Surat kredit digunakan oleh beberapa perniagaan untuk memastikan pelanggan membayar mereka untuk barangan dan perkhidmatan. Di bawah surat kredit, pembekal dibayar oleh bank penerbit selagi syarat-syarat tertentu dipenuhi. Oleh kerana pembekal dibayar secara langsung oleh bank yang mengeluarkan, sebuah syarikat mesti mempunyai garis kredit atau mengimbangi baki bank untuk memenuhi syarat. Terdapat beberapa alternatif kepada surat kredit yang ada untuk syarikat-syarikat yang tidak memenuhi syarat pengunderaitan.
Akaun Vendor Berputar
Sekiranya perniagaan tidak memenuhi keperluan pengunderaitan bank tetapi mempunyai sejarah yang baik untuk membayar vendornya, ia boleh melayakkan diri untuk akaun vendor pusingan. Sekiranya sebuah syarikat mempunyai akaun pusingan dengan vendor, ia boleh memesan dan menerima bahan-bahan secara kredit. Matlamatnya ialah untuk mengumpul dana daripada pelanggan sebelum pembayaran penjual perlu dibayar. Banyak vendor mempunyai syarat yang ketat yang membuat pembayaran pada invois yang diperlukan dari 15 hingga 30 hari dari penerimaan barang. Seorang vendor boleh menolak untuk menghantar apa-apa pesanan jika syarikat berhutang wang itu; oleh itu, syarikat yang mempunyai masalah aliran tunai mungkin tidak mahu bergantung pada akaun pusingan dari vendor kritikal. Banyak vendor boleh menghindar dari jenis pembiayaan ini, kerana risiko pengumpulan jatuh ke atas mereka.
Pembiayaan Perintah Pembelian
Pembelian pesanan pembelian adalah kemudahan kredit jangka pendek di mana pihak ketiga mengambil pesanan pembelian syarikat. Apabila syarikat menerima pesanan, mereka adalah wang maju untuk pesanan pembelian bagi barang-barang untuk membuat pesanan. Sebaik sahaja produk dihantar kepada pelanggan, syarikat kewangan membeli invois daripada syarikat itu. Kerana pihak ketiga menganggap semua risiko yang berkaitan dengan pesanan pembelian dan proses invois, jenis pembiayaan ini boleh sangat mahal. Pembiayaan jenis ini perlu dalam keadaan di mana syarikat mempunyai aliran tunai yang tidak mencukupi untuk menampung kos barangan pembuatan. Wang yang melalui transaksi pembiayaan pesanan pembelian adalah penting untuk kejayaan perniagaan yang berterusan. Jenis pembiayaan ini juga untuk perniagaan yang tidak mempunyai pembiayaan yang cukup untuk mendapatkan dana melalui bank.
Invois Pemfaktoran
Pemfaktoran Invois adalah alternatif kepada surat kredit. Di bawah kemudahan kredit jenis ini, pihak ketiga memajukan perniagaan sebanyak 80 peratus daripada jumlah invois yang diterima daripada pelanggan mereka. Pihak ketiga menganggap risiko mengumpul invois. Apabila pelanggan membayar invois kepada pihak ketiga, bayaran ditahan dan perniagaan mendapat baki yang tinggal. Ini memberi manfaat kepada syarikat yang mengalami masalah kewangan. Seperti pembiayaan pesanan pembelian, faktur pemfaktoran boleh agak mahal, kerana pihak ketiga mengambil semua risiko pengumpulan.
