Firma pengurusan wang boleh mengambil bentuk yang berbeza. Firma pengurusan wang harian memberikan simpan kira, perakaunan, pembayaran bil dan perkhidmatan pengurusan tunai kepada individu dan perniagaan. Sesetengah firma pengurusan wang menyediakan pengurusan wang dan pengurusan wang harian, dan sesetengahnya berfokus pada pengurusan pelaburan untuk pelanggan mereka. Langkah pertama dalam membuka firma pengurusan wang anda sendiri adalah mematuhi mana-mana peraturan negeri dan persekutuan.
Firma Pengurusan Wang Harian
Pengurus wang harian boleh diperakui oleh Persatuan Manajer Wang Harian Amerika, tetapi pengesahan adalah pilihan. Pensijilan sebagai pengurus wang harian memerlukan lulus peperiksaan yang diberikan oleh AADMM, yang juga menawarkan kursus untuk menyediakan peperiksaan. Pendaftaran untuk mengambil peperiksaan kos $ 300 untuk ahli dan $ 450 untuk bukan ahli pada bulan Julai 2014.
Pendaftaran dan Pelesenan
Sekiranya anda bercadang untuk membuat apa-apa jenis pelaburan bagi pihak klien dan aset anda di bawah jumlah pengurusan kurang daripada $ 25 juta, daftar dengan pihak berkuasa sekuriti negeri anda. AOM yang lebih besar memerlukan pendaftaran dengan SEC. Daftar di laman web FINRA untuk mengambil Peperiksaan Undang-Undang Penasihat Pelaburan Seragam, yang dikenali sebagai Peperiksaan Seri 65, yang diperlukan oleh kebanyakan negeri. Negeri anda mungkin mengetepikan peperiksaan Siri 65 ini, bagaimanapun, jika anda memegang sijil kewangan lain. Langkah terakhir dalam undang-undang yang layak untuk menjadi pengurus wang adalah dengan memfailkan Borang ADV, Bahagian 1 & 2, termasuk Borang U4, melalui sistem Depositori Pendaftaran Penasihat Penasihat. Jangan melepaskan pelesenan, kerana penalti boleh teruk.
Menyediakan Kedai
Sebaik sahaja anda telah menjaga semua keperluan undang-undang untuk menjadi pengurus wang, membuka firma pengurusan wang anda seperti mana-mana perniagaan lain. Semak dengan kerajaan tempatan anda mengenai lesen perniagaan dan undang-undang zon yang akan menjejaskan tempat anda boleh mencari perniagaan anda. Buat entiti undang-undang seperti C-corporation atau LLC, dan dapatkan liabiliti, kesilapan dan ketinggalan dan insurans lain. Charles Schwab, yang menyediakan perkhidmatan sokongan untuk firma pengurusan wang, menganggarkan kos kepada seorang broker saham beralih kepada pengurusan wang bebas dari $ 15,000 hingga $ 75,000 bergantung kepada saiz aset di bawah pengurusan. Menggunakan perkhidmatan broker-broker besar boleh menyediakan firma anda dengan menyimpan rekod, pelaporan, perkhidmatan penjagaan, undang-undang dan bahkan pemasaran, atau anda boleh menetapkan keperluan itu sendiri.
Pangkalan Klien Anda
Firma pengurusan wang bebas biasanya ditubuhkan oleh broker saham, akauntan, bank, ejen insurans dan profesional industri perkhidmatan kewangan lain. Mereka biasanya sudah mempunyai buku pelanggan. Peserta lain ke lapangan cenderung untuk menjadi pelabur swasta yang menarik sekumpulan orang yang meminta agar pelabur menguruskan wang mereka juga. Sebelum melompat ke firma anda sendiri, pertimbangkan bahawa perbelanjaan operasi anda mungkin berkisar antara 30 hingga 50 peratus daripada yuran pelanggan anda, yang boleh menjadi yuran tahunan yang rata atau peratusan wang di bawah pengurusan. Sama ada cara, pertumbuhan keuntungan anda bergantung pada peningkatan wang yang anda miliki di bawah pengurusan.
