Setiap kali pembelian kad kredit dibuat, institusi kewangan berbeza berkomunikasi satu sama lain untuk memastikan pembayaran diproses. Proses ini dipanggil kebenaran, dan ia merupakan langkah pertama dalam aliran kerja pemprosesan kad kredit, sebelum batching dan penyelesaian. Kebenaran kad kredit adalah proses intensif data yang mematuhi protokol keselamatan yang ketat.
Keperluan
Akaun saudagar diperlukan untuk perniagaan untuk memberi kuasa kepada penjualan kad kredit. Akaun saudagar mengesahkan pembelian kad kredit dan membolehkan hasil jualan disetorkan ke dalam akaun bank perniagaan. Kos akaun saudagar boleh termasuk yuran persediaan, terminal kad kredit, bayaran rata untuk setiap transaksi kad kredit dan peratusan tetap setiap pembelian kad kredit.
Proses
Proses kebenaran kad kredit bermula apabila data kad kredit diberikan kepada pedagang untuk pembelian. Akaun saudagar kemudian menghantar nombor kad, jumlah urus niaga dan ID saudagar ke rangkaian persatuan kad seperti VISA atau MasterCard. Rangkaian persatuan kad menghantar maklumat pembelian kepada bank yang mengeluarkan kad itu, dan bank memeriksa untuk melihat bahawa kad itu berada dalam kedudukan yang baik dan mempunyai cukup kredit untuk membuat pembelian. Bank sama ada menerima atau menolak transaksi dan kemudian menghantar keputusan ini melalui rangkaian persatuan kembali kepada pedagang.
Jenis
Peniaga harus memberi kebenaran pembelian kad kredit dengan cara yang berbeza. Peniaga dikategorikan sebagai peruncit kad-sekarang dan kad-tidak-hadir. Peruncit kad sekarang menggunakan terminal fizikal dan peruncit kad tidak hadir menerima bayaran kad kredit melalui pesanan pos, telefon, atau melalui Internet. Peruncit kad tidak hadir mengambil langkah tambahan untuk mengesahkan data dalam proses kebenaran. Peruncit kad tidak hadir mempunyai kadar bayaran balik yang lebih tinggi dan perlu membayar yuran akaun saudagar yang lebih tinggi sebagai hasilnya.
Keselamatan
Piawaian industri telah berkembang untuk membantu melindungi peniaga, bank dan rangkaian pembayaran untuk mengelakkan penipuan dalam proses kebenaran. Semua pedagang perlu mematuhi Standard Keselamatan Data PCI, iaitu proses tiga langkah yang memantau bagaimana pedagang mengesahkan maklumat pemegang kad, menyimpan data kewangan dan melaporkan pelanggaran keselamatan. Persatuan pemindahan elektronik menerangkan program risiko pemprosesan saudagar sebagai "dinamik dan boleh disesuaikan untuk memerangi taktik jenayah terkini."
