Berapa banyak wang yang ingin anda simpan dan dilaburkan pada akhir tahun ini? Jika anda tidak dapat menjawab soalan itu, anda memerlukan pelan. Pelan kewangan.
Apakah Perancangan Kewangan?
Perancangan kewangan adalah proses merancang peta jalan untuk mencapai matlamat anda dalam kehidupan. Tetapi pertama, anda mesti menentukan matlamat anda. Apa yang anda harap dapat dicapai dan bila? Mereka mungkin termasuk:
- Membeli rumah pertama atau kedua.
- Membayar kuliah untuk anak-anak.
- Memulakan perniagaan.
- Meningkatkan keluarga.
- Menetapkan dana untuk kecemasan.
- Membayar untuk percutian.
- Mengurangkan hutang, terutamanya kad kredit.
- Melindungi keluarga anda sekiranya berlaku sesuatu kepada anda.
- Meletakkan wang untuk persaraan.
- Melewati pusaka kepada anak-anak anda.
Pelan kewangan adalah pelan tindakan yang menentukan bagaimana anda akan mencapai matlamat anda. Ia menilai situasi kewangan anda sekarang dan meletakkan jumlah yang diperlukan untuk mencapai setiap milepost. Tetapi, perancangan kewangan bukan hanya mengenai menjimatkan wang. Ia juga mengambil kira semua aspek kewangan dalam kehidupan anda: pendapatan, wang yang keluar, pelaburan, persaraan, cukai, insurans dan perancangan harta tanah. Tujuan pelan kewangan adalah untuk menyelaraskan semua bahagian ini menjadi pelan tindakan menyeluruh untuk mengikuti dan memenuhi matlamat anda.
Mengapa Perancangan Kewangan Penting
Sekiranya anda tidak mempunyai gambaran mengenai bagaimana anda berniat untuk mencapai matlamat dan matlamat anda, impian itu hanyalah fantasi sahaja. Kemungkinan mencapai matlamat anda adalah sangat rendah. Pelan kewangan yang baik akan menentukan matlamat kewangan anda dan membantu anda membuat keputusan jika mereka realistik. Ia akan mempunyai langkah-langkah yang boleh ditakrifkan dengan jelas dan memberitahu anda berapa banyak wang yang diketepikan setiap bulan dan di mana untuk meletakkannya. Ia akan menunjukkan kesilapan yang anda buat dengan wang dan mencari cara baru untuk mendapatkan pulangan yang lebih baik. Anda akan melabur dengan lebih yakin, membina kekayaan dan hidup dengan lebih selesa.
Cara Cari Penasihat Kewangan
Pilihan penasihat kewangan bergantung pada seberapa banyak bantuan yang anda fikir anda perlukan. Sekiranya anda mahukan pelan terperinci dengan matlamat kewangan dan cara untuk mencapai matlamat, penasihat yang komprehensif akan menjadi pilihan. Jenis profesional ini akan mempertimbangkan segala-galanya: pelaburan, persaraan, pendidikan, insurans dan pertimbangan lain. Caj itu sama ada pada kadar sejam atau bayaran rata.
Mungkin anda sudah mempunyai matlamat anda dan hanya ingin penasihat bimbingan mengenai pengurusan aset. Perkhidmatan seperti ini akan mengenakan satu peratusan, biasanya 1 peratus hingga 2 peratus daripada aset di bawah pengurusan. Berhati-hati dengan penasihat yang ingin mengenakan komisen terhadap produk yang mereka jual.
Cari penasihat yang berpengalaman yang merupakan Perancang Kewangan Bersertifikat. Penasihat ini mesti lulus peperiksaan yang ketat dan mengekalkan pendidikan berterusan untuk memastikan pensijilan mereka.
Perancangan kewangan adalah penting bagi sesiapa yang ingin maju dalam kehidupan dan dapat hidup dengan selesa. Hanya dengan harapan yang samar-samar anda akan meletakkan sesuatu setiap bulan jika ada apa-apa yang tersisa untuk diletakkan, bukan rancangan dan tidak akan membawa kepada keselamatan kewangan.
