Sekiranya anda menjalankan perniagaan, kemungkinan akan ada beberapa bulan apabila anda menghirup wang tunai dan bulan-bulan lain apabila wang ketat. Penurunan dan aliran wang ini boleh merosakkan perniagaan anda jika anda tidak mempunyai akses kepada kumpulan wang untuk membantu anda mendapatkan semasa bulan-bulan yang lebih rendah. Kemudahan kredit direka untuk memastikan anda mempunyai akses kepada wang tunai sepanjang masa. Bagi kebanyakan perniagaan, ia adalah alat yang menyimpan lampu apabila wang tunai buat sementara waktu.
Petua
-
Kemudahan kredit adalah sejenis pinjaman bank yang boleh anda tarik dalam penambahan, apabila anda memerlukan kredit. Ia memastikan syarikat mempunyai akses kepada wang tunai sepanjang masa.
Apakah Kemudahan Kredit?
Kemudahan kredit adalah sejenis kemudahan pinjaman yang diberikan kepada perniagaan anda oleh bank, yang menyediakan modal yang dapat anda ambil pada bila-bila masa anda memerlukannya. Gambar sebagai versi dewasa bank piggy - anda hanya mengeluarkan jumlah sebenar yang anda perlukan apabila terdapat sesuatu yang anda ingin beli. Perkara penting mengenai kemudahan kredit ialah anda tidak perlu menggunakan semua kredit yang disediakan dengannya. Sebaliknya, anda hanya menggunakan jumlah yang anda perlukan pada masa itu dan kembali ke kolam pinjaman apabila anda memerlukan lebih banyak modal.
Bagaimana Kemudahan Kredit berfungsi?
Cara paling mudah untuk mengetahui bagaimana kemudahan kredit berfungsi adalah melalui contoh. Hadiah yang mengerikan adalah kedai jenaka. Seperti kebanyakan kedai-kedai khusus di sektor ini, ia menjadikan sekitar 70 peratus jualan semasa Halloween dan musim cuti. Syarikat itu cenderung ketat pada tunai pada musim panas ketika jualan lebih rendah, walaupun sewa masih harus dibayar! Keupayaan aliran tunai ini dapat memaksa Hadiah yang mengerikan untuk memberhentikan kakitangan atau menutup pintu jika ia tidak mempunyai akses kepada kemudahan kredit.
Untungnya, Hadiah yang mengerikan mempunyai kemudahan $ 500,000 dari bank. Ini membolehkan ia meminjam sehingga $ 500,000 setiap kali ia mahu; walaupun tidak sekaligus. Sebaliknya, Hadiah yang mengerikan akan menarik apa sahaja yang diperlukan untuk mendapatkan pada bulan Julai dan Ogos, dan kemudian membayar balik wang itu pada bulan Disember apabila daftar tunai melimpah.
Apakah Perbezaan Antara Kemudahan Kredit dan Pinjaman?
Apabila anda berunding dengan pinjaman bank, anda bersetuju untuk meminjam sejumlah wang yang tetap untuk tempoh yang ditetapkan, katakan, lima atau 10 tahun. Apabila pinjaman ditutup, jumlah penuh pinjaman terus masuk ke akaun bank anda. Tidak kira sama ada anda menggunakan semua wang: anda masih perlu membayar jumlah keseluruhan kembali dengan faedah pada kadar yang telah dipersetujui.
Kemudahan kredit membuka saluran pembiayaan antara pelanggan dengan pemberi pinjaman. Dengan jenis pembiayaan ini, bank bersetuju untuk menyediakan satu kumpulan wang tunai yang tersedia, katakan $ 50,000, yang boleh anda gunakan bila-bila masa anda inginkan. Tiada pemindahan wang apabila anda menutup kemudahan kredit. Sebaliknya, anda membuat wang tunai apabila anda memerlukannya. Sebagai contoh, anda mungkin mengambil $ 10,000 untuk membaiki kenderaan pada bulan Februari, kemudian mengeluarkan $ 5,000 untuk menaikkan anda melalui masalah aliran tunai kecemasan pada bulan Jun. Baki $ 30,000 hanya duduk di bank sehingga anda memerlukannya.
Apa faedahnya dengan Kadar Faedah?
Satu lagi perbezaan yang perlu ditekankan ialah anda hanya membayar faedah ke atas jumlah yang anda menarik, dan bukannya pada keseluruhan kemudahan kredit yang telah anda berikan. Oleh itu, dalam contoh di atas, anda akan membayar faedah hanya pada $ 20,000 yang anda menarik, bukan pada $ 50,000 penuh, apabila tiba masa untuk membayar balik wang itu. Faedah ini mula terakru dari hari anda meminjam wang itu, jadi anda akan membayar faedah pada penarikan pertama sebanyak $ 10,000 untuk tempoh yang lebih lama daripada untuk kecemasan $ 5,000 yang anda keluarkan kemudian.
Kadar faedah berbeza-beza dan bergantung kepada faktor-faktor biasa, seperti kepercayaan kredit dan profil risiko syarikat. Secara keseluruhan, anda harus mengharapkan untuk membayar kadar yang lebih tinggi daripada pinjaman bank biasa. Yang berkata, kerana anda hanya mengeluarkan jumlah penting dalam beberapa bulan atau minggu, kos peminjaman dapat lebih murah dari segi sebenar.
Apakah Syarat-syarat Kemudahan Kredit?
Kebanyakan kemudahan kredit dijalankan untuk tempoh tetap, katakan, enam bulan atau dua tahun, selepas itu anda boleh memutuskan sama ada memperbaharuinya. Terma berbeza-beza, tetapi selalu ada had maksimum dan syarat pembayaran yang menentukan ketika anda perlu membuat pembayaran untuk uang yang telah anda buat. Anda mungkin perlu membayar yuran komitmen pendahuluan untuk hak untuk mengakses kemudahan itu, dan sudah tentu, ada faedah bulanan yang dikenakan ke atas wang yang anda turunkan pada satu-satu masa.
Perjanjian kemudahan kredit akan memperinci tanggungjawab peminjam, menentukan tarikh pinjaman jatuh tempo, serta tingkat bunga, tarikh pembayaran, penalti default dan apa-apa syarat dan syarat lain.
Memandangkan kemudahan kredit dicadangkan untuk keperluan aliran tunai sementara, anda biasanya tidak boleh meminjam seberapa banyak yang anda boleh dengan pinjaman bank biasa. Jadi, anda hanya perlu bergantung kepadanya sebagai jenis pengganti overdraf untuk menampung perbelanjaan operasi anda apabila rizab tunai rendah. Tiada siapa yang membeli hartanah dengan kemudahan kredit kerana mereka tidak akan mendapat had kredit yang cukup tinggi dan harga akan dikenakan hukuman!
Mengapa Perniagaan Menggunakan Kemudahan Kredit?
Bayangkan pelanggan utama anda terlambat dalam membayar invois anda dan anda bergantung pada wang itu untuk membayar sewa atau perbelanjaan gaji anda. Sekarang bayangkan bahawa sekeping jentera utama rosak dan anda perlu membetulkannya dengan cepat sebelum pengisaran pengeluaran terhenti. Kemudahan kredit menawarkan penyelesaian segera kepada masalah ini dan halangan lain yang mungkin dihadapi oleh perniagaan mengenai aliran tunai dan perbelanjaannya. Dalam banyak cara, ia bertindak sebagai back up pendapatan atau polisi insurans kewangan kepada perniagaan.
Daripada semua jenis kemudahan bank, kemudahan kredit mungkin yang paling fleksibel. Perniagaan yang berkembang sangat membantu untuk dapat mencelup masuk dan keluar dari periuk gaya overdraf apabila mereka memerlukan sokongan tambahan. Dan menggambar dana adalah cara paling cepat untuk mengakses modal selain mengakses akaun bank anda sendiri. Oleh kerana anda tidak dipaksa untuk meminjam jumlah yang telah ditetapkan, terdapat risiko yang lebih rendah untuk meminjam lebih banyak dan membayar caj faedah atau denda awal pembayaran terhadap wang yang anda tidak perlukan.
Tambahan lagi, garis kredit tidak memerlukan penilaian cagaran atau perniagaan. Bank akan menghantar anda melalui proses permohonan, dan anda mungkin perlu membekalkan beberapa maklumat kewangan dan unjuran pendapatan tahunan. Tetapi sebaik sahaja garis kredit disediakan, anda boleh meminjam dari situ berulang-ulang selagi baki tertunggak anda dibenarkan.
