Ia adalah halangan utama setiap pemilik perniagaan menghadapi: menaikkan wang. Tidak kira betapa baiknya idea perniagaan anda atau seberapa baik yang anda lakukan pada tahun-tahun awal, pada suatu ketika anda akan memerlukan wang untuk mengekalkan pertumbuhan anda daripada terhenti. Hari ini, terdapat senarai pilihan pembiayaan daripada pinjaman bank dan overdraf untuk simpanan peribadi dan wang tunai dari penjualan. Secara umum, pilihan ini termasuk dalam dua kategori: kewangan luar, yang berasal dari sumber di luar syarikat dan kewangan dalaman, yang merupakan wang tunai yang anda hasilkan dari dalam perniagaan.
Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil
Pinjaman SBA yang disokong secara tradisinya adalah cara yang paling lambat untuk mendapatkan wang untuk perniagaan anda, tetapi ia datang dengan kadar yang rendah sehingga 10 peratus dan tempoh pembayaran balik yang panjang. Untuk melayakkan diri, anda memerlukan skor kredit di atas 680, ekuiti dalam hartanah yang boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman dan pelan perniagaan yang cemerlang. Sekiranya anda memenuhi kelayakan ini, maka anda mungkin layak untuk program pinjaman 7 (a) SBA, yang membolehkan anda meminjam sehingga $ 5 juta untuk memenuhi keperluan modal kerja anda atau program mikro yang memiliki had pembiayaan $ 50,000.
Microloans lebih mudah untuk memenuhi syarat dan boleh memberi anda beberapa modal operasi semasa anda bekerja pada skor kredit anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar. Risiko utama adalah jika anda tidak mempunyai rekod perdagangan dan pendapatan tidak menentu. Kemudian, seperti apa-apa jenis pembiayaan, anda mungkin tidak layak untuk kadar terbaik.
Rollover untuk Pemula Perniagaan
Pilihan lain untuk pemula akan melancarkan pelan persaraan 401 (k) ke dalam perniagaan baru atau francais. Sekiranya berstruktur dengan betul, peralihan untuk permulaan perniagaan boleh dilakukan tanpa membayar penalti pengeluaran awal atau cukai pendapatan yang biasanya anda perlu bayar untuk mengambil wang tunai daripada pelan persaraan anda. A ROBS bukan pinjaman perniagaan, jadi tidak ada pembayaran faedah untuk membuat atau hutang untuk membayar balik. Pada dasarnya, anda membeli saham di syarikat anda menggunakan dana dari 401 (k) anda dan memegang stok itu dalam pelan persaraan syarikat.
Jelas sekali, anda memerlukan wang tunai dalam pelan persaraan anda untuk skim ini untuk bekerja dan realistik, ROBS hanya boleh dilaksanakan jika anda memegang sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam akaun persaraan anda. Anda juga perlu bekerja dengan sah di dalam perniagaan - pemilik tidak hadir tidak layak untuk melancarkan peralihan. Sebagai alat pembiayaan khusus, anda memerlukan bantuan akauntan untuk menetapkan ROBS dengan betul. Jangan cuba ini di rumah!
Talian Perniagaan Kredit
Dengan garis kredit perniagaan, anda boleh meminjam ke had maksimum, katakan $ 50,000, dan membayar bunga hanya pada bahagian wang yang anda turunkan. Anda boleh menyimpan lukisan dan membayar balik dana seberapa kerap yang anda kehendaki, selagi anda tidak melebihi had kemudahan kredit. Oleh itu, ia adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memerlukan akses sementara untuk wang tunai. Terma berbeza-beza, dan kadar faedah yang anda dapat bergantung kepada rekod prestasi anda, aset perniagaan dan pendapatan yang diunjurkan. Kadar cenderung lebih tinggi daripada pinjaman SBA atau pinjaman francais dari syarikat francais, tetapi kelulusan biasanya lebih cepat - satu atau dua hari berbanding beberapa minggu untuk pinjaman atau mikro.
Home Ekuiti Pinjaman dan Talian Kredit
Kebanyakan pemilik perniagaan akan melabur sekurang-kurangnya beberapa wang mereka sendiri untuk mendapatkan idea perniagaan dari tanah, tetapi bagaimana jika anda tidak mempunyai simpanan peribadi? Pinjaman ekuiti rumah, yang hanya jenis gadai janji, membolehkan anda memanfaatkan ekuiti di rumah anda untuk meminjam dana untuk mengembangkan perniagaan anda. Kerana rumah anda berada pada baris jika anda lalai, pinjaman itu kurang berisiko untuk bank daripada, katakanlah, pinjaman usaha kecil biasa yang bank tidak dapat pulih. Risiko yang lebih rendah diterjemahkan kepada kadar faedah yang lebih rendah sekitar 6 peratus, berbanding dengan 7 hingga 30 peratus yang mungkin anda dapatkan dengan pinjaman perniagaan konvensional.
Kad Kredit Klasik untuk Perniagaan
Salah satu sumber kewangan yang paling diabaikan ialah kad kredit yang mudah. Kad kredit adalah pilihan yang fleksibel jika anda memerlukan akses cepat kepada wang tunai dan sedikit modal sehingga $ 50,000. Kadar faedah cenderung munasabah, antara 12 hingga 24 peratus setiap tahun yang jauh lebih rendah daripada kadar 30 peratus atau lebih tinggi yang anda lihat dengan beberapa kredit perniagaan kecil. Anda perlu disiplin, bagaimanapun, apabila minat boleh meningkat dengan cepat jika anda tidak membayar baki setiap bulan. Perhatikan kad yang menawarkan kadar perkenalan sifar peratus untuk pembelian dan pemindahan baki. Kebanyakan pembekal menawarkan sokongan wang tunai dan ganjaran apabila anda mengecaj pembelian ke kad, yang pada dasarnya adalah wang percuma!
Keuntungan Perolehan Perniagaan
Sekiranya perniagaan anda dapat mencapai landasan yang berjalan dengan sedikit atau tidak ada permulaan keperluan modal, dan kelihatan bersedia untuk membuat lebih banyak wang daripada yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan operasi anda, maka tahniah! Anda akan mempunyai beberapa wang tunai untuk melabur semula dalam perniagaan anda dan bukannya membayar dividen kepada para pemegang saham. Keindahan menggunakan keuntungan yang disimpan sebagai sumber kewangan adalah wang yang sudah ada dalam perniagaan. Anda tidak mencairkan pemilikan syarikat, dan tidak ada obligasi hutang untuk membayar balik. Keuntungan yang dipertahankan adalah sumber kewangan yang sangat murah, kerana semua yang anda kalahkan adalah pulangan yang anda boleh buat pada resit dividen anda jika anda melaburkan wang di tempat lain.
Tunai dan Kepakaran dari Angel Investors
Pelabur malaikat adalah individu kaya yang melabur dana peribadi mereka sebagai pertukaran untuk kepentingan dalam perniagaan anda, jadi perkara yang paling penting untuk ditubuhkan ialah berapa banyak mengawal pelabur akan mempunyai syarikat anda. Anda pada asasnya menyerahkan kerusi di papan dan sekumpulan saham dalam syarikat anda, jadi anda harus selesa dengan orang lain yang membawa pendapat dan harapan mereka ke meja. Sebagai balasan, anda akan mendapat banyak kepakaran dan rangkaian hubungan di samping pelaburan.
Tidak seperti jenis pembiayaan yang lain, anda memerlukan padang hebat dan janji 25 peratus-plus pulangan tahunan untuk mendarat pelaburan malaikat. Pelaburan tipikal adalah antara $ 150,000 dan $ 1 juta yang sejuk, yang boleh anda ambil sebagai suntikan tunai sekali atau sebagai dana yang mantap. Lihat laman web Persatuan Angel Capital untuk kumpulan tempatan yang akan menerima permintaan pembiayaan.
Peminjam Wang Keras
Wang keras ialah jargon industri kewangan untuk mendapatkan pinjaman daripada pihak swasta. Laman web pinjaman peer-to-peer membolehkan peminjam mendapatkan pinjaman 3-ke-5 dari orang yang tidak dikenali dengan mengisi permohonan pinjaman dalam talian dan mencari pelabur yang bersedia untuk menyokong perniagaan mereka. Platform ini berfungsi dengan menghubungkan anda dengan beberapa peminjam yang masing-masing menyumbang sejumlah kecil untuk membuat jumlah jumlah pelaburan. Mendapatkan pinjaman bergantung sepenuhnya kepada keadaan kewangan anda, idea perniagaan anda dan skor kredit, dan kadar boleh lebih tinggi daripada pinjaman tradisional. Tetapi jika anda tidak mempunyai tempat lain, ini merupakan sumber hutang hutang yang cepat.
Keluarga dan kawan
Keluarga dan sahabat terakhir berada dalam senarai sebab: peminjaman dari orang yang anda sayangi penuh dengan kesulitan. Walaupun rakan dan keluarga boleh dipujuk untuk melabur dalam idea besar anda, hubungan anda berada dalam barisan jika perniagaan tidak melakukan dan diharapkan. Lindungi semua orang dengan mendokumentasikan terma pinjaman dan kepentingan pemilikan yang terlibat.
