Apakah Perlindungan Insurans Agregat?

Isi kandungan:

Anonim

Banyak pemilik perniagaan tidak memahami dasar insurans mereka dan juga harus. Terdapat istilah penting mengenai dasar liabiliti am komersial yang dikenali sebagai had insurans agregat, yang mungkin memberi manfaat yang berbeza kepada perniagaan anda daripada yang anda anggap anda membeli dari ejen anda. Untuk mengelakkan situasi tuntutan yang menyusahkan, fahami had agregat untuk membantu anda membeli yang sesuai untuk keperluan perniagaan anda.

Definisi

Agregat bukan jenis liputan insurans, melainkan sekadar batas perlindungan yang ada pada dasar anda. Agregat mewakili manfaat maksimum yang boleh anda terima di bawah liputan tertentu untuk tempoh polisi, biasanya setahun. Sebagai contoh, jika dasar liabiliti am mempunyai agregat $ 1 juta, anda akan menerima tidak lebih daripada $ 1 juta semasa dasar berkuatkuasa, tanpa mengira bilangan tuntutan yang anda buat.

Dua Had

Dasar liabiliti am komersil umumnya mempunyai dua had liputan: had setiap kejadian dan had agregat. Had per-kejadian menyatakan manfaat maksimum yang tersedia untuk satu tuntutan, sementara agregat adalah maksimum untuk semua tuntutan anda digabungkan. Sesetengah polisi mempunyai jumlah dolar yang sama untuk kedua-duanya, sementara yang lain mempunyai agregat yang lebih tinggi daripada had per-kejadian. Contohnya, dasar liabiliti am mungkin mempunyai had $ 1 juta bagi setiap kejadian tetapi agregat $ 2 juta.

Agregat berasingan

Sesetengah polisi insurans komersial mempunyai lebih dari satu agregat, kerana liputan tertentu yang disebut "produk dan operasi siap" sering mempunyai batasnya sendiri. Perlindungan ini membayar untuk kerugian kewangan yang disebabkan oleh kerja perniagaan yang tidak betul, seperti kerja yang salah dilakukan oleh perniagaan pembaikan kereta yang mengakibatkan kemalangan kereta. Semua perlindungan lain, termasuk kecederaan tubuh badan, kecederaan pengiklanan, kecederaan diri dan kerosakan harta benda, berkongsi had agregat tunggal yang sering dipanggil agregat am.

Kelemahan

Walaupun agregat membolehkan syarikat insurans mengenakan premium yang sesuai dan berpatutan kerana ia menghadkan liabiliti penanggung insurans, ia juga menimbulkan beberapa kelemahan yang membingungkan kepada perniagaan. Contohnya, jika anda mempunyai had $ 1 juta per-kejadian dengan agregat $ 2 juta dan memfailkan tiga tuntutan bernilai $ 800,000 setiap tahun, anda mungkin percaya anda dilindungi sepenuhnya kerana setiap tuntutan kurang dari $ 1 juta. Walau bagaimanapun, jumlah tiga tuntutan melebihi had agregat anda, jadi anda perlu membayar baki tuntutan ketiga yang melebihi agregat - dalam kes ini, $ 400,000 - dengan dana perniagaan anda.