Portfolio pinjaman hanya sebanding dengan pinjaman yang dipegangnya. Pemantauan pinjaman yang 30, 60 dan 90 hari lalu memberikan pemberi pinjaman dengan wawasan tentang kerugian pinjaman masa depan dan rizab yang diperlukan untuk menjelaskan kerugian tersebut. Mengukur jumlah dolar pinjaman bermasalah dalam portfolio adalah satu cara yang biasa untuk mengukur potensi kerugian pinjaman. Kebanyakan kadar kenakalan membandingkan bilangan pinjaman bermasalah kepada jumlah pinjaman dalam portfolio.
Akses data kenakalan. Pemberi pinjaman harus dapat mengakses tatalaku pembayaran terperinci sepanjang hayat setiap akaun.
Portfolio segmen. Pengurus pemberi pinjaman atau portfolio harus mengembangkan skema segmentasi yang didorong oleh pembolehubah yang menjelaskan varians dalam kerugian kredit dan kenakalan. Segmen-segmen ini perlu digunakan untuk kedua-dua pinjaman bercagar dan tidak bercagar.
Label segmen. Segmen-segmen yang digunakan untuk pinjaman bercagar adalah pinjaman kepada nisbah penilaian, pekerjaan peminjam dan jenis cagaran. Pemacu utama untuk portfolio tidak bercagar adalah jenis sub-produk, umur akaun dan sumber (pemula). Tambah orang lain jika mereka memohon.
Tinjau definisi kenakalan. Kelonggaran adalah peratusan akaun yang sekurang-kurangnya 30 hari lewat.
Berbagi nilai dolar pinjaman bermasalah dalam portfolio dengan nilai dolar pinjaman dalam portfolio.
Kira kenakalan. Sebagai contoh, katakan portfolio anda ialah $ 2,000,000 dan akaun bermasalah bernilai $ 200,000. Peratusan kenakalan adalah $ 200,000 / $ 2,000,000 atau 10 peratus.
Terangkan hasilnya.Dalam contoh kami, 10 peratus daripada portfolio pinjaman adalah lewat sekurang-kurangnya 30 hari dalam akaun mereka. Gunakan data segmentasi yang dikumpulkan dalam Langkah 2 untuk menarik lebih banyak maklumat daripada nisbah anda. Berapakah nisbah jika anda melihat hanya pinjaman terjamin atau pinjaman yang lewat selama 90 hari?
