Bank biasanya terbahagi kepada dua kategori: perdagangan dan pelaburan. Walaupun mereka berdua dipanggil bank, mereka menghasilkan wang dengan cara yang sangat berbeza. Walaupun bank pelaburan menanggung jamin sekuriti dan membantu pelanggan mereka memainkan pasaran saham, bank perdagangan mengumpul deposit dan meminjamkan wang kepada pengguna dan perniagaan.
Aktiviti Asas Perbankan Komersil
Jika anda mempunyai akaun cek atau simpanan di bank di bandar anda, anda sudah biasa dengan perbankan komersial. Bank perdagangan menerima deposit daripada perniagaan dan individu dan menggunakan deposit tersebut untuk memberi kredit kepada pelanggan lain dalam bentuk pinjaman dan kad kredit. Sebahagian besar pendapatan bank komersil berasal dari faedah yang dibayar atas pinjaman dan hutang kad kredit. Bank yang anda lihat di jalan-jalan di kebanyakan bandaraya, seperti Bank of America dan Wells Fargo, hampir selalu bank perdagangan. Bank besar Wall Street seperti Goldman Sachs atau Merrill Lynch adalah bank pelaburan.
Risiko Perbankan Komersial
Bagi kebanyakan pelanggan, perbankan komersil hampir bebas risiko. Sebelum Kemelesetan Besar, ada kemungkinan bank-bank untuk berjudi dengan wang pelanggan mereka dengan membuat pinjaman berisiko. Sekiranya peminjam tidak membayar balik wang itu, bank itu boleh menjadi bankrap dan pendepositnya boleh kehilangan wang mereka.Semasa Kemelesetan Besar, bagaimanapun, Kongres mencipta Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan. FDIC kini memastikan deposit bank komersial sehingga $ 250,000. Walaupun bank anda dirompak atau Ketua Pegawai Eksekutif mencuri semua deposit dan melarikan diri dari negara, kerajaan akan mengembalikan deposit anda kepada anda. Sebarang wang di bank melepasi batas $ 250,000, bagaimanapun, masih secara teknikal berisiko.
Kelebihan Perbankan Komersial
Bank perdagangan menawarkan dua manfaat besar kepada pelanggan mereka: keselamatan dan kemudahan. Terima kasih kepada FDIC, perbankan komersil menawarkan setiap orang cara yang selamat untuk menyimpan wang mereka. Jika anda menyimpan simpanan nyawa anda di bawah bantal, anda akan pecah jika rumah anda terbakar atau dirompak. Sekiranya anda menyimpan wang itu di bank, anda boleh mendapatkannya tidak kira apa pun. Selain itu, bank perdagangan menawarkan kemudahan kepada pelanggan mereka. Mesin juruwang automatik dan pejabat cawangan tempatan membolehkan pelanggan untuk mengakses wang mereka dari mana saja di negara dan sebahagian besar dunia.
Pemansuhan Kaca-Steagall
Untuk masa yang lama, undang-undang A.S. menarik garis tajam antara bank perdagangan dan bank pelaburan. Bank perdagangan tidak dibenarkan memainkan pasaran saham atau bon perdagangan seperti bank pelaburan besar, dan bank pelaburan tidak berada dalam perniagaan pinjaman rumah atau kredit pengguna. Itu berubah dengan pemansuhan Akta Glass-Steagall pada tahun 1999. Sejak pemansuhan itu, bank perdagangan dan pelaburan dibezakan lebih banyak oleh fungsi tradisional daripada undang-undang.
