Pennsylvania mahu mewujudkan program yang berkesan untuk membantu mencegah kehilangan tempat tinggal sementara masih memegang tanggungjawab pemilik rumah. Tujuannya adalah untuk menyediakan bantuan gadai janji sementara untuk memberi masa peminjam yang bermasalah untuk mencari pekerjaan, mendapatkan pendidikan atau latihan tambahan dan membawa pembayaran gadai janji semasa. Dana itu direka bentuk untuk menjadi pinjaman, bukan pembebasan. Program Bantuan Mortgage Emergency Homeowners (HEMAP) telah diwujudkan pada tahun 1983 oleh laluan Akta 91.
Kelayakan
Untuk memenuhi syarat untuk HEMAP, pemilik rumah mesti berada dalam kesulitan kewangan tanpa kesalahannya sendiri, dan pendapatan, simpanan dan perbelanjaan isi rumah mesti didokumentasikan. Hartanah ini mesti ditempatkan di Pennsylvania, pemilik yang diduduki dan sama ada rumah satu keluarga atau dua keluarga. Peminjam mesti mempunyai sejarah pembayaran yang baik sebelum kenakalan dan mesti sekurang-kurangnya 60 hari lewat dengan pembayaran. Pelaburan, percutian, atau harta komersil tidak layak. Sesetengah pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) mungkin tidak layak.
Notis
Akta 91 menghendaki pemberi pinjaman, sebelum memulakan perampasan, untuk menghantar peminjam yang bermasalah suatu notis yang memberitahu mereka mengenai program HEMAP. Notis menyatakan bahawa peminjam mempunyai 33 hari dari penerimaan notis untuk bertemu secara bersemuka dengan kaunselor kredit pengguna, dan pada mesyuarat ini, peminjam akan diberikan borang permohonan HEMAP. Pemberi pinjaman akan menangguhkan penyitaan selama 30 hari selepas mesyuarat tersebut. Agensi Perumahan Pennsylvania menghantar salinan semua notis.
Permohonan
Peminjam boleh memfailkan permohonan HEMAP pada bila-bila masa selepas sesi kaunseling kredit, dan proses perampasan akan dihentikan apabila permohonan diluluskan. Pemohon mesti menunjukkan bahawa pembayaran yang tidak dijawab itu disebabkan oleh keadaan di luar kawalannya dan bahawa dia mempunyai jangkaan munasabah untuk membuat pembayaran gadai janji pada masa akan datang. Peminjam mengemukakan rekod kewangan mereka untuk semakan, dan peminjam dikehendaki menyediakan dokumen gadai janji.
Bantuan
Terdapat dua jenis bantuan yang ada. Satu adalah pembayaran sekaligus untuk membawa gadai janji semasa, dengan peminjam bertanggungjawab untuk semua pembayaran gadai janji masa depan. Yang satu lagi adalah bantuan berterusan, di mana gadai janji dibawa semasa dan bulanan pembayaran terus selama dua tahun atau sehingga jumlah jumlah pinjaman mencapai $ 60.000, yang mana lebih dahulu. Peminjam akan membayar sebahagian daripada gadai janji setiap bulan.
Pembayaran balik
Peserta HEMAP membayar program sehingga 40 peratus pendapatan bulanan isi rumah mereka, untuk setiap bulan mereka menerima bantuan. Bayaran bulanan minimum ialah $ 25. Kadar faedah untuk pinjaman HEMAP adalah 9 peratus untuk pinjaman ditutup pada atau sebelum 1 Jan 2009. Kadar ditentukan setiap tahun untuk pinjaman yang ditutup selepas tarikh tersebut.
