Pembiayaan perniagaan adalah wang yang anda perlukan untuk menubuhkan dan menjalankan perniagaan anda, yang termasuk operasi dan perkembangan moden atau diversifikasi. Semakin berjaya anda menguruskan wang anda, semakin tinggi peluang anda untuk keuntungan. Istilah "pembiayaan perniagaan" termasuk cara-cara di mana syarikat memperoleh dan menggunakan wang, biasanya merujuk kepada pinjaman. Dan dalam konteks yang lebih luas, pembiayaan perniagaan adalah mengenai strategi untuk mendapatkan pendapatan, menjimatkan dan melabur.
Kewangan Perniagaan Bermakna
Pembiayaan perniagaan merangkumi maklumat yang terdapat dalam dokumen kewangan seperti penyata untung rugi, kunci kira-kira dan penyata aliran tunai. Ia juga merangkumi strategi yang biasanya digunakan oleh perniagaan untuk menguruskan wang mereka, seperti memanfaatkan masa depan daripada nilai sekarang. Berbekal pengetahuan ini tentang bagaimana aliran dan aliran wang anda, anda akan mempunyai alat untuk membuat keputusan strategik untuk menguruskan kewangan perniagaan anda dan memanfaatkan peluang.
Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai pilihan antara dua produk pinjaman, salah satunya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi dan terma yang fleksibel, manakala yang lain mempunyai kadar faedah yang lebih rendah tetapi istilah tegar. Memahami pembiayaan perniagaan memberikan anda pengetahuan untuk menilai seberapa banyak kemungkinan anda akan membiayai membayar balik pinjaman ini dalam masa pembayaran lebih lama atau lebih pendek. Anda perlu mengkaji keadaan anda dengan mendalam dan semua kos yang berkaitan dengan produk yang anda sedang merancang untuk berkembang. Sekiranya anda yakin dengan kejayaan produk anda dan percaya anda boleh membawanya ke pasaran dengan cepat, pinjaman faedah yang lebih rendah dengan syarat tegar mungkin merupakan taruhan terbaik anda. Sekiranya proses pembangunan akan menjadi perlahan dan terdapat beberapa kad liar, anda mungkin lebih baik dengan pinjaman faedah yang lebih tinggi. Istilah yang lebih fleksibel akan memberi anda peluang tambahan untuk proses penyelidikan dan pembangunan untuk menyempurnakan produk, walaupun anda akhirnya membayar tambahan untuk pembiayaan.
Jenis Kewangan Perniagaan
Terdapat dua jenis utama perniagaan kewangan, jangka pendek dan jangka panjang. Dan perniagaan anda perlu menyediakan strategi kewangan jangka pendek dan jangka panjang untuk beroperasi. Pembiayaan jangka pendek mengambil bentuk modal kerja, atau aliran tunai yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan sehari-hari seperti bahan pembelian, gaji, sewa, utiliti dan pinjaman. Modal kerja boleh datang dari operasi sehari-hari, seperti pembayaran dari pelanggan yang telah membeli produk atau perkhidmatan anda. Tetapi jika volum perniagaan anda berfluktuasi atau jika anda perlu membeli dalam jumlah secara berkala, anda mungkin memerlukan beberapa pembiayaan jangka pendek juga. Kad kredit perniagaan adalah satu bentuk pembiayaan perniagaan jangka pendek yang sama, seperti jalur kredit bergulir. Kadar faedah pada pilihan ini mungkin agak tinggi berbanding dengan pinjaman jangka panjang, tetapi jika anda membayar bil kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan dan membayar garis kredit anda dengan cepat, anda dapat menghindari caj kewangan yang berlebihan.
Pelaburan modal tetap memerlukan penyelesaian kewangan jangka panjang. Pelaburan modal ini pergi ke item tiket besar yang diperlukan oleh syarikat anda untuk operasi sehari-hari. Sebagai contoh, bangunan komersil dan kilang untuk operasi pembuatan adalah pelaburan modal tetap, seperti kenderaan, peralatan dan jentera yang mahal. Pelaburan modal biasanya dibiayai oleh pinjaman jangka panjang, yang biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pilihan jangka pendek seperti kad kredit dan garisan kredit. Tetapi pinjaman jangka panjang juga memerlukan beberapa bentuk cagaran, yang mungkin merupakan aset pribadi. Sekiranya anda tidak boleh membayar balik pinjaman anda, pemberi pinjaman anda dapat memperoleh kembali wangnya dengan menjual cagaran anda. Apabila membuat pelaburan modal tetap, adalah bijak untuk mempertimbangkan bukan sahaja faedah yang akan anda bayar pada dana yang anda meminjam tetapi juga nilai masa depan pelaburan anda. Di samping itu, wang yang akan anda gunakan untuk membayar balik pinjaman anda akan bernilai kurang daripada nilai semasa akibat inflasi.
Kenapa Anda Perlu Kewangan Perniagaan
Setiap perniagaan mesti membuat keputusan jangka pendek dan jangka panjang mengenai bagaimana ia membelanjakan dan melabur wangnya. Tidak mustahil untuk meramalkan trend dan permintaan produk dengan ketepatan yang lengkap atau untuk meramalkan peluang dan ancaman jangka panjang. Tetapi pemahaman yang baik mengenai strategi kewangan dan pilihan pembiayaan dapat membantu anda membuat pilihan yang baik. Jika anda memahami sumber modal yang tersedia untuk anda dan nuansa menggunakan lini perniagaan kredit berbanding pinjaman berjangka, sebagai contoh, anda akan dapat membuat keputusan yang tepat mengenai produk kewangan yang terbaik untuk situasi semasa anda. Menjaga objektif jangka panjang anda dalam fikiran, anda boleh memanfaatkan pilihan pembiayaan yang ada jika anda mempunyai visi dan rancangan kewangan yang jelas untuk bagaimana anda ingin syarikat anda berkembang. Anda juga harus mempunyai harapan yang realistis berapa lama masa yang diperlukan untuk mencapai matlamat kewangan anda.
Bagaimana Mengurus Kewangan Perniagaan
Ia adalah klise umum bahawa pemilik perniagaan kecil adalah pengambil risiko, tetapi usahawan yang berjaya menguruskan risiko yang mereka ambil dengan pengetahuan kewangan perniagaan yang sihat. Untuk menguruskan pembiayaan perniagaan:
- Simpan buku yang tepat dan terkini, jadi anda tahu apa yang sedang berlaku dalam perniagaan anda pada bila-bila masa. Satu set buku yang bersih memberikan anda pendapatan, perbelanjaan dan maklumat aliran tunai yang anda perlukan untuk mengurus perniagaan anda dalam jangka pendek dan membantu anda menetapkan matlamat jangka panjang.
- Mewujudkan matlamat jangka panjang supaya anda boleh merancang dan menyelamatkan pelaburan besar seperti peralatan, teknologi atau sumber manusia. Perancangan strategik jangka panjang memerlukan membuat pilihan jangka pendek dan mengambil langkah kecil ke arah objektif gambar yang lebih besar. Menyelidik kos item tiket besar yang akhirnya diperlukan oleh syarikat anda dan mencatat kursus untuk pertumbuhan yang membuat anda berada di landasan untuk mencapai matlamat kewangan anda.
- Membangunkan hubungan dengan bank yang menguruskan akaun anda. Seorang jurubank yang mengetahui perniagaan anda dan telah menyaksikan ia berkembang akan dilaburkan secara peribadi dalam membantu anda mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan dan membantu syarikat anda berjaya.
Penyata Kewangan dan Kewangan Perniagaan
Pembiayaan perniagaan yang berjaya bermula dengan penyata kewangan yang mengesan dan mengatur aktiviti kewangan syarikat anda. Penyata kewangan yang tepat akan memberikan maklumat tentang berapa banyak pembiayaan yang diperlukan untuk mencapai matlamatnya, dan berapa banyak yang perlu anda peroleh untuk membayar hutang. Anda akan memerlukan penyata kewangan apabila anda mendekati pemberi pinjaman. Kerana bank dan pelabur tidak mempunyai akses kepada operasi harian anda, mereka bergantung kepada penyata kewangan yang tepat seperti penyata keuntungan dan kerugian anda, kunci kira-kira dan penyata aliran tunai untuk maklumat kewangan kritikal yang mereka perlukan untuk menilai kewangan perniagaan anda kesihatan dan risiko.
- Untung dan rugi: Keuntungan dan kerugian atau penyata pendapatan merumuskan aktiviti kewangan anda sepanjang tempoh seperti sebulan, seperempat atau setahun. Ia menunjukkan berapa banyak syarikat anda telah memperoleh pendapatan, dan berapa banyak yang telah dibelanjakan untuk menjana pendapatan ini. Ia merosakkan perbelanjaan anda ke dalam perbelanjaan tetap seperti sewa, yang tidak berubah kerana jumlah perniagaan anda meningkat, dan perbelanjaan berubah-ubah seperti bahan dan gaji, yang berkaitan dengan jumlah perniagaan yang anda lakukan. Kenyataan keuntungan dan kerugian tidak hanya menunjukkan berapa banyak keuntungan perniagaan anda telah terjaring sepanjang tempoh ia meliputi, tetapi juga peratusan dan margin anda, atau berpotensi untuk keuntungan apabila peningkatan jumlah anda. Contohnya, jika syarikat pembuatan anda membelanjakan 60 peratus daripada pendapatannya ke atas bahan dan gaji, ia lebih cenderung untuk berjaya dari segi kewangan berbanding jika menghabiskan 80 peratus, walaupun jumlah semasa anda kecil.
* Penyata imbangan: Kunci kira-kira anda menunjukkan nilai bersih syarikat anda dengan menyenaraikan semua yang anda miliki (aset) dan semua yang anda berhutang (liabiliti). Ia merupakan gambaran keadaan kewangan anda pada masa tertentu dalam masa, dan ia berubah semasa anda memperoleh dan membelanjakan wang. Aset yang disenaraikan di kunci kira-kira termasuk wang tunai yang anda miliki di bank dan di tangan, akaun anda boleh terima atau jumlah yang terhutang kepada anda untuk perniagaan yang telah anda berurusniaga dan aset jangka panjang anda seperti peralatan. Liabiliti yang disenaraikan di dalam kunci kira-kira termasuk hutang jangka pendek seperti akaun hutang dan hutang jangka panjang seperti baki pinjaman berjangka dan gadai janji. Melihat rupa lembaran imbangan anda juga akan memberitahu anda sama ada syarikat anda mungkin memerlukan pembiayaan jangka pendek. Jika sebahagian besar aset anda mengambil bentuk pelaburan jangka panjang dan anda mempunyai sedikit wang tunai, anda mungkin perlu meminjam sedikit wang tidak lama lagi melainkan jika anda mempunyai akaun yang besar yang akan diterima. * Penyata aliran tunai: Penyata aliran tunai anda amat penting untuk kewangan perniagaan kerana ia menunjukkan bagaimana wang mengalir masuk dan keluar dari syarikat anda. Aliran tunai tidak sama dengan untung dan rugi kerana sesetengah sumber tunai tidak berasal dari pendapatan perniagaan dan beberapa wang tunai keluar tidak pergi ke arah perbelanjaan perniagaan yang boleh ditolak. Sebagai contoh, jika anda meminjam wang untuk menampung perbelanjaan operasi apabila perniagaan lambat, jumlah yang anda meminjam dapat membantu aliran tunai anda walaupun anda belum memperolehnya. Sebaliknya, apabila anda perlu membayar balik wang itu, anda akan membuat pembayaran yang memberi kesan kepada aliran tunai anda, walaupun pembayaran pinjaman bukanlah perbelanjaan perniagaan yang boleh ditolak yang menunjukkan penyata keuntungan dan kerugian anda.
Penyata Kewangan Pro Forma
Kenyataan kewangan Proforma adalah unjuran atau gambar bagaimana anda mengharapkan kewangan anda melihat pada titik tertentu pada masa akan datang.
- Kenyataan keuntungan dan kerugian Proforma: Kenyataan keuntungan dan kerugian proforma menunjukkan berapa banyak yang anda harapkan untuk mendapatkan pendapatan dan perbelanjaan pada masa akan datang. Penyataan ini penting untuk kewangan perniagaan kerana ia menunjukkan sama ada model perniagaan anda cukup berdaya untuk membolehkan pendapatan tambahan untuk membayar balik pinjaman anda.
- Lembaran imbangan pro forma: Lembaran imbangan proforma memperlihatkan bagaimana anda mengharapkan keuntungan anda bermain dari masa ke masa atau nilai bersih yang anda harapkan dengan menyenaraikan aset dan liabiliti anda. Adalah penting untuk pembiayaan perniagaan kerana ia menunjukkan sama ada nilai bersih anda dijangka akan meningkat secara mampan akibat wang yang anda merancang untuk meminjam dan melabur.
- Pro forma penyata aliran tunai: Kenyataan aliran tunai pro forma menunjukkan apa yang anda harapkan dana yang akan masuk dan keluar dari perniagaan anda dalam tempoh yang anda akan membayar pinjaman anda. Adalah penting untuk pembiayaan perniagaan kerana ia menunjukkan sebulan bagaimana anda akan menggunakan modal anda untuk kedua-dua memastikan perniagaan anda berjalan dan juga membuat pembayaran pinjaman anda.
Pendekatan Custom untuk Kewangan
Penyata kewangan konvensional tidak ternilai untuk mendapatkan maklumat yang diperlukan mengenai keadaan kewangan keseluruhan anda. Mereka adalah penting untuk mendapatkan pembiayaan luar dan prasyarat bagi kebanyakan pinjaman perniagaan. Penyata kewangan anda adalah bukti bahawa anda menguruskan kewangan syarikat anda secara bertanggungjawab. Tetapi anda juga boleh mendekati pembiayaan perniagaan dengan cara yang unik untuk budaya dan keadaan syarikat anda. Sebagai contoh, jika perniagaan anda dianjurkan sebagai koperasi milik pekerja, anda juga memerlukan hamparan yang menunjukkan setiap ekuiti pemilik ahli, dan bagaimana ekuiti ini akan diterjemahkan ke dalam pembayaran perlindungan yang boleh mempengaruhi aliran tunai syarikat.
Selanjutnya, anda mungkin mempunyai pengaturan untuk barter dengan beberapa pembekal dan pelanggan, dan pengaturan ini boleh mempengaruhi cara syarikat anda memperoleh dan membelanjakan wang tunainya. Apa sahaja pendekatan unik perniagaan anda untuk menguruskan kewangannya, ia perlu didokumenkan dan dikesan supaya anda memahami sepenuhnya gambaran kewangan anda dan prospek anda untuk masa depan.
