Perunding kewangan adalah profesional yang bekerja dalam kaunseling pelanggan dalam penggunaan dan pengurusan wang mereka, pilihan pelaburan dan pemindahan aset. Bergantung pada keadaan, ini boleh menjadi sesuatu yang semudah membantu mereka membuat belanjawan, atau terlibat sebagai alat untuk membantu mereka keluar dari hutang, memahami liabiliti cukai atau menyumbang kepada pencen persaraan mereka.
Pengenalan
Perunding kewangan dilatih dalam pelbagai bidang. Walaupun tiada ijazah khusus yang diperlukan untuk menjadi satu, kebanyakan perunding kewangan mempunyai latar belakang kewangan, pentadbiran perniagaan atau teknik pelaburan dan perbankan. Mereka yang menawarkan perkhidmatan pembrokeran perlu dilesenkan oleh FINRA (Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan), yang memerlukan satu siri ujian dari ahli mereka, seperti peperiksaan Undang-undang Penasihat Pelaburan Berdaftar.
Kepentingan
Kebanyakan orang pergi ke perunding kewangan kerana mereka mengalami masalah dengan aliran tunai atau hutang. Perunding kewangan, sebagai hasilnya, adalah pakar dalam membantu klien menangani perbelanjaan dan dengan pendapatan mengimbangi atau belajar menguruskan hutang mereka. Kerana banyak pelanggan tidak mempunyai pendapatan boleh guna yang cukup besar pada masa mereka melawat perunding kewangan, langkah pertama sering untuk mencuba dan mengatur liabiliti supaya pelanggan dapat melaksanakan pelan pembayaran untuk menutup hutang mereka sebelum mereka dapat melabur untuk masa depan.
ciri-ciri
Bagi mereka yang keadaan kewangannya sekarang agak stabil, pelaburan dan perancangan untuk masa depan akan datang dalam senarai keutamaan kewangan. Dalam hal ini, peranan seorang perunding kewangan adalah untuk menentukan jenis isu kewangan yang perlu ditangani terlebih dahulu. Sebagai contoh, keluarga yang mempunyai anak kecil kerap perlu bekerja untuk menubuhkan akaun kolej, sementara orang tua perlu bimbang tentang perancangan harta dan insurans hayat. Kebanyakan perunding kewangan akan mencadangkan beberapa jenis pelaburan atau akaun simpanan, tidak kira keadaan kewangan pelanggan sekarang.
Pertimbangan
Dalam beberapa kes, perunding kewangan mempunyai bidang khusus di mana mereka bekerja. Ini terutama berlaku bagi mereka yang mengendalikan perancangan pelaburan, kadang-kadang bertindak sebagai broker untuk pelanggan. Lain-lain bekerja pada pemindahan aset atau pengurangan hutang. Perunding kewangan yang mempunyai tumpuan khusus mungkin merupakan penyelesaian yang baik bagi mereka yang perlu menangani masalah yang mendesak. Bagi kebanyakan orang, bagaimanapun, seseorang yang boleh mengendalikan pelbagai aspek kehidupan ekonomi mereka akan menjadi lebih baik dalam jangka masa panjang.
Jenis
Perunding kewangan kadang-kadang berfungsi secara langsung dengan perniagaan, bukannya individu. Dalam kes ini, dia boleh memberikan kaunseling dan sokongan pada peringkat yang berbeza, bermula semasa perancangan perniagaan tidak lama lagi akan dilancarkan untuk membantu syarikat yang ada keluar dari keruntuhan kewangan. Sesetengah perunding kewangan bekerja dengan perniagaan dan syarikat secara berterusan, mengkaji situasi mereka setiap beberapa bulan dan memberi cadangan tentang bagaimana untuk meningkatkan kemasukan modal mereka atau menguruskan pelaburan semula dengan lebih baik.
