Gadai janji kedua bersendirian adalah sejenis gadai janji kedua yang dibiayai secara berasingan daripada transaksi pembelian atau pembiayaan semula. Gadai janji kedua yang berdiri sendiri memegang kedudukan lien menengah ke pinjaman gadai janji pertama. Dalam kebanyakan kes, pemilik rumah menggunakan gadai janji kedua berdiri sendiri untuk meminjam terhadap ekuiti yang ada yang terakru dalam harta. Pemberi pinjaman menganggap gadai janji kedua berdiri lebih berisiko kemudian gadai janji pertama tradisional. Oleh itu, pinjaman ini biasanya mempunyai syarat kelayakan yang lebih ketat dan membawa kadar faedah yang lebih tinggi kemudian gadai janji pertama tradisional.
Ekuiti
Isu pemberi pinjaman berdiri sendiri dengan gadai janji kedua berdasarkan ekuiti yang anda ada di rumah anda. Ekuiti jumlah anda yang sedia ada adalah nilai dinilai rumah anda tolak baki di gadai janji utama rumah anda. Pemberi pinjaman boleh memberi pinjaman kepada anda semua atau sebahagian daripada ekuiti yang ada ini melalui gadai janji yang berdiri sendiri. Sesetengah pemberi pinjaman juga menawarkan program yang membolehkan anda melebihi ekuiti yang ada sekarang di rumah anda.
Kegunaan
Anda boleh mendapatkan gadai janji kedua yang berdiri sendiri untuk pelbagai tujuan. Sebab anda mungkin ingin mempertimbangkan gadai janji kedua yang berdiri sendiri termasuk pengubahsuaian rumah, penyatuan hutang, untuk membuat pembelian yang besar, untuk membayar pendidikan anak atau untuk melabur hasil daripada pinjaman. Walau bagaimanapun, anda harus sentiasa mempertimbangkan dengan berhati-hati kos wang yang dipinjam. Berdiri gadai janji kedua biasanya membawa kadar faedah yang tinggi dan mempunyai jangka panjang. Selain itu, jika anda tidak mampu untuk membayar bayaran bulanan baru pada pinjaman gadai janji yang berdiri sendiri, anda boleh kehilangan rumah anda.
Risiko
Pemberi pinjaman gadai janji kedua bersendirian menanggung risiko jenis pinjaman ini kepada peminjam dalam bentuk kadar faedah yang lebih tinggi. Jika rumah masuk ke dalam perampasan, pemberi pinjaman utama selalu menerima pembayaran penuh pada gadai janji pertama sebelum pemberi pinjaman hipotek kedua dapat memperoleh dana apa pun. Dalam banyak kes, selepas kos undang-undang, pemberi pinjaman kedua mungkin tidak menerima pembayaran penuh atau sebahagian daripada gadai janji kedua melalui proses perampasan. Sekiranya berlaku keingkaran, pemberi pinjaman gadai janji kedua sering mengalami kerugian besar pada pinjaman gadai janji kedua.
Kebaikan dan keburukan
Walaupun mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada kebanyakan gadai janji pertama, hipotek kedua biasanya masih menawarkan kadar yang lebih rendah daripada kad kredit dan lain-lain jenis hutang tidak bercagar. Oleh itu, anda boleh menjimatkan wang dengan menyatukan jenis hutang lain ke dalam gadai janji kedua yang berdiri sendiri. Di samping itu, dalam banyak kes bayaran faedah yang dibuat pada gadai janji kedua juga boleh ditolak cukai.Walau bagaimanapun, gadai janji kedua boleh menyebabkan ekuiti negatif di rumah anda dalam pasaran hartanah yang menurun. Dalam kes ekuiti negatif baki yang terhutang pada pinjaman gadai janji anda akan melebihi nilai dinilai rumah anda. Ini boleh menjadikan mustahil untuk menjual atau membiayai semula rumah anda.
