Lebih daripada 25 peratus perniagaan yang dikaji oleh Persatuan Perniagaan Kecil Kebangsaan tidak dapat menerima pembiayaan yang mereka perlukan. Pembiayaan adalah penting untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan anda. Salah satu halangan bagi banyak pemilik perniagaan kecil adalah mempunyai kredit perniagaan yang buruk atau terhad. Mengikut kaji selidik NSBA yang lain, 20 peratus pinjaman perniagaan kecil ditolak kerana kredit perniagaan.
Penting untuk mewujudkan kredit perniagaan. Banyak pemilik perniagaan kecil yang mengiringi dana peribadi dan perniagaan mereka, tetapi ini boleh membawa kepada komplikasi pada masa cukai dan sekiranya berlaku tuntutan mahkamah. Kursus yang lebih baik adalah untuk mewujudkan kredit perniagaan yang baik. Untuk mengetahui di mana anda berdiri dari segi kredit perniagaan anda, anda harus memperoleh laporan kredit perniagaan.
Petua
-
Laporan kredit perniagaan menunjukkan sejarah kredit perniagaan anda, termasuk sejarah pembayaran anda dan sama ada anda mempunyai sebarang kebankrapan atau akaun dalam koleksi.
Apakah Kredit Perniagaan?
Kredit perniagaan, kadangkala dirujuk sebagai kredit komersial, adalah kredit yang dikaitkan dengan syarikat atau perniagaan anda. Untuk mendapatkan kredit perniagaan, perniagaan anda perlu didaftarkan dan distrukturkan sebagai sebuah syarikat atau syarikat liabiliti terhad. Semasa anda mula menubuhkan dan menggunakan kredit perniagaan, anda akan mempunyai skor kredit dan laporan kredit, seperti yang anda lakukan dengan kredit peribadi.
Apakah nilai kredit perniagaan yang baik? Tidak seperti skor kredit peribadi, yang berkisar antara 300 hingga 850, skor kredit perniagaan adalah skala 0 hingga 100 mudah difahami. Semakin tinggi jumlah anda, semakin baik nilai kredit perniagaan anda. Sama seperti di sekolah, 100 adalah skor sempurna.
Terdapat tiga syarikat pemarkahan dan pelaporan perniagaan utama: Dun & Bradstreet, Equifax dan Experian. Setiap syarikat menggunakan kriteria khususnya, jadi anda mungkin mempunyai skor kredit yang berbeza dari syarikat yang berbeza. Sebagai contoh, anda boleh memperoleh skor kredit sebanyak 76 dengan Dun & Bradstreet dan skor kredit 80 dengan Experian.
Mengapa Kredit Perniagaan Penting?
Selain memisahkan kredit perniagaan anda dari kredit peribadi anda, kredit perniagaan juga penting kerana anda dapat mengakses lebih banyak dana dengan kredit bisnis. Anda biasanya boleh mengakses 10 hingga 100 kali lebih banyak pembiayaan dengan kredit perniagaan daripada yang anda boleh dengan kredit peribadi. Ini boleh mengubah pinjaman peribadi $ 10,000 ke dalam pembiayaan perniagaan $ 100,000.
Sekiranya anda menubuhkan kredit perniagaan, anda juga mempunyai akses kepada pilihan pembiayaan yang lebih luas. Terdapat beratus-ratus peminjam yang memberi tumpuan kepada perniagaan, dan banyak dari mereka menawarkan kadar faedah yang rendah kepada mereka yang mempunyai kredit perniagaan yang baik. Anda juga boleh mewujudkan kredit perdagangan, yang membolehkan anda membuat garis kredit dengan vendor dan pembekal.
Kredit perniagaan juga meningkatkan nilai syarikat anda. Tidak seperti kredit peribadi, skor kredit perniagaan anda boleh dipindah milik. Sekiranya anda membuat keputusan untuk menjual perniagaan anda, kredit yang telah anda tentukan akan dilakukan dengan syarikat anda. Pemilik baru akan mendapat manfaat daripada kerja yang anda lakukan untuk mewujudkan kredit yang baik. Kredit perniagaan yang baik boleh meningkatkan harga jualan syarikat anda dan menjadikannya pilihan yang menarik bagi pembeli.
Sejarah kredit perniagaan anda juga boleh memberi kesan kepada potensi hubungan anda dengan pelanggan, vendor dan pembekal. Jika anda berfikir tentang bekerja dengan vendor, penjual itu boleh menyemak kredit perniagaan anda untuk memutuskan sama ada untuk bekerja dengan anda atau tidak. Jika anda mempunyai sejarah pembayaran lewat atau hilang, anda mungkin tidak dapat mewujudkan hubungan perniagaan yang anda perlukan untuk berjaya.
Apakah Laporan Kredit Perniagaan?
Laporan kredit perniagaan menyediakan peminjam yang berpotensi dengan maklumat mengenai perniagaan anda.Ia termasuk maklumat umum seperti siapa yang memiliki perniagaan anda, jumlah pekerja yang anda miliki dan pendapatan anda. Ia juga termasuk maklumat kewangan perniagaan anda dan skor kredit perniagaan anda dan faktor risiko. Jika skor kredit anda rendah, ia akan menjelaskan mengapa skor kredit anda rendah. Ia juga termasuk sejarah pembayaran anda di akaun perniagaan anda dan sama ada perniagaan anda tertakluk kepada sebarang koleksi, liens, kebankrapan atau penghakiman.
Bagaimana Skor Kredit Perniagaan Anda Dikira?
Setiap agensi pelaporan kredit perniagaan mempunyai kriteria penilaian sendiri. Skor kredit perniagaan tidak termasuk sebarang maklumat kredit peribadi anda. Dun & Bradstreet melihat risiko syarikat anda berdasarkan skor Paydex. Nilai Paydex anda berdasarkan sejarah pembayaran anda. Untuk mempunyai skor Paydex, anda perlu memfailkan nombor DUN dengan Dun & Bradstreet, yang percuma.
Equifax menggunakan indeks bayaran dan juga termasuk skor risiko kredit dan skor kegagalan perniagaan pada laporannya. Indeks pembayaran menjejaki sejarah pembayaran tepat waktu anda dengan vendor dan pemiutang. Skor risiko kredit perniagaan anda menilai sejauh mana perniagaan anda tertinggal dalam pembayaran, dan skor kegagalan perniagaan anda mengukur seberapa besar perniagaan anda ditutup pada tahun depan.
Experian menawarkan laporan KreditScore. Ia mengambil kira beberapa faktor apabila melihat kredit, termasuk sejarah pembayaran anda, baki pinjaman anda dan sama ada anda mempunyai sebarang pemfailan undang-undang.
Bagaimanakah saya Dapatkan Salinan Laporan Kredit Perniagaan Saya?
Amalan yang baik untuk mendapatkan salinan laporan kredit perniagaan anda dari setiap tiga perkhidmatan pelaporan kredit perniagaan sekurang-kurangnya sekali setahun. Anda harus meninjau setiap laporan anda untuk sebarang kesilapan atau ketidaktepatan. Jika anda mendapati apa-apa, anda harus melaporkan kesilapan itu kepada agensi pelapor yang sesuai secara bertulis.
Tiada pilihan untuk mendapatkan laporan kredit perniagaan rasmi percuma. Anda boleh membeli laporan kredit dari setiap tiga biro pelaporan kredit perniagaan, walaupun. Kos salinan laporan kredit anda adalah dari $ 40 hingga $ 100, dan anda boleh meminta salinan laporan kredit perniagaan anda dengan melawati laman web setiap agensi.
Anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma jika anda telah ditolak untuk kredit oleh pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman anda akan menghantar satu surat yang menjelaskan mengapa anda ditolak dan siapa yang harus dihubungi untuk mendapatkan salinan laporan kredit anda.
Bagaimana Anda Memperoleh Kredit Perniagaan?
Sekiranya anda mempunyai perniagaan baru atau jika anda telah mencantumkan dana peribadi dan perniagaan, anda perlu membuat kredit perniagaan. Anda boleh menetapkan kredit perniagaan dengan menstrukturkan dan mendaftarkan syarikat anda dan memohon nombor pengenalan majikan melalui IRS.
Langkah seterusnya ialah membuka akaun pemeriksaan perniagaan dan kad kredit perniagaan. Tanpa sejarah kredit perniagaan yang mantap, anda mungkin menghadapi beberapa cabaran yang diluluskan untuk kad perniagaan. Anda mungkin layak mendapat kad kredit perniagaan tanpa jaminan dengan had yang rendah. Pilihan lain adalah memohon kad kredit perniagaan yang dijamin.
Dengan kad kredit perniagaan yang dijamin, anda menghantar syarikat kad kredit deposit keselamatan. Syarikat kad kredit mengeluarkan kad kredit anda dengan had kredit yang sama atau lebih tinggi daripada deposit keselamatan anda. Anda kemudian menggunakan kad selamat seperti kad tidak selamat, membuat bayaran tetap. Sekiranya anda kehilangan pembayaran atau berhenti membayar sama sekali, pengeluar kad kredit akan menggunakan deposit keselamatan anda untuk membayar baki kad kredit anda.
Sebaik sahaja anda mempunyai kad kredit perniagaan, anda harus menggunakan kad kredit anda untuk membuat pembelian. Pastikan anda membuat pembayaran tetap dan mengawasi penggunaan kredit anda. Anda harus berusaha untuk memastikan penggunaan kredit anda di bawah 50 peratus. Jika anda mempunyai had kredit sebanyak $ 10,000, anda harus menyimpan baki kredit anda di bawah $ 5,000. Nisbah kredit yang ideal di semua garis kredit anda ialah 15 peratus. Ini bermakna jika anda mempunyai sejumlah $ 100,000 kredit dalam semua kredit anda, anda harus menyimpan baki anda di bawah $ 15,000.
Anda juga harus mewujudkan garis kredit dengan pembekal dan vendor. Tanya pembekal dan vendor yang anda bekerja untuk melaporkan sejarah pembayaran anda kepada agensi pelaporan kredit. Anda harus berusaha untuk membuat kredit dengan sekurang-kurangnya empat hingga lima vendor.
Anda juga perlu menubuhkan nombor telefon perniagaan khusus yang tersenarai dalam nama syarikat anda. Ini membantu untuk mewujudkan identiti perniagaan anda.
Sebaik sahaja anda mempunyai kad kredit dan kredit yang ditetapkan dengan vendor anda, bayarnya tepat pada waktunya. Sekiranya boleh, bayar mereka lebih awal. Ini membantu menentukan bahawa anda adalah risiko kredit yang baik dan membuka pintu untuk pembiayaan tambahan apabila anda memerlukannya.
Bagaimana Anda Melindungi Kredit Perniagaan Anda?
Satu lagi sebab untuk sentiasa mengkaji laporan kredit perniagaan anda adalah untuk melindungi kredit perniagaan anda. Ramai orang telah terjejas oleh kecurian identiti, dan perniagaan juga boleh mencuri identiti mereka. Anda perlu menyemak laporan kredit perniagaan anda sekurang-kurangnya sekali setahun, dan perkhidmatan pelaporan kredit perniagaan juga menawarkan pemantauan kredit dengan bayaran.
Selain memeriksa laporan kredit perniagaan anda, anda juga harus mengawasi pernyataan akaun perniagaan anda. Walaupun memakan masa, anda perlu menyemak setiap aktiviti untuk sebarang aktiviti yang tidak dibenarkan. Jika anda perhatikan apa-apa aktiviti yang tidak dibenarkan, anda harus menghubungi setiap agensi pelaporan kredit perniagaan untuk membekukan atau amaran penipuan pada akaun anda.
Bolehkah Anda Membangun Kredit Perniagaan Tanpa Kredit Peribadi?
Kredit perniagaan anda dan kredit peribadi anda berasingan. Ini tidak bermakna bahawa kredit peribadi anda tidak akan memberi kesan kepada pilihan kredit perniagaan anda, walaupun. Sebagai contoh, apabila anda memohon untuk kad kredit perniagaan, penerbit kad kredit boleh menyemak laporan kredit pengguna anda. Kredit peribadi anda bukan satu-satunya faktor yang mereka pertimbangkan, tetapi ia mempunyai kesan.
Jika anda mempunyai kredit peribadi yang tidak baik, anda mungkin perlu menubuhkan sejarah kredit perniagaan yang baik dengan menggunakan kad kredit perniagaan yang dijamin. Ini boleh menunjukkan peminjam berpotensi bahawa anda mengambil tanggungjawab perniagaan anda dengan serius. Anda juga harus mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit peribadi anda, tentu saja.
Sesetengah pinjaman perniagaan juga memerlukan anda secara peribadi menjamin sebahagian daripada pinjaman. Dalam keadaan ini, pemberi pinjaman boleh menyemak kredit peribadi anda serta kredit perniagaan anda.
Bagaimana Anda Boleh Meningkatkan Skor Kredit Perniagaan Anda?
Jika anda mempunyai skor kredit perniagaan yang lebih rendah daripada yang anda lebih suka, anda boleh mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit perniagaan anda. Sekiranya anda tidak membuat pembayaran tepat pada waktunya, anda boleh meningkatkan skor kredit perniagaan anda dengan mewujudkan corak pembayaran tepat waktu. Perlu diingat bahawa ia mungkin mengambil masa untuk memproses pembayaran anda, jadi anda harus menghantar pembayaran anda sekurang-kurangnya beberapa hari sebelum tarikh jatuh tempo.
Anda juga harus menurunkan penggunaan kredit anda. Sebaiknya, baki kredit anda akan kurang daripada 15 peratus dari jumlah kredit anda yang ada. Anda boleh menurunkan penggunaan kredit anda dengan membayar baki atau mendapatkan peningkatan kredit. Anda juga boleh melihat jika anda memenuhi syarat untuk kredit baru, yang meningkatkan kredit anda yang tersedia dan menurunkan peratusan penggunaan kredit anda. Sekiranya anda belum menubuhkan garis kredit dengan pembekal dan vendor anda, tanyakan kepada mereka mengenai permulaan. Sekiranya anda telah menetapkan garis kredit yang tidak ditunjukkan pada laporan kredit perniagaan anda, anda boleh melaporkan maklumat tersebut secara manual ke agensi pelaporan kredit perniagaan supaya anda mendapat pengiktirafan untuk sejarah pembayaran yang baik anda.
Jika anda mempunyai apa-apa akaun dalam koleksi, buat pengaturan pembayaran dan minta "membayar untuk memadam." Ini bermakna agensi pengumpulan akan membuang maklumat negatif dari laporan kredit anda. Tidak semua agensi akan melakukan ini, tetapi perlu bertanya.
