Dari saat anda memikirkan idea perniagaan, perlu ada wang tunai di atas meja. Anda perlu membiayai pembelian bahan-bahan, aset, buruh dan kos harian yang dikenakan supaya anda boleh mendapatkan perniagaan anda dari tanah. Apabila perniagaan menjadi berjaya, terdapat lebih banyak lagi wang untuk membiayai pembangunan perniagaan. Sumber kewangan merujuk kepada cara yang berbeza perniagaan boleh mendapatkan wang. Terdapat banyak pilihan yang tersedia, masing-masing dengan faedah dan kekurangan.
Mengapa Perniagaan Kecil Perlu Kewangan
Perniagaan memerlukan pembiayaan untuk pelbagai alasan. Yang utama ialah:
Untuk melancarkan perniagaan baru: Perusahaan memerlukan sejumlah wang tunai untuk membiayai pembelian bahan mentah, peralatan dan premis, untuk menggaji kakitangan dan mengiklankan produk dan perkhidmatan mereka. Mungkin beberapa saat sebelum anda menjana wang tunai yang cukup dari penjualan untuk membayar kos operasi, jadi anda memerlukan wang untuk menampung perbelanjaan harian pada hari-hari awal juga. Tanpa kewangan yang mencukupi, tidak mungkin perniagaan akan turun.
Untuk membiayai ekspansi: Apabila perniagaan berkembang, anda mungkin perlu melabur dalam teknologi baru atau peralatan pembuatan kapasiti yang lebih tinggi untuk menghasilkan jumlah barang yang lebih besar dengan lebih cekap. Pembelian ini adalah pelaburan jangka panjang yang jarang keluar dari aliran tunai kerana mereka sangat mahal.
Untuk memasuki pasaran baru: Satu lagi pilihan untuk mengembangkan perniagaan adalah untuk memasuki pasaran baru, seperti jenis pelanggan baru atau kawasan geografi. Anda memerlukan suntikan tunai yang signifikan untuk membiayai penyelidikan pasaran, kempen pengiklanan yang besar atau kedai runcit baru.
Penyelidikan dan pembangunan: Dalam pasaran yang bergerak pantas, perniagaan sering perlu melabur dalam pembangunan produk baru untuk bersaing dengan pesaing. Kos penyelidikan pasaran, membangunkan prototaip dan ujian percubaan produk baru tidak biasanya dilindungi oleh pendapatan jualan supaya anda perlu menaikkan sedikit wang untuk R & D.
Perbelanjaan operasi: Perniagaan mempunyai banyak panggilan pada wang tunai mereka setiap hari. Perbelanjaan seharian termasuk sewa, bil utiliti, invois pembekal dan upah pekerja. Sekiranya perniagaan lambat - contohnya, anda mengalami musim bermusim atau pelanggan lambat dalam membayar - anda mungkin memerlukan pembiayaan tambahan untuk memberi anda simpanan tunai yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan harian anda.
Apakah Sumber Kewangan untuk Perniagaan Kecil?
Sumber pembiayaan adalah seluas kerana mereka panjang, tetapi secara umumnya mereka termasuk dalam dua kategori: sumber kewangan dalaman dan luaran. Sumber kewangan dalaman adalah dana yang datang dari dalam organisasi. Contohnya termasuk tunai dari penjualan, penjualan lebihan aset dan keuntungan yang anda tahan untuk membiayai pertumbuhan dan pengembangan. Sumber kewangan luar ialah dana yang dibangkitkan dari sumber luar. Contohnya termasuk kredit perdagangan, overdraf bank, pinjaman dan isu saham.
Satu lagi cara untuk mengkategorikan sumber kewangan adalah untuk membahagikan mereka kepada pinjaman jangka pendek dan jangka panjang. Kewangan jangka pendek mesti dibayar dalam masa yang singkat, biasanya dalam tempoh satu tahun. Sumber-sumber lain adalah jangka panjang dan mesti dibayar balik selama bertahun-tahun.
Contoh Sumber Dalaman untuk Kewangan
Inilah lima sumber pembiayaan dalaman utama:
Pelaburan pemilik: Ramai pemilik akan melabur telur simpanan atau sarang mereka ke dalam permulaan atau rancangan pengembangan perniagaan mereka. Ini sering merupakan sumber kewangan yang paling penting untuk perniagaan peringkat awal kerana anda masih belum mempunyai aset dan rekod perdagangan untuk menyokong permohonan untuk pinjaman bank. Di mana perniagaan itu diperbadankan, pengasas biasanya akan mengambil saham sebagai balasan untuk pelaburannya, mengekalkan 100 peratus kawalan ke atas perniagaan. Jika tidak, pelaburan itu pada dasarnya adalah hadiah.
Sejauh kewangan berlaku, ini murah - perniagaan tidak perlu membayar tunai dan tidak ada minat terhadap pelaburan. Di sisi negatifnya, terdapat had untuk berapa banyak pemilik yang mampu melabur. Untuk permulaan dengan keperluan aset berat, kemungkinan perniagaan itu memerlukan sumber tambahan kewangan selain simpanan pemilik.
Keuntungan tertahan: Apabila perniagaan berdagang secara menguntungkan, ia mempunyai pilihan untuk membajak beberapa atau semua keuntungan tersebut kembali ke dalam perniagaan. Sebagai contoh, perniagaan menjual stok untuk $ 10,000 tunai yang dibeli dengan harga $ 6,000. Ini bermakna keuntungan tertahan sebanyak $ 4,000 boleh digunakan untuk membiayai pembelian stok dan perbelanjaan lain. Kelebihan utama dari jenis kewangan ini ialah ia menggunakan wang tunai yang sedia ada; tiada bayaran balik pinjaman atau caj faedah untuk dipertimbangkan. Walau bagaimanapun, tidak semua perniagaan akan menghasilkan keuntungan yang cukup untuk dimasukkan ke dalam perniagaan. Pemula tidak mungkin mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menghasilkan keuntungan yang mencukupi.
Jualan stok: Wang ini berasal dari penjualan stok yang tidak terjual, selalunya pada harga diskaun, seperti apa yang berlaku dalam jualan Black Friday, sebagai contoh. Perniagaan itu kemudian menjejaskan keuntungan kembali ke dalam perniagaan. Menjual saham lama adalah cara cepat dan jangka pendek untuk mendapatkan wang tunai daripada produk yang mungkin mengambil masa untuk dijual; anda juga menyimpan kos menyimpan barangan. Sekiranya ada negatif, perniagaan itu perlu mengambil harga yang dikurangkan untuk stok itu. Harga itu terlalu rendah, dan anda mungkin membuat masalah yang lebih besar untuk perniagaan.
Jualan aset tetap: Wang ini berasal daripada menjual aset tetap yang tidak lagi diperlukan. Banyak syarikat mempunyai lebihan kenderaan atau jentera yang mereka dapat dengan mudah menjual terutamanya dalam senario pengganti - sebuah syarikat boleh menjual trak penghantarannya dalam pembayaran separa untuk yang baru, contohnya. Kelemahan utama adalah bahawa ia adalah kaedah perlahan membiayai kewangan. Banyak aset tetap tidak cair; peralatan pembuatan lama atau bangunan kilang mungkin sukar dijual kerana kekurangan pembeli yang berminat di pasaran. Terdapat juga had jumlah aset tetap perniagaan boleh dijual tanpa memberi kesan kepada operasi.
Pengumpulan hutang: Perniagaan sering dapat menaikkan kewangan jangka pendek dengan mengumpul hutang yang terhutang oleh penghutangnya, biasanya pelanggan dan pelanggan yang belum membayar tagihannya. Tiada kos tambahan untuk menaikkan jenis kewangan ini kerana ia merupakan sebahagian daripada operasi perniagaan sehari-hari. Walau bagaimanapun, pendekatan yang agresif terhadap kutipan hutang boleh merosakkan hubungan syarikat dengan pihak berkepentingan dan tidak ada jaminan bahawa syarikat akan dibayar.
Contoh Sumber Luar Kewangan
Pembiayaan luar berasal dari sumber pihak ketiga di luar organisasi. Pilihan termasuk:
pinjaman bank: Ini adalah jumlah wang yang dipinjam untuk tempoh yang ditetapkan pada kadar faedah yang telah dipersetujui. Bayaran balik tersebar mengikut masa seperti lima atau 10 tahun yang baik untuk belanjawan; Walau bagaimanapun, pinjaman ini boleh mahal kerana pembayaran faedah. Bank biasanya memerlukan beberapa jenis jaminan ke atas pinjaman seperti cagaran dalam bentuk harta atau jaminan peribadi yang disediakan oleh pemilik syarikat. Mereka adalah pilihan yang boleh dipercayai untuk menaikkan permulaan dan modal pengembangan. Walau bagaimanapun, mereka tidak memberikan banyak kelenturan.
Overdraf bank: Overdraf adalah pinjaman bank jangka pendek yang membolehkan anda mengatasi lebih banyak akaun anda pada bila-bila masa. Mereka menyediakan cara yang berkesan untuk menampung tempoh antara wang masuk dan keluar dari perniagaan, yang merupakan berita baik untuk perniagaan bermusim dan mereka yang mempunyai masalah aliran tunai sementara. Anda akan sentiasa membayar faedah ke atas jumlah yang dibebankan terlebih dahulu, dan kadarnya cenderung lebih tinggi daripada pinjaman bank. Overdraf boleh mahal jika digunakan dalam tempoh yang lama.
Meminjam dari rakan dan keluarga: Meminjam wang dari rakan dan keluarga yang menyokong boleh lebih cepat dan lebih murah untuk mengatur daripada pinjaman bank yang standard, dan anda boleh merundingkan kadar faedah yang fleksibel dan syarat pembayaran balik. Walau bagaimanapun, juri keluar sama ada meminjam wang daripada rakan-rakan adalah idea yang baik. Di satu pihak, rakan dan keluarga akan berminat untuk melihat anda berjaya dan mungkin tidak terlalu ketat untuk menguatkuasakan terma pinjaman. Sebaliknya, ketegangan mungkin timbul jika perniagaan anda mengalami kesulitan dan rakan-rakan melihat pelaburan mereka turun dari tabung.
Isu saham: Syarikat boleh menaikkan tunai dengan menjual saham kepada pelabur luar. Ini adalah cara jangka panjang dan bebas rasa sakit untuk menaikkan dana kerana tidak ada pembayaran balik atau faedah untuk membayar modal yang anda raih. Walau bagaimanapun, anda memberikan kepemilikan pegangan dalam syarikat. Keuntungan dicairkan kerana anda membayar dividen kepada para pemegang saham, dan anda akan kehilangan hak untuk mengawal mutlak perniagaan. Ini akan memukul pengasas syarikat yang paling sukar. Tiba-tiba, mereka akan bertanggungjawab kepada para pemegang saham dan akan kehilangan banyak keuntungan yang akan mereka simpan untuk diri mereka sendiri.
Kredit perdagangan: Di sinilah pembekal bersetuju untuk menyampaikan barang sekarang tetapi bersedia menunggu beberapa hari - biasanya 30 atau 60 - sebelum pembayaran. Membeli sekarang dan membayar kemudian adalah baik untuk aliran tunai kerana anda boleh menunda membayar barangan sehingga anda telah menjualnya kepada pelanggan. Pada umumnya tidak dikenakan caj faedah selagi anda membayar dalam tempoh yang telah dipersetujui. Anda perlu mengurus aliran tunai anda dengan berhati-hati, bagaimanapun, jadi ada cukup wang untuk menyelesaikan invois apabila pembayaran jatuh tempo.
Pemfaktoran: Dengan pemfaktoran, anda menjual invois anda kepada syarikat pemfaktoran. Syarikat akan memberi anda sekitar 80 peratus daripada nilai invois sebagai pendahuluan tunai dan yuran kurang - apabila pelanggan membayar. Idea di sini adalah untuk mendapatkan wang tunai segera daripada menunggu 15, 30 atau 60 hari untuk mendapatkan jumlah penuh. Pada sisi negatifnya, anda akan kehilangan sebahagian daripada nilai jumlah penghutang anda.
Kad kredit: Banyak organisasi menggunakan kad kredit milik mereka sendiri atau pemiliknya untuk membiayai perbelanjaan perniagaan mereka. Jenis kredit ini biasanya lebih cepat dan lebih murah untuk mengatur daripada kredit perdagangan atau pemfaktoran invois. Berhati-hati untuk membayar baki penuh kerana caj boleh disusun dengan cepat.
Geran kerajaan: Sesetengah agensi kerajaan dan organisasi bukan keuntungan menawarkan geran kepada perniagaan berdasarkan pelbagai keadaan seperti industri yang anda bekerja atau tempat anda berada. Sebagai contoh, geran mungkin tersedia untuk perniagaan yang dibuka di kawasan pengangguran yang tinggi. Oleh kerana wang itu adalah geran, bukan pinjaman, ia tidak perlu dibayar balik. Walau bagaimanapun, tidak semua perniagaan layak, dan program tersebut dapat secara besar-besaran melanggan dengan ratusan pemohon untuk setiap penghargaan tunai. Anda tidak boleh bank atas pemberian wang sebagai sumber pendanaan utama anda.
Malaikat perniagaan: Malaikat perniagaan adalah usahawan profesional dan pelabur yang menyediakan kewangan kepada perniagaan dengan prospek pertumbuhan yang tinggi. Serta wang tunai, penyokong malaikat sering menyumbang kemahiran, pengalaman dan rangkaian mereka kepada syarikat, yang merupakan kelebihan penting untuk permulaan. Pada sisi negatifnya, anda akan memberikan saham dalam syarikat itu dan mesti menerima kehilangan kawalan ke atas cara perniagaan dijalankan.
Cara Cari Sumber Lebih Banyak untuk Kewangan
Internet telah menjadikan kehidupan lebih mudah bagi perniagaan yang memerlukan suntikan tunai. Jika anda mempunyai idea perniagaan, maka perkhidmatan pemberian pinjaman dalam talian seperti Kabbage boleh meluluskan garis kredit dalam masa 10 minit dan deposit tunai ke dalam akaun anda pada hari yang sama. Laman web crowdfunding seperti Kickstarter dan Indiegogo menyediakan platform untuk meningkatkan modal untuk permulaan anda, walaupun anda perlu memberi akses kepada aksesori pertama kepada produk anda.
Akhirnya, anda perlu menyemak tapak pinjaman rakan seperjuangan seperti Kelab Lending dan Prosper. Platform ini menghubungkan peminjam dengan orang yang sanggup melanjutkan pinjaman dengan kadar faedah. Cukup daftarkan dan tambahkan butiran mengenai perniagaan anda dan jumlah pinjaman yang anda perlukan. Bidaan peminjam ke atas pelaburan supaya anda boleh memilih kadar faedah yang paling rendah dan pinjaman yang tepat untuk perniagaan anda.
