Jika anda telah mencapai titik dalam operasi anda di mana anda perlu meminjam wang, maka anda mungkin melihat pinjaman terjamin dari bank anda. Dengan jenis pinjaman ini, anda meletakkan cagaran sebagai cara menjanjikan untuk membayar pinjaman anda tepat pada waktunya. Jika anda terlepas pembayaran anda, bank akan merebut cagaran anda, menjual dan membayar jumlah yang anda mungkir. Apa yang berlaku seterusnya bergantung kepada sama ada pinjaman anda adalah "rekursi" atau "tanpa bantuan."
Petua
-
Jika anda gagal untuk membayar pinjaman bank tanpa pinjaman, pemberi pinjaman boleh merebut cagaran anda, tetapi tidak boleh menyaman anda untuk apa-apa baki kekurangan. Anda tidak bertanggungjawab secara peribadi untuk hutang itu.
Pinjaman Bank Bukan Rekaan Dijelaskan
Terdapat dua jenis pinjaman bank bercagar: rekursa dan bukan rekursa. Kedua-duanya memerlukan cagaran seperti harta sebagai jaminan untuk pembayaran balik pinjaman. Sekiranya anda lalai, bank boleh merampas dan menjual cagaran untuk membayar hutang tersebut. Dengan pinjaman tanpa bantuan, aktiviti kutipan berhenti di sana. Peminjam tidak bertanggungjawab secara peribadi terhadap hutang itu, dan pemberi pinjaman tidak boleh datang setelah peminjam untuk kekurangan apa pun, walaupun cagaran tidak menutup baki pinjaman bank.
Recourse Versus Non-Recourse Loan
Pinjaman rekursif dan bukan bank kelihatan sama di permukaan, dalam erti kata bahawa pemberi pinjaman boleh merebut aset yang anda masukkan sebagai cagaran jika anda tidak membuat pembayaran pinjaman anda tepat pada waktunya. Perbezaannya adalah apa yang berlaku jika anda masih berhutang wang sebaik sahaja aset itu dijual. Dengan pinjaman balik, pemberi pinjaman boleh memfailkan tuntutan undang-undang untuk baki pinjaman yang belum dijelaskan, mendapatkan penghakiman mahkamah, dan mengejar aset lain sehingga hutang dibayar sepenuhnya. Dengan pinjaman tanpa wang, bank tidak bernasib baik. Ia tidak mempunyai tuntutan ke atas aset anda yang lain dan mesti menyerap kekurangan ini. Dalam kebanyakan kes, anda hanya boleh menjauhkan diri dari hutang terkumpul.
Tiada Risiko Liabiliti Peribadi Mengandungi Kadar Tinggi
Peminjam lebih suka pinjaman pinjaman kerana mereka kurang berkurangan jika anda ingkar pinjaman. Perniagaan lebih suka melindungi aset mereka dan berupaya untuk mendapatkan pinjaman tanpa hutang. Tidak menghairankan, terdapat kos yang berkaitan dengan liabiliti yang lebih rendah, jadi pinjaman tanpa keraguan selalu datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Memandangkan risiko, bank biasanya menyimpan produk ini untuk perniagaan dengan rekod dan kredit perdagangan terbaik.
Recourse Versus Non Recourse Factoring
Pemfaktoran Invois - proses yang mana perniagaan menjual akaunnya kepada syarikat pemfaktoran pada harga diskaun dan bukannya menunggu pelanggan membayar dalam tempoh 30 atau 60 hari - juga boleh distrukturkan sebagai urus niaga atau rekursif. Dengan pemfaktoran rekursif, perniagaan tetap bertanggungjawab untuk pembayaran invois. Jika pelanggan tidak membayar, maka perniagaan mesti menanggung kosnya. Sebagai balasan, anda boleh mengharapkan yuran pemfaktoran yang lebih rendah dan proses kelayakan yang lebih mudah. Dengan pemfaktoran tanpa rekursa, syarikat pemfaktoran mengambil risiko bahawa invois akan dibayar. Jika invois akhirnya tidak dapat ditarik balik, syarikat pemfaktoran dan bukan perniagaan mesti menyerap kerugian.
Bad Boy Guaranties
Untuk memastikan perniagaan yang jujur dan menghalangnya daripada menghisap tunai dalam minggu sebelum kegagalan pinjaman, kebanyakan pinjaman bukan rekursa kini mempunyai peruntukan khas yang dikenali sebagai klausa "penjamin budak jahat". Peruntukan yang tepat bervariasi dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman tetapi pada asasnya, peminjam bukan rekursa boleh menjadi bertanggungjawab secara peribadi untuk kerugian pemberi pinjaman jika dia melakukan perbuatan yang sangat berat seperti penipuan, salah nyataan atau pengajuan kebankrapan. Dalam sesetengah kes, pinjaman itu juga boleh ditukar kepada pinjaman balik sepenuhnya. Sekiranya anda mengambil pinjaman bank tanpa pinjaman, pastikan anda mengetahui apa yang anda mungkin bertanggungjawab dengan membaca dokumen dengan teliti.
