Surat kemudahan kredit adalah garis kredit yang diambil oleh entiti perniagaan, yang boleh datang dalam pelbagai jenis dengan pelbagai istilah dan digunakan untuk pelbagai tujuan. Surat kemudahan kredit khusus merujuk kepada garis kredit yang diambil oleh entiti perniagaan terutamanya untuk tujuan pembiayaan perdagangan antarabangsa.
Penjaminan Surat Kredit
Surat kredit (LOC) adalah instrumen kewangan yang digunakan oleh pembeli barang di satu negara untuk membayar benefisiari (penjual) di negara lain untuk barangan yang dibeli dan dihantar kepada peminjam. Untuk mendapatkan surat kredit, pembeli memohon untuk mengeluarkan institusi kewangan. Sesetengah pembeli mesti mendepositkan dana yang mencukupi untuk menampung jumlah muka surat kredit. Pembeli lain menggunakan garis kredit. Dalam kes kredit, ini dipanggil "surat kemudahan kredit."
Terma dan Syarat Kemudahan Kredit LOC
Seperti kemudahan kredit lain, terma, syarat dan sekatan pembayaran untuk garis kredit LOC diubah dan dirundingkan antara institusi kewangan dan peminjam. Biasanya, institusi kewangan cuba untuk membentuk "cetakan halus" untuk mematuhi norma industri bagi industri peminjam selain daripada apa-apa keperluan yang khusus kepada peminjam tertentu. Di samping menjamin LOC dengan sama ada wang tunai atau pinjaman, pembeli juga membayar yuran penerbitan LOC institusi kewangan.
Bagaimana Surat Kredit berfungsi
Idealnya, LOC melindungi kepentingan kedua-dua pembeli dan penjual dalam transaksi. Dalam menyediakan dokumentasi LOC, pembeli menamakan benefisiari atau ejen, dan menyediakan dokumen penghantaran yang dipersetujui oleh pembeli dan penjual yang diperlukan untuk pembayaran. Selepas barangan dihantar ke destinasi akhir dan penjual memiliki dokumen penghantaran, LOC dengan dokumentasi dikemukakan kepada bank yang mengeluarkan untuk pembayaran. Bank mengkaji dokumentasi dan membuat pembayaran jika dokumentasi itu teratur. Ini adalah penjelasan penting bahawa LOC perlu dibayar berdasarkan pengesahan dokumentasi tanpa mengira keadaan barang selepas pembebasan dokumentasi. Barang-barang itu boleh dimusnahkan atau dirusak di gudang pihak ketiga sementara menunggu transit terakhir kepada pembeli. Ini akan menjadi isu yang tidak melibatkan penjual. Penjual dibayar berdasarkan dokumentasi LOC dan tidak ada yang lain.
LOC yang tidak dapat ditarik balik
Seperti terma dan syarat untuk kemudahan kredit LOC, LOC datang dalam pelbagai jenis yang boleh disesuaikan untuk memenuhi keperluan khusus pembeli dan penjual. Setakat ini, LOC yang paling biasa adalah LOC yang tidak boleh dibatalkan. Ini bermakna ia tidak boleh diubah atau dibatalkan selepas tarikh terbitan tanpa persetujuan oleh semua pihak. Penggunaan LOC yang tidak boleh ditarik balik sebagai LOC pilihan untuk penjual adalah agak logik kerana penjual akan sangat teruk dengan LOC yang boleh dibatalkan jika pembeli mengubah keperluan dokumentasi selepas barang dihantar.
Kemudahan Kredit LOC Membantu Aliran Tunai
Kemudahan kredit LOC memudahkan perniagaan di luar negara tanpa mengikat rizab tunai pembeli. Pembeli dinasihatkan untuk berunding dengan penasihat kewangan mereka untuk menentukan kepraktisan dan kebolehlaksanaan kemudahan kredit LOC dan dengan pakar perkapalan antarabangsa untuk menentukan LOC yang paling sesuai untuk jenis entiti perniagaan mereka. Pembeli dan penjual kedua-duanya dinasihatkan supaya mempunyai pemahaman yang jelas terhadap keperluan dokumentasi kerana ini adalah apa yang mencetuskan pembayaran LOC, dan tempoh masa yang munasabah diperlukan untuk semua dokumentasi untuk bergerak dari pengirim dan pengantara transit lain kembali kepada penjual.
