Premium insurans boleh membuat sebahagian besar perbelanjaan pentadbiran dalam industri tertentu, dan perniagaan kecil dapat mencari diri mereka dalam kedudukan di mana asuransi tidak mudah terjangkau. Insurans diri dan insurans tawanan menawarkan dua alternatif kepada kontrak insurans tradisional, membuka peluang tambahan untuk melindungi perniagaan anda dari kerugian kewangan. Mereka memberi pendekatan yang berbeza pada perlindungan kewangan, dan masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri.
Asas-asas Asas Asas
Insurans diri adalah tindakan sistematik mengetepikan wang untuk memastikan risiko tertentu. Insurans diri boleh mengambil pelbagai bentuk. Sebuah perniagaan kecil boleh menubuhkan akaun simpanan khusus untuk menutup kekurangan tunai yang disebabkan oleh pembayaran tidak oleh pelanggan kredit, atau pengusaha real estat boleh mengetepikan tunai setiap bulan untuk menampung kos potensi kerusakan akibat bencana alam. Hampir apa-apa yang dilindungi oleh insurans boleh dibayangkan dengan penjimatan yang banyak, dan itu adalah falsafah di sebalik konsep insurans diri. Sesetengah negeri memerlukan majikan untuk memenuhi syarat-syarat tertentu sebelum menggunakan insurans diri untuk memenuhi keperluan insurans undang-undang, seperti pampasan pekerja. Dalam kes-kes ini, hak untuk menginsurans diri secara amnya diberikan kepada syarikat yang lebih besar, lebih stabil dari segi kewangan.
Insurans Penangkapan
Istilah insurans tawanan merujuk kepada perlindungan insurans yang disediakan oleh pembawa yang dimiliki oleh satu atau beberapa pelanggan. Insurans penangkapan beroperasi mengikut prinsip-prinsip yang serupa dengan insurans diri, tetapi insurans tahanan adalah agak lebih rumit dan mahal untuk dikekalkan. Sebagai syarikat perkhidmatan kewangan, misalnya, boleh menubuhkan kesilapan sendiri dan peninggalan pembawa insurans untuk berkhidmat sendiri semata-mata, atau sekumpulan petani tempatan boleh membuat syarikat insurans untuk melindungi diri mereka dari kerugian akibat kerosakan tanaman. Dalam kontrak insurans tawanan, syarikat pemilik membayar premium tetap kepada pembawa insurans sama seperti kontrak insurans komersial.
Kelebihan
Insurans diri pada dasarnya adalah istilah mewah yang merujuk kepada kebijaksanaan kewangan yang sudah tua. Mengetepikan wang untuk situasi kecemasan adalah strategi yang kukuh untuk kewangan peribadi dan perniagaan. Sesetengah jenis liputan insurans, seperti liputan kereta yang komprehensif, mudah diliputi dengan wang tunai selepas tempoh simpanan yang rajin, dan bukan bergantung pada kontrak insurans komersil.
Insurans penangkapan mempunyai manfaat yang menyerupai kontrak insurans komersial dalam hampir setiap cara, sambil menyediakan pemegang polisi dengan kuasa untuk menetapkan harga mereka sendiri dan menentukan manfaat mereka sendiri. Harga dan faedah masih tertakluk kepada undang-undang ekonomi, tetapi pembekal insurans tawanan tidak semestinya menjana apa-apa keuntungan, membenarkan mereka mengenakan harga minimum untuk faedah yang besar.
Kelemahan
Insurans diri mempunyai batasan yang berbeza. Sesetengah jenis insurans, seperti pampasan pekerja, boleh membayar faedah yang jauh melebihi keupayaan syarikat untuk mengetepikan wang, walaupun selepas beberapa tahun penjimatan. Lain-lain, seperti liabiliti am, boleh terlalu tidak dapat diramalkan untuk memastikan bahawa isu-isu yang berpotensi dilindungi oleh simpanan.
Insurans tawanan menanggung pelbagai perbelanjaan yang tidak ada dalam insurans komersil atau diri. Kos seperti pendaftaran perniagaan dan pemberian lesen boleh menjadikannya mencabar untuk mewajarkan kos mengekalkan pembawa insurans tawanan daripada sekadar membeli kontrak dari pihak ketiga.
