Semakin banyak, urus niaga perniagaan menjadi tawaran multinasional. Peralihan ke perdagangan global boleh menjadikan apa yang sepatutnya menjadi pembelian yang lebih rumit, dengan dua atau lebih set undang-undang, peraturan dan adat kebangsaan yang memohon syarat perjanjian. Satu alat yang memudahkan transaksi perdagangan antarabangsa ialah surat kredit (LC). LC menjamin penjual bahawa kewajipan pembeli untuk membayar sejumlah wang tertentu pada tarikh tertentu akan dipenuhi, jika tidak oleh pembeli kemudian oleh bank yang mengeluarkan. Mendapatkan LC dari institusi perbankan dengan siapa anda mempunyai hubungan yang sedia ada adalah proses yang agak lurus, walaupun kerumitan boleh bergantung pada jenis LC yang anda perlukan.
Petua
-
Untuk mendapatkan surat kredit dari bank, anda harus mempunyai sejarah kredit yang sangat baik sebagai pembeli dan idealnya hubungan dengan bank sebagai pelanggan. Anda juga perlu mengemukakan borang dan dokumentasi permohonan yang diperlukan oleh bank berkenaan penjualan yang dipersoalkan.
Apa itu Surat Kredit?
Surat kredit adalah dokumen rasmi, undang-undang yang dikeluarkan oleh bank yang menjamin pembayaran sejumlah wang tertentu apabila pembayaran itu jatuh tempo. LC melibatkan sekurang-kurangnya tiga pihak asas: pembeli, penjual dan bank yang mengeluarkan. Jika pembeli tidak membuat bayaran kepada penjual seperti yang dijanjikan, maka penjual mesti mengemukakan dokumen tertentu kepada bank yang mengeluarkan. Sekiranya dokumen yang betul diajukan, bank yang mengeluarkan surat kredit mesti membayar jumlah itu sendiri.
Jenis Surat Kredit
Terdapat banyak jenis surat kredit yang dapat dikeluarkan oleh bank. Yang sesuai untuk jenis transaksi tertentu bergantung kepada faktor-faktor seperti jenis urus niaga, jumlah yang terlibat dan negara-negara asal bagi setiap pihak. Sebagai contoh, surat kredit siap sedia berfungsi sebagai sumber pembiayaan cadangan sekiranya sesuatu menghalang pihak-pihak daripada menjalankan tanggungjawab mereka. Jenis surat kredit lain memudahkan urusan itu sendiri.
Selain itu, surat kredit telah menjadi alat penting dalam menjalankan perdagangan dan perdagangan antarabangsa. Hasilnya, negara-negara berlainan mempunyai undang-undang yang berbeza yang mengawal urus niaga, dan jarak yang boleh terlibat dalam urus niaga antarabangsa boleh mencabar apabila cuba melaksanakan urus niaga besar atau kompleks. Oleh itu, peraturan yang dikenakan kepada jenis LC tertentu di satu negara mungkin tidak boleh digunakan di negara lain, walaupun untuk perjanjian yang sama. Adalah penting untuk memastikan anda memahami semua hak dan kewajipan anda sebelum bersetuju dengan syarat-syarat surat kredit.
Surat Kredit Tidak Boleh ditarik balik
Satu jenis LC yang biasa adalah surat kredit yang tidak dapat ditarik balik. Surat kredit kredit yang tidak dapat ditarik balik atau ILOC berbeza dari surat kredit lain dalam satu penghormatan utama: ia tidak boleh dibatalkan atau diubahsuai dalam apa jua cara melainkan jika ketiga-tiga pihak utama secara nyata bersetuju secara bertulis. Dalam erti kata lain, bank tidak mempunyai keupayaan untuk mengubah syarat ILOC secara sepihak. Itu tidak mungkin berlaku dengan surat kredit piawai atau siap sedia, misalnya.
ILOCs memberikan penjual dengan tahap keselamatan yang lebih tinggi. Penjual sering mungkin mengambil berat tentang menerima pembayaran sepenuhnya daripada pembeli. Ini mungkin kerana pembeli tidak biasa dengan penjual, kerana terma perjanjian itu menetapkan harga yang tinggi atau kerana urus niaga itu dalam beberapa cara tidak biasa bagi penjual. Dalam kes ini, ILOC boleh memberi jaminan bahawa penjual perlu menjalankan transaksi. Oleh itu, ILOC membantu kedua-dua penjual dan pembeli menyelesaikan kesepakatan yang mungkin tidak pernah ditutup.
Apabila Anda Perlu Surat Kredit Dari Bank
Surat kredit mungkin dibenarkan dalam beberapa keadaan yang berbeza. Seperti yang dinyatakan, transaksi antarabangsa untuk perjanjian import dan eksport semakin digunakan untuk memudahkan transaksi. Satu lagi sebab untuk kegunaan mereka dalam urus niaga antarabangsa adalah kenaikan kadar percubaan percubaan dalam urus niaga tersebut. Surat kredit secara mendadak boleh mengurangkan kemungkinan tawaran penipuan yang mengakibatkan kerugian kepada pihak yang tidak bersalah.
Isu yang berkaitan ialah konsep "risiko negara." Apabila pembeli terletak di negara yang mengalami gejolak politik atau iklim ekonomi yang tidak menentu, ini memberikan risiko tambahan kepada penjual. Peniaga, pada gilirannya, boleh memutuskan ia berhemat untuk memerlukan beberapa jaminan tambahan mengenai keupayaan pembeli untuk membayar. Surat kredit memberikan jaminan itu.
Memohon Surat Kredit
Untuk mendapatkan surat kredit, pembeli hanya memohon untuk satu melalui bank syarikat. Adalah lebih baik untuk meminta surat kredit dari bank yang mana anda mempunyai hubungan yang mantap, berbanding dengan memohon di bank baru. Ini amat sesuai untuk syarikat-syarikat baru yang tidak mempunyai sejarah kredit yang mantap dengan skor yang sangat baik.
Bank biasanya memerlukan dokumentasi penuh perjanjian yang dipersoalkan, serta apa dokumen permohonan yang digunakan untuk pemprosesan dalaman. Sekiranya wang tunai itu ada dalam akaun syarikat, bank akan menghendaki pembeli menghantar wang tersebut ke depan atau ia mungkin menggantikan jumlah margin untuk kegunaan dalam memenuhi kewajipan pembeli. Jumlah margin berbeza dari pembeli-pembeli, bergantung pada skor kredit dan sejarah, sejarah transaksi dan seberapa baik syarikat itu, antara faktor lain. Pembeli yang berisiko mungkin dikehendaki untuk meletakkan 100 peratus harga belian untuk mendapatkan surat kredit, sementara pembeli yang didirikan dengan kredit yang sangat baik mungkin perlu di depan hanya 1 persen dari jumlah harga jualan.
Sebaik sahaja LC dihasilkan, terdapat dokumen lain yang berkaitan dengan LC yang mungkin perlu disusun dan difailkan. Adalah penting untuk menjelaskan apa keperluan lain yang perlu dipenuhi sebagai tambahan kepada LC itu sendiri, dan pada masa tertentu mereka perlu difailkan.
