Adakah anda memerlukan pinjaman untuk perniagaan anda? Untuk tujuan apa anda akan menggunakan wang itu? Adakah dana jangka pendek diperlukan untuk menampung defisit modal kerja sementara? Atau adakah anda berfikir tentang membeli jentera yang lebih baik untuk barisan pengeluaran? Beberapa faktor menentukan jenis pinjaman yang diperlukan.
Apa yang Anda Perlu Wang Untuk?
Apabila meminjam wang, syarat pembayaran balik pinjaman itu sepadan dengan tujuan dana. Pinjaman jangka pendek sehingga 12 bulan biasanya digunakan untuk mengisi defisit aliran tunai sementara. Contoh-contoh di sini termasuk kemudahan overdraf bank, kad kredit dan lain-lain kredit yang boleh anda gunakan untuk mendapatkan anda melalui bulan perlahan perniagaan bermusim. Pinjaman jangka panjang dibayar balik selama bertahun-tahun dan biasanya digunakan untuk membiayai pembelian aset tetap seperti hartanah, bangunan, peralatan dan kenderaan.
Bagaimana Anda Membayar Pinjaman?
Pinjaman jangka pendek digunakan untuk membuat turun naik dalam kitaran aliran tunai syarikat semasa aset. Sebagai contoh, perniagaan mungkin menggunakan garis kredit bank untuk membiayai pembelian bahan mentah untuk inventori. Bahan mentah ini membuat produk untuk dijual. Jualan menjadi akaun yang akan diterima, dan pelanggan membayar invoisnya pada tarikh jatuh tempo. Perniagaan menggunakan wang tunai dari koleksi penghutang untuk membayar balik pinjaman di bank. Proses itu akan bermula apabila syarikat meminjam lagi dari bank untuk membeli lebih banyak bahan mentah.
Pinjaman jangka panjang, sebaliknya, dibayar balik daripada aliran tunai percuma syarikat dari operasi, bukan dari penukaran aset seperti pinjaman jangka pendek. Pinjaman ini dibayar balik dalam tempoh beberapa tahun. Pinjaman untuk melabur dalam peralatan baru mungkin dibayar balik selama tiga hingga tujuh tahun. Pembayaran pinjaman hartanah disebarkan selama 15 hingga 30 tahun.
Bagaimana Kredit Anda Adakah Anda?
Piawaian permohonan dan kelayakan lebih ketat untuk pinjaman jangka panjang berbanding dengan jangka pendek. Kerana pembayaran balik pinjaman jangka panjang berlaku selama beberapa tahun, pemberi pinjaman harus mempertimbangkan peningkatan risiko yang peminjam akan tetap dalam bisnis dan dapat melakukan pembayaran. Jika sesetengah jenis cagaran memperoleh pinjaman, keadaan keselamatan boleh merosot dari masa ke masa dan mengurangkan margin keselamatan pemberi pinjaman.
Pinjaman jangka pendek adalah lebih mudah untuk mendapatkan daripada pinjaman jangka panjang kerana terma-terma pembayaran balik lebih pendek dan keselamatan inventori dan penghutang lebih mudah untuk dinilai. Pemberi pinjaman mempunyai risiko yang kurang dalam pinjaman jangka pendek, jadi proses kelulusan kurang rumit.
Bolehkah Anda Memiliki Kepentingan?
Pinjaman jangka pendek biasanya mempunyai kadar faedah yang dipetik pada beberapa mata peratusan berbanding kadar perdana semasa. Misalnya, jika kadar utama ialah 4 peratus, bank mungkin menawarkan kadar perdana ditambah dua mata peratusan. Angka ini boleh turun naik sepanjang hayat pinjaman, dan setiap pendahuluan tunai di bawah garis kredit akan mempunyai kadar faedah yang berbeza. Pinjaman jangka panjang biasanya mempunyai kadar tetap sepanjang tempoh pinjaman. Pembayaran adalah tetap pokok dan faedah bulanan.
Beberapa jenis pembiayaan jangka panjang tidak berasal dari hutang, tetapi dari ekuiti. Sebagai contoh, syarikat mungkin menjual saham dalam syarikat itu untuk meningkatkan modal yang diperlukan untuk berkembang. Walaupun ada kewajiban pembayaran balik hutang dengan jenis pembiayaan ini, Anda memberikan kepemilikan di perusahaan. Ini boleh menjejaskan keupayaan anda untuk membuat keputusan dan pemegang saham berhak menerima peratusan keuntungan syarikat sebagai dividen ke atas saham yang dimilikinya.
