Banyak perniagaan kecil merasa sukar untuk mengakses kredit apabila mereka memerlukan wang tunai yang cepat. Overdraf boleh mahal dan pinjaman bank datang dengan segala macam perjanjian dan kriteria kelayakan yang berat. Pilihan lain ialah pemfaktoran hutang. Dengan jenis pembiayaan ini, anda menjual akaun anda pada harga diskaun untuk mendapatkan akses cepat kepada wang tunai.
Petua
-
Pemfaktoran hutang adalah proses menjual invois pelanggan anda yang tidak dibayar dengan matlamat untuk mendapatkan wang dengan lebih cepat daripada jika anda menunggu pelanggan membayar.
Apa itu Pemfaktoran Hutang?
Pemfaktoran hutang adalah proses menjual invois pelanggan anda yang belum dibayar, yang dikenali sebagai akaun belum terima, kepada pembekal pemfaktoran hutang atau "faktor." Faktor ini kini memiliki hutang dan mengejar pembayaran dari pelanggan. Biasanya, anda menerima sekitar 80 peratus daripada nilai invois hampir sebaik sahaja anda menyerahkan invois untuk pemfaktoran. Sebaik sahaja pelanggan membayar, syarikat pemfaktoran hutang akan memberikan baki 20 peratus daripada invois tersebut kepada yuran pembekal mereka.
Pemfaktoran Hutang sebagai Sumber Kewangan
Kebanyakan invois komersil berdasarkan pada net-30, 60 atau bahkan 90 hari istilah, yang bermakna ia akan menjadi beberapa minggu sebelum anda dibayar untuk kerja yang telah anda selesaikan. Walaupun begitu, tidak semua pelanggan akan membayar bil mereka tepat pada masanya dan ada yang tidak akan membayar sama sekali. Pemfaktoran hutang menjamin pembayaran invois lebih awal, yang mengurangkan kitaran tunai untuk perniagaan. Ini adalah berita baik jika anda perlu membayar bil, membeli bekalan atau membaiki peralatan penting.
Mengapa Perniagaan Menggunakan Syarikat Pemfaktoran?
Perniagaan menggunakan pemfaktoran hutang sebagai alternatif untuk mengetatkan overdraf mereka apabila mereka perlu mengurangkan masalah aliran tunai sementara. Ia juga melindungi hutang lapuk sejak syarikat pemfaktoran hutang mengambil tugas koleksi dan risiko yang pelanggan tidak akan membayar. Bagi perniagaan kecil, khususnya, yuran yang anda bayar kepada faktor mungkin lebih rendah daripada kos yang anda akan dikenakan jika anda membawa pengurusan invois anda secara dalaman. Anda tidak lagi memerlukan ahli kakitangan yang berdedikasi untuk menguruskan pembayaran pelanggan anda dan koleksi hutang, yang dapat mengurangkan overhead anda.
Apakah Jenis Pemalsuan Hutang yang Berbeza?
Terdapat dua jenis pemfaktoran hutang yang dikenali sebagai rekursa dan bukan rekursa. Dengan pemfaktoran rekursif, anda tetap bertanggungjawab untuk pembayaran invois. Jika pelanggan tidak membayar selepas tempoh tertentu, anda perlu membayar balik pendahuluan dan yuran syarikat pemfaktoran. Dengan pemfaktoran bukan rekursa, risiko pembayaran tidak dibayar kepada faktor. Sekiranya pelanggan tidak membayar, anda menyimpan pendahuluan tunai dan faktor mengambil kerugian. Tidak menghairankan, anda boleh mengharapkan untuk membayar yuran yang lebih tinggi untuk pemfaktoran tanpa rekursa. Ia juga mengambil masa yang lebih lama untuk mengatur kerana faktor akan meneliti penilaian kredit pelanggan anda untuk memastikan bahawa invois yang memfaktorkan anda mempunyai peluang yang baik untuk dibayar tepat waktu.
Apakah Kos Pemfaktoran Hutang?
Faktor biasanya mengenakan bayaran yang dikenali sebagai kadar diskaun, dalam lingkungan 0.5 peratus hingga 5 peratus daripada nilai invois sebulan. Kadar diskaun dikenakan setiap minggu atau bulanan, jadi semakin lama pelanggan Anda membayar, semakin tinggi jumlah biaya pemfaktoran. Sesetengah perniagaan mendapati ia membantu untuk menterjemahkan kadar diskaun faktor ke Kadar Peratusan Tahunan, yang boleh anda dengan mudah menggunakan kalkulator APR dalam talian. Di seberang papan, kadar pemfaktoran adalah lebih tinggi daripada kadar yang anda dapat untuk pinjaman konvensional - APR 28 hingga 60 peratus untuk pembiayaan hutang berbanding 7 peratus APR untuk pembiayaan jangka panjang. Bagaimanapun, APR mungkin tidak menceritakan seluruh cerita itu. Oleh kerana anda meminjam wang untuk tempoh yang singkat, kos peminjaman sebenar mungkin agak kecil.
Apakah Risiko Pemfaktoran Hutang?
Bagi sesetengah perniagaan kecil, pemfaktoran hutang adalah bersamaan dengan pinjaman habis bulan. Ia boleh menjadi sukar untuk memecahkan kitaran bergantung kepada pemfaktoran untuk modal kerja sebaik sahaja anda turun jalan itu. Terdapat juga risiko pelanggan yang mengganggu jika faktor itu tidak profesional atau berat ketika mengutip hutang, dan anda boleh keluar dari saku jika invois rekurso kembali ke buku anda. Anda boleh mengurangkan beberapa risiko ini dengan memilih faktor yang bereputasi dan bergantung kepada jenis pembiayaan semata-mata.
