Cara Menganalisis Kelayakan Kredit Pelanggan

Untuk memudahkan pesanan dan penjualan, syarikat akan menawarkan pembiayaan khas yang dikenali sebagai kredit perdagangan. Kredit perdagangan membolehkan pelanggan mengambil pemilikan produk pada masa jualan berdasarkan janji untuk membayar pada kemudian hari. Walaupun kredit perdagangan boleh membantu menjadikan pesanan menjadi lebih cepat, ia juga merupakan bentuk kredit yang tidak bercagar, yang bermaksud pemberi kredit kredit perdagangan tidak mungkin memulihkan wang yang terhutang jika pelanggan memfailkan kebankrapan. Mewujudkan proses menilai kelayakan kredit pelanggan akan mengurangkan risiko ini.

Kumpulkan maklumat mengenai syarikat dan kewangan pelanggan anda. Anda harus mendapatkan maklumat seperti nama pelanggan dan nama perniagaan, alamat, nombor telefon, nombor pengenalan cukai, sekurang-kurangnya tiga rujukan perdagangan dan hubungan bank. Bagi pelanggan yang memerlukan sejumlah besar kredit perdagangan, anda perlu mendapatkan penyata kewangan yang diaudit.

Sahkan bahawa syarikat itu wujud. Seniman scam boleh mencuba dan memerintahkan kredit perdagangan, menjual semula produk anda dan lenyap tanpa membuat pembayaran. Terdapat banyak cara untuk mengesahkan bahawa ada syarikat. Jika mereka menghasilkan produk yang dijual di runcit, cuba cari peruncit yang membawa produk mereka. Biro kredit komersial mengumpul maklumat kredit pada kebanyakan syarikat dan akan mengesahkan sama ada mereka mempunyai rekod untuk sebuah syarikat secara percuma (lihat Dun & Bradstreet in Resources).

Minta rujukan daripada vendor pemohon kredit dan institusi peminjam. Ini adalah amalan biasa dan tidak boleh mengejutkan atau menyinggung perasaan bakal pelanggan. Untuk rujukan perdagangan, tanyakan tentang kebiasaan pembayaran dan baki kredit yang tinggi. Calon kredit akan membekalkan vendor bahawa mereka melakukan perniagaan yang paling dengan dan membayar yang terbaik. Maklum balas negatif dari rujukan adalah petunjuk bahawa pelanggan adalah pilihan kredit yang buruk. Untuk bank, tanyakan mengenai tahap baki dan pembiayaan yang tidak mencukupi. Jika pelanggan tidak mempunyai keseimbangan yang cukup besar untuk membayar kredit yang mereka minta, mereka akan berjuang untuk membayar invois mereka.

Dapatkan skor kredit dari biro kredit komersial. Syarikat mempunyai skor kredit yang sama dengan skor kredit individu. Untuk bayaran, anda boleh mendapatkan pembayaran, baki dan maklumat rekod awam pada pemohon kredit. Berhati-hati dengan meletakkan keputusan kredit anda semata-mata pada laporan kredit. Laporan ini akan menyediakan banyak maklumat, tetapi skor boleh berdasarkan maklumat ketinggalan zaman, tidak betul atau tidak lengkap. Semak mereka dengan mata yang kritikal.

Melakukan analisis nisbah kewangan. Rasio kewangan secara matematik menguji akaun pada penyata kewangan syarikat untuk membantu menentukan kekuatan kewangan. Terdapat empat jenis nisbah. Nisbah kecairan menguji keupayaan syarikat untuk membayar balik pemiutang biasa seperti kredit perdagangan. Nisbah leverage membantu menubuhkan jika syarikat telah mengambil terlalu banyak hutang. Rasio keuntungan menguji keupayaan syarikat untuk membuat jualan dan memperoleh keuntungan. Nisbah kecekapan menganalisis operasi syarikat, seperti berapa hari yang diperlukan untuk syarikat membayar invois.

Kira Altman Z-Score. Langkah ini kadang-kadang dianggap sebahagian daripada analisis nisbah kewangan. Altman Z-Score adalah algoritma statistik yang dilakukan pada akaun penyata kewangan tertentu dan digunakan untuk mengenal pasti syarikat-syarikat yang mungkin memfailkan kebankrapan. Formula mengira skor yang boleh dibandingkan dengan tiga julat. Satu rangkaian mengenal pasti syarikat yang mungkin memfailkan kebankrapan. Julat lain tidak dapat ditentukan. Julat lepas adalah selamat dari muflis. Menurut Jurnal CPA, Altman Z-Score telah berjaya meramalkan 72 peratus kebankrapan sehingga dua tahun sebelum pemfailan.

Menilai maklumat yang telah anda kumpulkan. Tiada kaedah rasmi untuk menentukan kelayakan kredit. Sesetengah pengurus kredit membuat skor dalaman dengan menilai prestasi syarikat dalam setiap langkah sebelumnya, kemudian membandingkan dengan skor maksimal yang berpotensi. Orang lain mencari bendera merah, seperti Altman Z-Score dalam pelbagai muflis atau nisbah kecairan yang rendah. Walau apa pun, analisis itu ingin menjawab dua soalan asas: "Bisakah pelanggan membayar pesanan mereka?" dan "Adakah mereka akan membayar tepat pada masanya?"

Petua

Semua syarikat mempunyai kelebihan dan kelemahan kewangan. Adalah penting untuk melihat langkah-langkah ini sebagai kepingan pada teka-teki yang lebih besar. Beberapa aspek negatif tidak boleh menghalang anda daripada memberi pinjaman kepada pelanggan yang mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh secara keseluruhan.

Ia juga boleh membantu mengkaji nota penyata kewangan. Kadang-kadang, syarikat akan menyembunyikan obligasi atau liabiliti kritikal dalam catatan ini, dari penyata kewangan.