Sama ada rumah masa depan anda atau projek komersial, melihat projek pembinaan anda dari sudut pandangan pemberi pinjaman akan membantu anda memahami bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pembinaan anda yang diluluskan. Pemberi pinjaman tidak boleh meluluskan projek sehingga penilaian risiko yang boleh dipercayai telah menunjukkan bahawa pinjaman anda tidak mungkin berlaku secara lalai.
Pembiayaan Kediaman Peribadi
Dalam kebanyakan kes, anda akan membeli tanah kosong terlebih dahulu jika anda bercadang untuk membina sebuah rumah. Dasar bank mengenai tanah kosong berbeza-beza, tetapi bank umum tidak suka lot kosong. Anda perlu meletakkan lebih banyak lagi untuk mendapatkan pinjaman lot anda yang diluluskan, tetapi anda perlu melakukannya terlebih dahulu untuk beberapa sebab. Ia tidak masuk akal untuk membelanjakan wang untuk membangunkan harta yang mungkin anda tidak dapat memperoleh. Pemberi pinjaman juga tidak mungkin meluluskan pinjaman pembinaan sehingga harta tanah kosong dijamin. Walaupun secara teori, anda boleh mendapatkan pinjaman tunggal untuk kedua-dua lot dan pembangunan - dalam kes ini, kediaman peribadi anda - dalam amalan melakukan segala-galanya sekaligus adalah sukar dikawal. Pembina kediaman yang paling berpengalaman menjamin tanah sebelum memulakan pembangunan. Pastikan tanah dizonkan untuk kegunaan anda sebelum membeli.
Sebaik sahaja Anda Telah Mendapat Tanah
Pegawai pinjaman anda ingin melihat seberapa banyak data yang mungkin. Rekod kredit dan skor kredit anda adalah penting - semakin sedikit kecacatan, lebih baik. Menurut Bankrate, skor FICO 660 atau lebih rendah dianggap subprima. Semakin rendah skor kredit FICO anda, semakin sukar mendapatkan pinjaman dan semakin tinggi kadarnya. Dengan andaian kredit anda, bank ingin mengetahui segala kemungkinan tentang rancangan bangunan anda. Ini bermakna membangunkan rancangan seni bina yang baik, dan mendapatkan tawaran firma daripada kontraktor yang bereputasi.
Kelulusan Peraturan
Sebelum meletakkan banyak wang ke dalam projek itu, bank akan mahu melihat rancangan anda telah diluluskan oleh pihak berkuasa bangunan kota atau daerah. Di bandar-bandar besar, banyak kelulusan diperlukan: satu dari komisen perancangan, satu lagi dari jabatan bangunan dan mungkin sepertiga dari persatuan pemilik rumah kejiranan.
Projek Pembinaan Perdagangan
Projek-projek dengan tujuan komersil akan mendapat pengawasan tambahan dari pemberi pinjaman anda, yang akan ingin melihat data menunjukkan bahawa projek anda secara komersil layak. Dalam tambahan untuk merancang kelulusan komisen, perkembangan komersil pada umumnya perlu menunjukkan komisen zonasi sebelum pemberian pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan melihat pro forma - spreadsheet yang menunjukkan belanja dan pendapatan yang dijangkakan apabila pembinaan selesai.
Keperluan Modal
Sebagai tambahan kepada pembayaran turun tanah dan projek pembinaan, bersiap sedia untuk memajukan sebahagian besar yuran lain yang berkaitan dengan projek. Sebelum pemberi pinjaman anda memulakan pinjaman, anda secara amnya telah membayar sebahagian daripada bayaran seni bina dan pelbagai yuran kerajaan dan peraturan, termasuk permit perancangan dan bangunan dan yuran pengesahan zon untuk projek komersil. Dalam sesetengah keadaan, sebelum anda boleh mendapatkan rancangan bangunan yang diluluskan anda juga perlu mengekalkan seorang jurutera struktur dan juruukur tanah. Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan bunga bulanan hanya pembayaran atas apa yang telah dipinjam ke tarikh itu. Sesetengah bank mengambil jumlah faedah yang dianggarkan daripada pinjaman apabila ia dimulakan dan dimasukkan ke dalam akaun rizab terkumpul bank menarik setiap bulan. Sama ada atau tidak bank menyediakan akaun rizab yang berasingan, menjangkakan bahawa semasa pembinaan, anda perlu membayar caj faedah apabila ia terkumpul.
