Sebelum kad kredit dan cek pengembara menjadi biasa, ramai peniaga dan individu menggunakan surat kredit sebagai sokongan kewangan untuk urus niaga jualan dan perkhidmatan mereka ketika berurusan dengan pelanggan atau pedagang yang tidak diketahui. Surat kredit masih digunakan, dan memberikan beberapa kelebihan. Walau bagaimanapun, surat kredit juga mempunyai kekurangan, yang mana sebahagiannya penting.
Definisi
Bank mengeluarkan surat kredit untuk menjamin pembayaran yang dibuat bagi pihak penerima yang dinamakan, sering pelanggan perniagaan atau saudagar bank. Apabila digunakan untuk urus niaga komersil, surat kredit memberikan fungsi yang sama seperti garis kredit atau akaun dengan tarikh pembayaran tertentu, seperti net -15 - pembayaran dalam masa 15 hari - atau bersih -30 - pembayaran dalam masa 30 hari. Bank-bank juga boleh mengeluarkan surat kredit kepada warganegara terkemuka yang mereka percayai untuk memenuhi kewajipan kewangan mereka. Surat kredit membenarkan individu untuk melakukan perjalanan tanpa membawa wang tunai yang besar.
Jenis
Surat kredit mengambil beberapa bentuk, yang berbeza dalam beberapa fungsi bergantung pada jenis tertentu. Surat kredit mungkin utama - iaitu, ia berfungsi sebagai kaedah pembayaran utama - atau sekunder, yang bermaksud bahawa surat kredit berfungsi sebagai sandaran sekiranya benefisiari gagal membayar. Surat kredit yang disahkan dikeluarkan oleh bank asing dan dijamin sebagai sah oleh bank tempatan. Surat kredit komersil menjamin pembayaran bagi barang kepada penjual yang disampaikan kepada pembawa surat itu setelah pembentangan dokumentasi yang memuaskan oleh penjual. Surat kredit yang tidak dapat ditarik balik menjamin pembayaran oleh bank penerbit selagi penerima menerima terma yang dinyatakan dalam dokumen itu, berbanding dengan surat kredit yang boleh dibatalkan, yang mana bank boleh mengubah atau membatalkan pembayaran.
Surat Kredit Khas
Surat kredit juga meliputi keadaan khas. Surat kredit yang boleh dipindahmilik membenarkan penerima asal memindahkan surat kredit dan jaminan pembayarannya kepada pihak ketiga, yang kemudiannya menjadi benefisiari. Surat pembayaran kredit tertunda menentukan pembayaran selepas masa tertentu telah berlalu. Surat kredit bersambung menggunakan huruf pertama sebagai cagaran untuk surat kredit kedua, yang mana benefisiari memberi kepada pembekal barang atau perkhidmatan sebenar. Huruf merah huruf kredit pendahuluan tunai kepada penjual sebelum penyerahan barangan atau perkhidmatan yang sebenarnya. Barisan kredit pusingan membenarkan penerima untuk menarik jumlah kredit yang ditentukan untuk beberapa kali tertentu; bank penerbit mengembalikan kredit kepada jumlah asal selepas setiap transaksi.
Kelebihan dan kekurangan
Kelebihan utama surat kredit ialah menghapuskan keperluan pembayaran tunai di hadapan. Namun, penjual mungkin menghadapi masalah dengan surat kredit, seperti jadwal pengiriman yang tidak mungkin atau biaya yang tidak dapat diterima. Percubaan untuk mengubah syarat-syarat surat kredit juga boleh menyebabkan gangguan dalam transaksi. Perbezaan dalam dokumen yang dikemukakan oleh penjual juga boleh menyebabkan bank penerbit membatalkan surat kredit, menurut Yayasan Penyelidikan Kredit.
