Sama ada anda merancang untuk memulakan perniagaan, membeli inventori untuk yang sedia ada atau mengembangkan operasi, anda mungkin memerlukan sejumlah besar wang. Jika anda tidak mempunyai wang yang terletak di sekeliling, anda perlu pembiayaan. Salah satu pilihan pembiayaan anda adalah untuk mendapatkan pinjaman bank. Pinjaman ini menawarkan rehat cukai tertentu dan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan kad kredit dan overdraf. Walau bagaimanapun, anda mesti memenuhi pelbagai keperluan pinjaman dan beban pembayaran balik boleh memakai anda.
Kelebihan Pinjaman Bank
Fleksibiliti: Dengan pinjaman bank, anda hanya perlu risau tentang membuat pembayaran ansuran tetap anda tepat pada masanya. Ini adalah kelebihan ke atas overdraf, di mana anda perlu membayar jumlah penuh apabila bank menuntutnya. Di samping itu, bank tidak selalunya memantau bagaimana anda menggunakan pinjaman anda selagi anda membuat bayaran anda tepat pada masanya, jadi anda boleh melaburnya tetapi anda fikir patut.
Kos Berkesan: Dari segi kadar faedah, pinjaman bank biasanya pilihan paling murah berbanding overdraf dan kad kredit. Menurut Bankrate, pada Oktober 2018, purata kadar faedah tetap bagi kad kredit telah meningkat kepada 17.49 peratus, manakala pinjaman bank tertentu yang dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil mempunyai kadar antara 7.5 hingga 10 peratus. Kadar faedah pinjaman bank yang lebih rendah pasti akan menjimatkan wang anda.
Keuntungan yang Dikekalkan: Walaupun perniagaan yang mengeluarkan ekuiti untuk menaikkan modal sering memberi peratusan keuntungan mereka kepada para pemegang saham, bank memerlukan peminjam untuk membayar hanya jumlah prinsipal dan faedah atas pinjaman. Oleh itu, anda akan mengekalkan semua keuntungan perniagaan anda.
Faedah Cukai: Apabila anda menggunakan pinjaman bank untuk alasan perniagaan, minat yang anda bayar atas pinjaman adalah perbelanjaan yang dapat dikurangkan cukai. Contohnya, jika anda membayar kadar faedah 5 peratus pada pinjaman $ 30,000, maka faedah tahunan anda boleh ditolak pada borang cukai 1040 Jadual C anda.
Kelemahan Pinjaman Bank
Keperluan Tegas: Memandangkan banyak pinjaman bank memerlukan beberapa bentuk cagaran, permulaan dan perniagaan sedia ada tanpa apa-apa aset, sukar untuk mendapatkan permohonan pinjaman mereka. Jika peminjam memilih untuk mendapatkan pinjaman tidak bercagar, mereka dipukul dengan kadar faedah yang lebih tinggi.
Beban Bayaran Balik: Peminjam pinjaman mesti membuat bayaran berkala ke bank mereka. Mereka yang tertinggal dalam pembayaran menghadapi prospek untuk merampas aset mereka. Walaupun anda berjaya membuat bayaran lewat, bank anda masih boleh melaporkan anda ke biro kredit - langkah yang memberi kesan negatif kepada skor kredit anda. Dengan skor yang lebih rendah, mendapatkan pinjaman pada masa akan datang menjadi lebih sukar. Beban pembayaran balik adalah kelemahan dibandingkan dengan mengumpulkan dana melalui pemegang saham, karena pemegang saham tidak memerlukan pembayaran balik yang teratur. Sebaliknya, mereka biasanya membayar dividen hanya atas keuntungan.
Jumlah Pembayaran Tidak Berterusan: Jika anda mendapatkan pinjaman bank dengan kadar faedah yang berubah-ubah, kadar berubah dengan keadaan pasaran. Ini menjadikannya sukar untuk menentukan jumlah pembayaran masa depan yang tepat. Oleh itu, ia menjadi mencabar untuk membuat rancangan kewangan yang kukuh.
