Pemeriksaan bank dan pemeriksaan bersertifikat adalah dua jenis "cek resmi", cek yang dijamin untuk membersihkan. Kedua-dua jenis pemeriksaan rasmi disahkan dan dijamin oleh bank yang mengeluarkan. Walau bagaimanapun, mereka tidak sama. Terdapat beberapa perbezaan utama antara cek bank dan cek diperakui, terutamanya akaun yang mana setiap jenis cek dikeluarkan. Dengan cek bank, bank mengalihkan dana dari akaun pembayar dan kemudian menulis cek terhadap akaun escrow ini untuk menjamin pembayaran. Dengan cek yang diperakui, cek itu diambil terhadap akaun pemeriksa pembayar dengan jaminan dari bank bahawa akaun tersebut mengandungi dana yang mencukupi untuk menampung transaksi.
Apakah Cek Bank?
Pemeriksaan bank, juga dikenali sebagai cek juruwang, adalah cek yang dikeluarkan dan dijamin oleh bank. Apabila pemegang akaun menyemak mendapatkan cek bank, bank akan mengeluarkan jumlah wang tertentu dari akaun semak pembayar dan memindahkannya ke akaun yang berasingan. Dalam hampir semua kes, individu perlu mempunyai akaun semak dengan bank untuk menggunakan cek bank. Kemudian, apabila cek dicairkan atau disimpan oleh penerimanya, dana ditarik balik dari akaun yang selamat ini. Oleh kerana wang itu diambil secara langsung dari akaun pembayar dan diketepikan untuk penerima, cek bank tidak boleh melantun.
Apakah Cek yang Sah?
Cek yang diperakui tidak melibatkan pembuangan wang dari akaun pembayar untuk menjamin pembayaran. Sebaliknya, pensijilan bank bahawa tandatangan pembayar adalah sah dan terdapat dana yang mencukupi dalam akaunnya menyediakan keselamatan yang datang dengan menggunakan cek diperakui. Apabila cek diperakui didepositkan atau ditunaikan, dana diambil secara langsung dari akaun yang disenaraikan di cek.
Apabila bank mengesahkan cek, ia membekukan jumlah cek yang bernilai dalam akaun pembayar untuk memastikan cek itu dapat dicairkan atau disimpan. Walau bagaimanapun, ini boleh kurang selamat daripada bekerja dengan akaun escrow seperti cek bank. Bank sering mengenakan sekatan untuk meningkatkan keselamatan cek mereka yang mengesahkan, Sekatan-sekatan ini secara amnya termasuk istilah seperti:
- tidak sah selepas 90 hari
- tidak sah jika tandatangan tersebut dianggap penipuan
- tidak sah jika pemeriksaan itu disahkan secara keliru
Sebuah bank tidak diwajibkan untuk menghormati cek cek yang diperakui. Ini adalah benar dalam kes tanda tangan pembayar adalah sah, tetapi pensijilan itu tidak, kerana dalam kes-kes di mana kedua-dua tandatangan dan pensijilan itu palsu. Senario terakhir adalah kejadian kecurian identiti. Apabila bank menentukan cek diperakui adalah pemalsuan, penulis cek boleh dipertanggungjawabkan untuk kos cek, dan ganti rugi tindakannya menyebabkan orang lain terlibat dalam urus niaga itu untuk menderita.
Mengapa Perniagaan Menggunakan Cek Bank dan Cek Bertauliah
Perniagaan menggunakan cek yang diperakui dan cek kerana mereka adalah cara yang lebih selamat untuk membayar dan dibayar. Dengan cek peribadi, satu-satunya jaminan penerima itu adalah janji pembayar bahawa cek akan jelas, yang tidak menjamin sama sekali. Menggunakan cek bank atau diperakui adalah lebih selamat daripada menggunakan wang tunai untuk membuat pembelian, kerana:
- Sekiranya pembayaran perlu dibatalkan, penjual boleh membatalkan cek dengan mudah dengan bank yang mengeluarkan.
- Terdapat rekod apabila cek dibuat dan apabila ia didepositkan, maka adalah mungkin untuk menyelesaikan pertikaian dengan dokumentasi.
Satu lagi sebab mengapa perniagaan, dan dalam sesetengah kes, individu, menggunakan cek bank adalah bahawa mereka tidak mengandungi nombor akaun cek pembayar seperti cek peribadi. Dengan menggunakan cek bank cara ini, perniagaan dapat mengurangkan kemungkinan menjadi target penipuan identiti.
Perniagaan menggunakan cek bersertifikat dan bank untuk membuat pembelian besar yang tidak praktikal untuk membuat dengan tunai, walaupun cek bank yang sah atau cek diperakui adalah sama dengan wang tunai. Oleh itu, vendor boleh menerima seseorang tanpa perlu prihatin mengenai skor kredit pembayar. Selalunya, pemeriksaan bank dan pemeriksaan yang diperakui digunakan sebagai ganti wang tunai kerana mereka lebih selamat untuk mengangkut dan menjamin. Di samping manfaat ini, lebih mudah untuk melindungi cek daripada hilang. Anda juga tidak boleh salah mengecek seperti yang anda boleh salahkan tunai.
Dalam sesetengah kes, bank bertanggungjawab membayar cek yang diperakui dari dana. Sama ada bank bertanggungjawab untuk pemeriksaan yang diperakui bergantung kepada keadaan di sekeliling kejadian tersebut. Apabila pensijilan di cek dipalsukan, bank tidak bertanggungjawab untuk membayarnya. Tetapi apabila bank mengesahkan kesilapan cek, cek mungkin masih sah, dan bank mungkin perlu membayar penerima.Apabila terdapat masalah dengan pemeriksaan yang diperakui yang menyebabkan pembayar tidak dapat menggunakan cek itu, dia boleh mendapatkan ganti rugi untuk ganti rugi yang berkaitan dengannya dari bank atau pelanggan, bergantung pada pihak mana yang ditentukan sebagai pihak yang lalai di bawah peraturan yang dikenakan oleh Kod Perdagangan Seragam.
Faedah Pemeriksaan Bank dan Cek Bertauliah
Pemeriksaan bank dan pemeriksaan yang diperakui mempunyai kelebihan yang signifikan terhadap pemeriksaan dan kredit pribadi; mereka dijamin. Malah pembayar dengan kredit yang sangat baik boleh ingkar atas pembayaran mereka atau mengisytiharkan muflis, yang meletakkan penerima dalam keadaan sulit untuk mengumpulkan hutang yang dia bayar. Dalam kes di mana pembayar yang tertunggak mengisytiharkan kebankrapan, pemiutang tidak mungkin dibayar atau mungkin perlu menyelesaikan sebahagian daripada jumlah amaun pembayar yang terhutang.
Pemeriksaan peribadi juga tidak memberi jaminan bahawa penerima akan dibayar. Cek boleh "melantun," yang bermaksud terdapat dana yang tidak mencukupi dalam akaun pemeriksa pembayar untuk menampungnya, dan ini boleh meninggalkan penerima pada kerugian kewangan. Walaupun pemeriksa yang memantul boleh memfailkan tuntutan undang-undang untuk meneruskan pampasan bagi kerosakan yang dia alami dari pemeriksaan yang tidak baik, ini merupakan proses yang mahal dan memakan masa yang boleh menelan kos lebih banyak wang daripada yang dia akan terima jika cek telah dibersihkan.
Memerlukan pembeli untuk menggunakan cek bank atau cek yang disahkan mengurangkan kebimbangan vendor mengenai pembayaran dengan segera dan sepenuhnya.
Kenapa Perniagaan Pilih Pemeriksaan Bertauliah Lebih Periksa Bank atau Naib Versa?
Pada umumnya, perniagaan memilih cek bank melalui cek yang diperakui. Pemeriksaan bank menjadi semakin popular bagi syarikat untuk menggunakan kerana terdapat peluang yang lebih rendah untuk pemalsuan dengan cek bank. Mereka adalah pilihan yang lebih selamat dan selamat. Cek yang diperakui boleh dipalsukan dalam beberapa cara yang berbeza, dan cek diperakui yang palsu boleh menguraikan kesulitan dan perbelanjaan undang-undang untuk setiap pihak yang terlibat dalam urus niaga.
Apabila salah satu jenis pemeriksaan rasmi hilang, dimusnahkan atau dicuri, bank penerbit boleh memerlukan pembayaran keselamatan atau bon sebelum mengeluarkan yang baru. Di samping itu, bank mempunyai hak untuk menolak untuk menghormati cek jika ia telah diubah suai dengan apa cara sekalipun, walaupun tandatangan dan pensijilan sah. Sebagai contoh, mengubah jumlah wang cek yang diperakui adalah, walaupun ada dana yang mencukupi dalam akaun pembayar untuk menutupnya, boleh menyebabkan cek tidak sah. Apabila bank secara salah menghina pemeriksaan yang sah, ia boleh dipertanggungjawabkan untuk ganti rugi sama ada pihak yang terlibat dalam transaksi mengalami kerana kesilapan bank.
Cara Buka Akaun Bank Perniagaan
Untuk menulis cek diperakui dari perniagaan anda, anda perlu menubuhkan akaun semak untuk perniagaan. Akaun bank perniagaan mengesahkan perniagaan anda. Jika anda tidak mempunyai akaun pemeriksaan perniagaan, anda boleh mendapatkan cek bank dari bank atau kesatuan kredit, atau anda boleh menggunakan pesanan wang untuk membuat pembelian yang lebih besar. Sebagai pemilik perniagaan, anda harus mempunyai akaun semak untuk perniagaan anda kerana ia menyediakan lapisan tambahan perlindungan hukum dengan membuat entiti terpisah dari Anda sebagai individu. Sekiranya perniagaan anda digugat, aset anda dilindungi apabila aset perniagaan anda disimpan dalam akaun yang berasingan. Mempunyai akaun perniagaan yang berasingan juga memudahkan anda untuk mengurus transaksi jualan dan perbelanjaan dan mengendalikan bil cukai perniagaan anda.
Anda mungkin perlu membuka beberapa akaun bank untuk perniagaan anda jika anda tidak pasti jika satu akaun sudah mencukupi, atau jika anda memerlukan berbilang akaun untuk pelbagai perbelanjaan dan aliran pendapatan. Bercakap dengan penasihat perniagaan atau kewangan untuk menentukan jawapan yang tepat untuk anda dan perniagaan anda.
Kedai di sekitar untuk bank yang betul di mana untuk membuka akaun pemeriksaan perniagaan anda dan mana-mana akaun lain yang mungkin anda mahu, seperti kad kredit perniagaan. Bank yang berbeza menawarkan pilihan servis akaun yang berbeza, dan sesetengahnya menyediakan perkhidmatan khusus untuk industri tertentu. Bank di mana anda mempunyai akaun peribadi anda boleh menjadi yang tepat untuk akaun perniagaan anda, tetapi lakukan penyelidikan anda daripada menggunakan bank ini kerana mudah.
Dengan jawapan anda, ID cukai persekutuan dan nama perniagaan berdaftar di tangan, pergi ke bank untuk membuka akaun. Anda juga boleh membuka akaun anda dalam talian dengan beberapa bank. Anda perlu memberi bukti bahawa perniagaan anda didaftarkan dengan keadaan di mana ia berdasarkan dan anda adalah pemilik perniagaan.
Anda juga perlu membuka akaun saudagar untuk perniagaan anda untuk menerima bayaran daripada pelanggan. Jika anda menjangkakan menerima bayaran kad kredit, buka akaun saudagar kad kredit. Semasa membuat akaun bank ini, anda mungkin juga ingin menyiapkan akaun pembayaran dalam talian seperti platform PayPal atau Dwolla dan menghubungkannya ke akaun saudagar anda, yang akan memudahkan dana dari jualan untuk pergi terus ke akaun anda. Simpan rekod menyeluruh mengenai semua akaun bank perniagaan anda dan platform dalam talian yang mana ia berkaitan. Menggunakan cek cek dan cek bank adalah satu cara untuk membuat dan menerima bayaran yang selamat, tetapi apabila anda melakukan transaksi dalam talian, rekod dan langkah-langkah keselamatan akaun anda seperti kata laluan yang kuat adalah alat terbaik anda terhadap penipuan. Dalam rekod anda, pastikan untuk mengesan:
- semua perbelanjaan perniagaan, seperti gaji pekerja dan kos pemerolehan peralatan
- cukai perniagaan anda
- semua pendapatan perniagaan
- apa-apa derma amal perniagaan dibuat
Dengan bank yang anda pilih, anda boleh mendapatkan cek bank dan cek yang diperakui untuk menggunakannya sebagai keperluan perniagaan anda. Selalunya, jenis cek ini digunakan untuk membeli peralatan besar, seperti kenderaan syarikat atau jentera khusus. Anda juga mungkin menggunakan cek jenis ini untuk membayar deposit keselamatan dan sewa bulan pertama pada pajakan baru untuk ruang pejabat atau kedai. Dengan pemeriksaan rasmi, anda mempunyai ketenangan fikiran bahawa pembayaran anda akan diterima, dan pihak lain boleh yakin bahawa cek perniagaan anda akan ditulis dengan jelas.
