Sekiranya istilah "wang keras" menggambarkan imej jerat pinjaman yang teduh, perdagangan tunai keluar dari lorong belakang dengan kadar faedah yang tinggi, mungkin masa untuk berfikir lagi. Malah, pinjaman keras dibiayai oleh pelabur yang bereputasi yang mengkhususkan diri dalam membantu perniagaan yang dibiayai dengan pinjaman dengan keperluan pinjaman jangka pendek mereka. Pinjaman wang keras lebih mudah diperoleh daripada pinjaman konvensional. Jadi, jika bank anda mengatakan "tidak," pemberi pinjaman wang keras boleh mengatakan "ya."
Apa Pinjaman Wang Keras?
Pada dasarnya, ia adalah pinjaman jangka pendek yang dijamin oleh hartanah. Pelabur hartanah sering menggunakan wang keras untuk membeli dan mengubahsuai harta sebelum membalikkannya untuk dijual semula, dan perniagaan sering menggunakannya untuk membiayai projek jangka pendek tertentu atau sebagai jambatan sementara mereka memperoleh pembiayaan konvensional. Ironinya, memandangkan nama itu, pinjaman wang keras adalah yang paling mudah untuk memenuhi syarat. Pemberi pinjaman wang keras akan melihat hanya nilai aset hartanah asas, dan bukannya kredit peminjam apabila membuat keputusan pinjaman.
Siapa Yang Layak untuk Pinjaman Wang Keras?
Sesiapa yang mempunyai ekuiti dalam aset hartanah boleh memohon pinjaman wang keras. Perkara penting ialah nilai cagaran yang anda tawarkan berbanding jumlah pinjaman, yang dikenali sebagai nisbah pinjaman kepada nilai atau LTV. Jadi, jika anda perlu meminjam $ 150,000 dan kilang yang anda gunakan sebagai cagaran bernilai $ 200,000, maka LTV adalah 75 peratus (15,000 / 200,000). Setiap pemberi pinjaman wang keras akan mempunyai garis panduan tersendiri untuk LTV maksimum yang akan dibiayai mereka, dengan potongan tipikal sekitar 70 hingga 75 peratus. Semakin tinggi nisbah pinjaman kepada nilai, semakin sukar untuk mendapatkan pinjaman.
Mengapa Perniagaan Perlu Pinjaman Uang Hutang
Perniagaan cenderung melihat pilihan wang keras apabila mereka tidak layak untuk pinjaman perniagaan tradisional tetapi memerlukan sedikit wang tambahan untuk membiayai operasi mereka. Pinjaman wang keras lebih mudah untuk pemula dan perniagaan dengan kredit yang kurang baik untuk mendapatkan sejak peminjam tidak mengambil sejarah kredit, skor kredit atau rekod perdagangan anda. Satu lagi sebab untuk memilih wang keras adalah apabila anda memerlukan suntikan tunai, cepat. Pinjaman keras boleh ditutup dalam masa tiga hari, berkat pengunderaitan mereka yang santai. Mereka adalah penyelesaian yang baik untuk keperluan kecemasan dan boleh menaikkan perniagaan anda sementara permohonan anda untuk kewangan konvensional berjalan.
Apakah Perbezaan Antara Wang Keras dan Lembut?
Pinjaman wang lembut adalah pinjaman dengan syarat pembayaran balik yang lebih panjang dan kadar faedah yang "lembut" atau rendah. Mereka layak dalam cara yang lebih ketat daripada pinjaman wang keras, mengambil skor kredit peminjam dan rekod perdagangan. Nilai kredit yang tinggi bermakna anda layak untuk kadar faedah yang terbaik. Pinjaman wang yang paling lembut adalah pinjaman bercagar yang bermakna anda masih perlu menjanjikan beberapa cagaran. Walau bagaimanapun, peminjam wang lembut boleh membiayai sehingga 90 peratus daripada LTV hartanah anda, memberikan anda akses kepada periuk wang yang jauh lebih besar.
Kelemahan Pinjaman Wang Keras
Kerana mereka berisiko daripada pinjaman konvensional, pinjaman wang keras biasanya dikeluarkan pada kadar faedah yang lebih tinggi. Kadar biasa bermula pada sekitar 7 peratus dan ratchet naik dari sana dengan kadar 12 peratus tipikal. Anda juga perlu membayar 1 hingga 10 peratus dalam yuran pemberi pinjaman, yang dikenali sebagai mata. Ada peluang yang baik pinjaman itu akan distrukturkan sebagai pinjaman jangka pendek, katakan, enam bulan ke tiga tahun, dengan pembayaran bulanan bunga sahaja dan pembayaran belon yang besar apabila pinjaman jatuh tempo. Seperti mana-mana pinjaman bercagar, pemberi pinjaman boleh merampas harta tanah jika anda gagal membuat pembayaran. Anda perlu yakin dengan aliran tunai masa depan anda dan / atau keupayaan anda untuk mendapatkan pembiayaan jangka panjang untuk mempertimbangkan jenis pinjaman ini.
