Penaja jamin insurans komersil menggunakan pengiraan kerugian maksimum kemungkinan untuk menganggarkan tuntutan maksimum tertinggi bahawa perniagaan yang paling mungkin akan memfailkan, berbanding apa yang ia boleh memfailkan, untuk kerosakan akibat peristiwa bencana. Walaupun pengunderait menggunakan rumus statistik kompleks dan carta pengedaran frekuensi, konsep yang terlibat tidak sukar difahami.Sebenarnya, apabila anda memahami formula asas, anda boleh menganggarkan PML anda sendiri dan menggunakan maklumat ini sebagai titik permulaan untuk merundingkan kadar insurans komersil yang menggalakkan.
Hitungkan nilai dolar harta perniagaan untuk menubuhkan jumlah yang anda rugi jika berlaku kejadian bencana yang menghancurkan perniagaan anda. Jika anda sudah mempunyai insurans harta perniagaan, ini adalah jumlah perlindungan insurans. Jika tidak, tambahkan harta benda dan harta peribadi perniagaan untuk mencapai penilaian.
Kenal pasti faktor risiko yang meningkatkan peluang peristiwa bencana tertentu akan merobohkan perniagaan anda. Sebagai contoh, risiko yang berkaitan dengan kebakaran termasuk bahan binaan mudah terbakar, kekacauan, cecair mudah terbakar atau bahan lain yang digunakan untuk mengendalikan atau mengekalkan perniagaan anda, dan jarak ke stesen bomba terdekat. Risiko yang berkaitan dengan banjir merangkumi tapak perniagaan, seperti sama ada anda berada dalam dataran banjir yang terdokumentasi, bahan binaan dan dasar penyimpanan.
Kenal pasti faktor mitigasi risiko yang mengurangkan peluang kejadian bencana tertentu akan merobohkan perniagaan anda. Contohnya, faktor mitigasi risiko yang berkaitan dengan kebakaran termasuk sistem perlindungan berfungsi seperti penggera, penyiram automatik dan pemadam kebakaran mudah alih. Juga, pertimbangkan elemen dalam pelan tindakan kecemasan anda yang menangani prosedur dan polisi pelaporan kecemasan untuk melindungi aset perniagaan.
Mengendalikan analisis risiko untuk menganggarkan sejauh mana faktor mitigasi risiko mengurangkan peluang peristiwa bencana akan merobohkan perniagaan anda. Perbezaan antara kedua-dua faktor ini menentukan kerugian maksimum perniagaan anda mungkin dikenakan. Syarikat insurans biasanya menggunakan peratusan yang meningkat secara bertambah sebanyak 1 mata peratusan. Sebagai contoh, analisis mungkin menentukan bahawa mitigasi risiko mengurangkan kemungkinan kerugian keseluruhan sebanyak 21 peratus.
Melipatgandakan penilaian harta dengan peratusan kerugian yang dijangka tertinggi untuk mengira kerugian maksimum yang mungkin. Sebagai contoh, jika penilaian hartanah adalah $ 500,000 dan anda menentukan bahawa pengurangan risiko kebakaran mengurangkan kerugian yang dijangkakan sebanyak 20 peratus, kemungkinan kerugian maksimum untuk kebakaran ialah $ 500,000 yang didarabkan dengan.80 atau $ 400,000.
Petua
-
Hubungi ejen insurans anda untuk membantu menilai faktor risiko dan mitigasi risiko. Untuk acara tertentu, seperti api, hubungi balai bomba tempatan atau pemeriksa untuk mendapatkan bantuan.
Amaran
Jangan mengharapkan jumlah yang anda kira untuk sepadan dengan pengiraan PML syarikat insurans. Malah, walaupun syarikat insurans sering berbeza-beza dalam pengiraan PML, terutamanya disebabkan oleh perbezaan bagaimana syarikat insurans melihat dan menimbangkan faktor risiko dan mitigasi risiko.
