Bagi sesetengah pinjaman, terutamanya pinjaman peribadi, jumlah penuh pinjaman disebarkan secara serentak kepada peminjam. Pinjaman lain yang tertentu, yang paling biasa adalah pinjaman kad kredit, adalah pinjaman pusaran yang secara teorinya boleh digunakan selamanya dan tidak akan dibayar sepenuhnya selagi pembayaran minimum dibuat. Satu lagi jenis pinjaman, yang paling biasa dalam perniagaan, melibatkan jumlah maksimum pinjaman yang dapat diakses seperti yang diperlukan, tetapi hanya untuk jangka waktu tertentu. Tempoh ini dikenali sebagai tempoh cabutan.
Fungsi
Tempoh cabutan menyediakan peminjam dengan fleksibiliti untuk mengakses dana tambahan yang diperlukan tanpa perbelanjaan tambahan untuk mengambil semua dana sekaligus, dan dengan itu membayar faedah pada jumlah yang lebih daripada yang sebenarnya diperlukan.
ciri-ciri
Tempoh cabutan pinjaman biasanya ditentukan di hadapan dan jelas ditakrifkan dalam terma kontrak pinjaman. Tempoh cabutan terdiri daripada tempoh masa di mana kemudahan kredit boleh diakses, dan mungkin termasuk peningkatan maksimum apabila pinjaman semakin tua.
Kesan
Tempoh cabutan membolehkan institusi pemberi pinjaman memberi pinjaman kepada peminjam dengan terma dan syarat yang fleksibel, tetapi tanpa pendedahan yang tidak pasti. Sebagai contoh, bank boleh memberi pinjaman kepada perniagaan yang kini kelihatan sihat dengan jangka masa 5 tahun. Ideanya ialah bank dapat yakin dengan pasti bahawa kewangan perniagaan tidak akan merosot selama 5 tahun ke tahap yang tidak dapat diterima, dan setelah itu, pinjaman berikutnya harus diluluskan kembali. Begitu juga, garis ekuiti rumah kredit boleh dilanjutkan dengan tempoh undian 3 tahun supaya pemberi pinjaman tidak terdedah jika keadaan pasaran atau kewangan peminjam bertambah buruk.
Pertimbangan
Masa cabutan yang lebih singkat sering kali datang dengan kadar faedah yang lebih rendah. Semakin pendek istilah ini, semakin rendah risiko kewangan syarikat akan menjadi tidak stabil dalam tempoh cabutan, dan oleh itu risiko lebih rendah bagi pemberi pinjaman. Bagi peminjam, tempoh tarikan yang lebih panjang memberikan kelonggaran yang lebih besar untuk mempunyai akses kepada modal apabila keperluan timbul.
Amaran
Syarikat-syarikat dan individu-individu yang mempunyai tempoh undian yang tamat tempoh akan sering membuat kesilapan untuk mengambil pinjaman utama pinjaman, "sekiranya berlaku." Walaupun mereka mungkin layak untuk pinjaman yang berbeza sebelum tindakan tersebut, mereka kini mungkin dianggap sebagai risiko kerana terlalu banyak hutang untuk memenuhi syarat. Ini menyebabkan peminjam tidak dapat membiayai semula pinjaman dan pada masa yang sama bertanggungjawab untuk pembayaran faedah tambahan.
