjaman atau kad kredit tetapi mungkin ditolak kerana anda tidak mempunyai sejarah.
Perkara yang sama boleh berlaku jika anda mempunyai masalah kewangan yang merosakkan kredit anda, dan kini anda sudah bersedia untuk memulakan pembangunan semula. Ia boleh merasakan seperti semua orang mahu seseorang yang mempunyai kredit yang besar, tetapi tiada siapa yang sanggup memberikan anda peluang untuk menjadi hebat. Pinjaman permulaan boleh memecahkan kitaran ini dan membawa anda ke jalan ke kredit yang sangat baik.
Petua
-
Peminjam membuat perancangan pemula untuk perniagaan dan individu yang tidak mempunyai sejarah kredit dan ingin mendapat skor kredit yang tinggi.
Apakah Pinjaman Permulaan?
Pinjaman permulaan boleh mempunyai banyak komponen struktur yang berlainan. Istilah-istilah yang berbeza boleh menjejaskan kemungkinan anda mendapat kelulusan, berapa banyak faedah yang anda bayar dan faedah untuk skor kredit anda. Walau bagaimanapun, mereka semua mempunyai matlamat yang sama: untuk membuktikan kelayakan kredit anda melalui pembayaran yang konsisten. Banyak produk ini berfungsi dengan cara yang sama sama ada anda meminjam untuk perniagaan anda atau diri sendiri.
Pinjaman bercagar adalah alat kewangan yang kurang dikenali yang boleh membantu peminjam dari semua jenis. Pinjaman ini bekerja seperti akaun simpanan, tetapi mereka melaporkan kepada agensi pemarkahan kredit. Jika anda ingin menjimatkan wang untuk pembelian besar dan membina kredit semasa anda berada di sana, ini adalah pilihan yang sangat baik.
Pertama, anda memohon pinjaman dengan spesifikasi tentang berapa banyak yang anda perlukan dan berapa lama anda mahu membuat pembayaran. Jadilah realistik tentang berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar pinjaman anda, dengan mempertimbangkan belanjawan bulanan dan matlamat keseluruhan anda. Pemberi pinjaman anda akan memberitahu anda berapa banyak yang perlu dibayar setiap bulan.
Tidak seperti kebanyakan kredit, anda tidak akan dapat segera mendapatkan dana anda. Sebaliknya, anda membuat bayaran bulanan konsisten berdasarkan persetujuan anda dengan pemberi pinjaman anda. Semasa anda membuat pembayaran, pemberi pinjaman melaporkan baki penyusutan dan jadual pembayaran anda kepada agensi kredit.
Apabila tempoh tamat, anda telah membayar pinjaman itu, dan anda akan mendapat dana anda. Skor kredit anda akan mencerminkan hakikat bahawa anda telah mengeluarkan pinjaman, membuat bayaran tepat pada masanya dan membayar hutang anda. Walaupun anda mungkin merasa tergoda untuk membayar jumlah keseluruhan awal, ingat bahawa bayaran bulanan membuat semua perbezaan pada skor anda.
Oleh kerana dana pinjaman mengamankan pinjaman itu sendiri, terdapat sedikit risiko bagi pemberi pinjaman, yang memberikan anda peluang yang lebih tinggi untuk mendapatkan kelulusan. Semakin sedikit anda meminjam, peluang lebih baik anda, dan anda tidak perlu meminjam banyak. Anda boleh mendapatkan pinjaman permulaan sebanyak hanya $ 500 dan membayarnya lebih dari satu tahun.
Pinjaman pemula juga boleh menjadi pinjaman bercagar standard. Dengan pilihan ini, anda membayar jumlah pinjaman di depan bukan melalui bayaran bulanan. Pemberi pinjaman meletakkan dana tersebut dalam akaun simpanan beku dan mengumpulkan bunga di atasnya. Kaedah ini juga melaporkan kepada agensi kredit dan berisiko rendah bagi pemberi pinjaman.
Sekiranya anda memerlukan wang tunai untuk perbelanjaan peribadi atau perniagaan sekarang, anda boleh mencari pembina kredit yang tidak bercagar. Dalam banyak kes, anda boleh mendapatkan dana pada hari yang sama anda diluluskan. Sebahagian daripada pinjaman ini mempunyai syarat yang lebih ketat untuk kelulusan. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pilihan bagi mereka yang perlu membina atau membaiki skor kredit mereka.
World Finance adalah salah satu pemberi pinjaman popular yang menyediakan dana sedemikian. Walaupun keperluan Pinjaman Kewangan yang tepat berbeza bergantung pada banyak faktor, syarikat itu memenuhi syarat kepada orang yang tidak mempunyai kredit. Pemohon tidak memerlukan akaun bank.
Anda juga boleh memanfaatkan perkhidmatan cukai Dunia Kewangan untuk mendapatkan pinjaman pendahuluan bayaran balik. Syarikat ini menjamin pinjaman ini berdasarkan anggaran pembayaran balik anda. Daripada menunggu kerajaan menghantar cek, anda keluar dari pejabat dengan wang anda dan membayar balik syarikat apabila anda mendapat cek bayaran balik anda.
Walaupun ada beberapa pilihan pinjaman starter yang sangat baik, ada satu yang anda harus berhati-hati dengan berhati-hati: pinjaman habis bulan. Peminjam ini berjanji untuk memberi anda wang tunai hari ini dan membolehkan anda membayar selepas hari gajian anda, oleh itu namanya. Orang sering meminjam beberapa ratus dolar dengan niat menutup akaun dalam beberapa minggu sahaja.
Keperluan kredit yang rendah dan akses cepat kepada wang tunai boleh menjadikan pinjaman ini kelihatan menarik. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman ini mengenakan kadar faedah yang sangat tinggi. Pinjaman habis bulan dari peminjam batu bata dan menanggung kos purata $ 15 untuk setiap $ 100 yang anda meminjam, yang diterjemahkan kepada APR 391 peratus untuk pinjaman dua minggu. Pinjaman gaji dalam talian biasanya menelan belanja $ 23.53 untuk setiap $ 100 yang dipinjam. Bergantung kepada tempoh pinjaman, yang boleh diterjemahkan kepada APR 613 peratus yang berkurangan.
Sekiranya anda tidak dapat membayar pinjaman gaji tepat pada waktunya, anda akan mendapat bayaran kewangan. Kebanyakan peminjam akhirnya membelanjakan lebih daripada $ 500 hanya untuk yuran pembiayaan untuk pinjaman yang sama. Sudah tentu, bayaran ini membawa kepada kitaran ganas yang tidak dapat dibayar, yang menyakitkan skor kredit anda.
Kenapa Perniagaan Anda Perlu Pinjaman Pemula
Walaupun kebanyakan orang dewasa tahu bahawa mereka perlu cenderung skor kredit mereka untuk mencapai kejayaan kewangan, kurang orang memahami kredit perniagaan. Sama seperti agensi memberi rating kepada anda berdasarkan sejarah pinjaman anda, mereka melakukan ini dengan perniagaan anda.
Apabila anda mula memulakan perniagaan, ia seperti bayi baru yang tidak mempunyai sejarah kredit. Oleh itu, vendor mungkin mahu anda membayar terlebih dahulu untuk segala-galanya daripada membuka saluran kredit. Selanjutnya, mempunyai perniagaan dan kredit peribadi yang berasingan dapat melindungi aset pribadi Anda. Sekiranya anda membeli barangan perniagaan dengan kredit peribadi dan tidak boleh membayar hutang, pemberi pinjaman boleh datang selepas wang dan barang-barang peribadi anda daripada perniagaan anda.
Kad kredit dan kad kredit perniagaan boleh membantu anda mengelakkan nasib ini. Walau bagaimanapun, mendapatkan produk tersebut apabila anda tidak mempunyai sejarah kredit dengan perniagaan anda adalah sukar. Kebanyakan pinjaman ini akan membawa kadar faedah yang tinggi, sekurang-kurangnya sehingga anda membawa skor kredit syarikat.
Seperti dengan skor peribadi, pinjaman permulaan boleh membantu anda mula membina skor kredit perniagaan anda atau boleh membantu memperbaikinya selepas masa yang sukar. Pinjaman ini datang dalam semua jenis yang sama seperti pinjaman peribadi.
Apakah Kad Kredit Pemula Terbaik untuk Perniagaan?
Jika syarikat anda tidak mempunyai sejarah kredit, menunjukkan skor kredit yang kurang daripada yang besar atau belum lama dalam perniagaan, anda mungkin mengalami masalah mendapatkan beberapa kad kredit perniagaan. Walau bagaimanapun, beberapa kad membolehkan anda menunjukkan skor kredit peribadi anda sebagai bukti kelayakan kredit anda.
Membuka kad yang betul dan menggunakannya secara bertanggungjawab boleh membantu anda meningkatkan skor syarikat anda. Dari masa ke masa, anda boleh mendapatkan akses kepada kad dengan faedah yang lebih baik, seperti titik perbatuan yang besar atau sistem cash back. Walaupun tiada kad kredit perniagaan tunggal yang sempurna untuk setiap syarikat, anda boleh mencari beberapa faktor utama untuk memilih yang tepat untuk anda.
Pertama, pastikan skor kredit peribadi anda cukup tinggi untuk memenuhi syarat. Jangan memilih pilihan semata-mata kerana ia mempunyai tawaran terbaik. Memohon kad dan mendapatkan ditolak boleh menjejaskan skor anda.
Sebagai contoh, kad kredit Chase Ink Business Preferred℠ menawarkan puluhan ribu mata bonus apabila anda mendaftar, tiga mata setiap dolar dalam perjalanan dan satu mata per dolar pada semua yang lain. Jika anda terbang banyak untuk perniagaan, ini mungkin kelihatan sempurna.
Walau bagaimanapun, Chase pada umumnya hanya menerima pemohon dengan skor kredit sekurang-kurangnya 690. Jika skor peribadi anda adalah betul pada baris atau lebih rendah, mungkin tidak sepatutnya risiko penolakan. Sebaliknya, Spark® Classic dari Capital One® menerima pemohon dengan skor peribadi 630 hingga 689.
Seterusnya, pertimbangkan yuran tahunan. Banyak kad mengenakan bayaran kepada anda setiap tahun hanya untuk memastikan akaun dibuka. Walau bagaimanapun, ada yang mengecualikan yuran itu untuk tahun pertama, dan yang lainnya menjauhkannya dengan sama sekali. Pilih kad dengan yuran tahunan yang anda rasa selesa membayar selama beberapa tahun. Melanjutkan dengan kad kredit yang sama untuk masa yang lama membantu skor kredit anda.
Akhirnya, anda harus selalu berfikir tentang APR, atau kadar faedah, sebelum anda memilih kad kredit perniagaan. Sesetengah kad, seperti American Express Blue Business℠ Plus, memberikan APR sifar peratus selama 15 bulan. Tawaran ini sempurna jika anda tahu anda perlu membawa baki untuk masa yang lama. Kad lain mungkin tidak mempunyai tawaran tersebut tetapi akan mengenakan kadar yang lebih rendah selepas tempoh pengenalan. Sudah tentu, jika anda membayar baki anda sebelum akhir setiap kitaran bil, APR tidak akan berkuatkuasa.
Bagaimana saya boleh membina kredit cepat?
Jika anda perlu masuk hutang untuk mendapatkan perniagaan anda berjalan atau keluar dari patch kasar, pinjaman ini dapat membantu. Walau bagaimanapun, membayar hutang dan melihat hasil dalam laporan kredit perniagaan anda boleh mengambil banyak masa. Nasib baik, anda boleh mengambil beberapa langkah lain untuk melindungi aset anda dan meningkatkan skor kredit anda.
Pertama, pastikan untuk dimasukkan sebagai LLC dan dapatkan nombor pengenalan majikan. Kemudian, anda boleh membuka akaun bank di nama syarikat anda. Akhir sekali, pastikan agensi pelaporan kredit mengetahui tentang perniagaan anda.
Anda boleh membuka fail di Experian, Equifax dan TransUnion. Walaupun agensi-agensi ini perlu memberi anda akses kepada laporan kredit peribadi anda sekali setahun, mereka tidak perlu memberikan akses ini kepada perniagaan anda. Pengenalan Dun & Bradstreet untuk perniagaan yang dikenali sebagai nombor "D-U-N-S". Jika anda memohon salah satu daripada ini, banyak biro boleh menggunakannya untuk membuat keputusan kredit mengenai syarikat anda.
Anda boleh menyelesaikan semua langkah ini dalam satu hingga dua bulan jika anda ingin membina kredit dengan cepat. Untuk meneruskan momentum, ambil pinjaman bercagar selama enam bulan untuk perniagaan anda dan buat pembayaran tepat pada masanya. Anda juga boleh meminta vendor jika mereka melaporkan pembayaran kepada biro pelaporan kredit. Jika ya, anda boleh memohon untuk mendapatkan kredit dengan setiap vendor dan membayar baki baru dalam tempoh satu atau dua bulan. Anda mungkin melihat kesan transaksi ini tidak lama selepas vendor melaporkan pembayaran anda. Bagaimanapun, anda perlu memantau dengan betul berhubung skor kredit perniagaan anda jika anda mengambil laluan ini. Penjual boleh melupakan atau melaporkan maklumat yang salah. Sekiranya ini berlaku, ia akan mencerminkan laporan kredit anda, dan anda boleh membantahnya dengan biro.
Sekiranya skor kredit peribadi anda yang memegang anda kembali, mula-mula melihat laporan penuh anda dari setiap biro. Satu daripada empat pengguna mempunyai sekurang-kurangnya satu kesilapan pada laporan kreditnya. Sekiranya terdapat sebarang ketidaktepatan, pertikaikan tuntutan dengan agensi. Anda harus bermula dengan memfailkan surat dengan biro. Anda juga boleh menghubungi organisasi yang memberikan maklumat tersebut kepada biro. Ia mungkin mengambil masa kira-kira 35 hari untuk biro untuk menyelesaikan penyiasatan tuntutan anda. Jika masa itu berlalu dan anda belum mendengar apa-apa, ikut serta.
