Sekiranya anda mempunyai skor kredit perniagaan yang rendah atau tidak mempunyai skor kredit perniagaan, anda mungkin menghadapi kesulitan apabila membina kredit perniagaan. Mengikut Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S., perniagaan purata antara 12 dan 18 bulan diperlukan untuk meningkatkan skor kreditnya. Sekiranya anda memerlukan kredit sebelum skor kredit perniagaan anda bertambah baik, anda perlu beralih kepada penyelesaian kreatif. Satu cara untuk menubuhkan atau meningkatkan skor kredit perniagaan anda adalah untuk membuka akaun kad kredit perniagaan yang selamat.
Petua
-
Kad kredit perniagaan bercagar adalah kad kredit yang menggunakan deposit keselamatan sebagai cagaran.
Apakah Kad Kredit Perniagaan Bercagar?
Bolehkah anda mendapatkan kad kredit perniagaan yang dijamin? Keperluan utama untuk mendapatkan kad perniagaan yang selamat adalah dapat membayar deposit. Inilah yang menetapkan kad kredit dijamin selain daripada kad kredit tidak bercagar. Kad kredit yang terjamin menghendaki anda membayar deposit keselamatan, iaitu apa yang menjamin kad tersebut. Barisan kredit yang anda berikan biasanya sama atau sedikit lebih tinggi daripada deposit keselamatan anda. Jika anda meletakkan deposit keselamatan sebanyak $ 1,000, garis kredit anda biasanya akan menjadi $ 1,000.
Sebab peminjam kad kredit bersedia untuk mengeluarkan kad kredit dan kad kredit peribadi adalah risiko yang sangat sedikit kepada pemberi pinjaman. Jika anda berhenti melakukan pembayaran pada kad, pemberi pinjaman akan menggunakan deposit keselamatan anda untuk membayar baki kad anda.
Selain daripada deposit keselamatan yang diperlukan, kad kredit perniagaan bercagar berfungsi sama seperti kad kredit perniagaan tanpa jaminan. Anda mengecaj pembelian ke kad dan membuat pembayaran apabila anda mempunyai baki. Sekiranya anda tidak membayar baki anda setiap bulan, anda membayar faedah ke atas pembelian anda.
Kelebihan Kad Kredit Perniagaan Terjamin
Kelebihan utama kad kredit perniagaan dijamin adalah ketersediaannya. Walaupun anda mempunyai sejarah kredit peribadi atau perniagaan yang sangat miskin, anda mungkin dapat memperoleh kad kredit perniagaan yang dijamin.
Anda juga boleh mendapat faedah atas deposit keselamatan anda. Ini berbeza dengan penerbit kad kredit, walaupun. Sesetengah penerbit kad kredit yang dijamin meletakkan deposit anda dalam akaun simpanan yang memberi faedah. Faedahnya mungkin tidak tinggi, tetapi setiap sedikit membantu.
Kelebihan lain ialah selain daripada deposit keselamatan, fungsi kad seperti kad kredit lain. Sebagai contoh, anda boleh menemui kad kredit perniagaan yang dijamin dengan ganjaran. Sesetengah kad kredit akan menawarkan mata ganjaran yang boleh anda belanjakan dalam perjalanan atau ganjaran tunai yang digunakan sebagai kredit penyata.
Kad kredit perniagaan selamat biasanya melaporkan kepada agensi pelaporan kredit perniagaan, iaitu Dun & Bradstreet, Equifax dan Experian. Ini bermakna jika anda mempunyai tabiat pembayaran yang baik dan penggunaan kredit yang rendah, anda dapat melihat peningkatan skor kredit anda. Jika matlamat anda adalah untuk meningkatkan skor kredit perniagaan anda, anda mungkin ingin mengesahkan bahawa laporan kad perniagaan anda dijamin kepada agensi-agensi ini.
Sekiranya anda menghadapi kesulitan kewangan semasa anda mempunyai kad selamat, anda tidak akan dihantar ke koleksi. Sebaliknya, penerbit kad anda akan menyimpan deposit anda. Pembayaran lewat masih akan memberi kesan kepada skor kredit anda tetapi tidak sebanyak menambah akaun koleksi ke rekod anda.
Banyak syarikat kad kredit perniagaan yang dijamin akan meninjau akaun anda secara berkala bersama dengan skor perniagaan dan kredit peribadi anda. Sekiranya anda mempunyai sejarah pembayaran yang baik, anda mungkin layak untuk beralih kepada kad kredit perniagaan yang tidak bercagar. Jika ini berlaku, deposit keselamatan anda akan dikembalikan kepada anda.
Kelemahan Kad Kredit Perniagaan Bercagar
Kelemahan utama kad kredit perniagaan yang dijamin untuk kredit yang buruk adalah untuk mendapatkan deposit keselamatan. Sekiranya anda mencari garis kredit yang tinggi, anda perlu membiayai talian kredit dengan deposit tinggi. Beberapa garis kredit yang dijamin mempunyai had kredit awal awal (dan deposit) sebanyak $ 1,000. Kad bercagar lain membolehkan anda mendeposit sebanyak $ 100,000. Itulah jumlah wang yang besar untuk mengikat, dan anda tidak lagi mempunyai akses kepada dana tersebut.
Kad kredit perniagaan yang selamat juga cenderung mempunyai yuran yang tinggi. Kebanyakannya mempunyai yuran tahunan sebanyak $ 25 hingga $ 100. Ada juga yang mengenakan bayaran untuk memohon dan untuk mengekalkan akaun anda. Pastikan anda menyemak dengan teliti cetakan halus dalam perjanjian pemegang kad anda supaya anda tidak terkejut.
Anda juga mungkin mempunyai kadar faedah yang tinggi. APR paling rendah yang biasanya anda temukan pada kad kredit bercagar adalah 12 peratus, tetapi ramai yang mempunyai APR yang 20 peratus atau lebih. Jika anda membayar lewat, anda mungkin mendapati diri anda dengan APR penalti yang lebih tinggi. Ia adalah demi kepentingan terbaik anda untuk membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan supaya anda tidak membayar faedah ke atas pembelian anda.
Adakah Kad Kredit Terjamin Membina Kredit Cepat?
Malangnya, membina atau membina semula kredit anda memerlukan masa. Kad kredit perniagaan selamat boleh membantu, tetapi anda perlu menggunakan kad anda dengan betul. Penggunaan kad kredit anda mempunyai kesan yang signifikan terhadap skor kredit anda. Walaupun anggaran berbeza-beza, anda harus berusaha mengekalkan keseimbangan kredit anda di bawah 30 peratus daripada jumlah kredit anda yang ada. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 10,000 dalam kredit yang tersedia di semua baris kredit anda, anda harus menyimpan baki anda di bawah $ 3,000.
Sekiranya anda tidak mempunyai sejarah kredit, anda mungkin mengambil masa enam bulan untuk menubuhkan kredit anda. Sekiranya anda mempunyai kredit yang lemah, ia mungkin memerlukan lebih banyak masa untuk anda pulih. Sebagai tambahan untuk menurunkan penggunaan kad kredit anda, anda juga perlu membayar tepat waktu. Dengan menggunakan kad kredit yang sempurna, ia biasanya akan mengambil masa sekurang-kurangnya setahun untuk melihat penambahbaikan penting dalam skor kredit perniagaan anda. Menggunakan kad kredit perniagaan yang dijamin tidak akan menghapuskan aspek negatif kredit peribadi anda, tetapi ia akan membantu anda mewujudkan kredit perniagaan yang baik.
Kenapa Penting untuk Membangun Kredit Perniagaan Baik?
Sejarah kredit perniagaan dan sejarah kredit peribadi anda berasingan, tetapi mereka mempengaruhi antara satu sama lain. Kebanyakan kad kredit perniagaan akan memerlukan anda secara peribadi menjamin kad itu, yang bermaksud bahawa jika perniagaan anda tidak dapat membayar baki kad, anda secara peribadi perlu membayar. Untuk menubuhkan jaminan peribadi ini, pengeluar kad kredit akan melihat skor kredit peribadi anda.
Sekiranya perniagaan anda baru atau jika anda mempunyai sejarah kredit perniagaan jerawatan, penting untuk mewujudkan kredit perniagaan yang baik. Mewujudkan atau meningkatkan kredit perniagaan anda membolehkan anda mengakses lebih banyak kredit dan pembiayaan, yang penting untuk mengembangkan perniagaan anda. Ia juga membolehkan anda menjual syarikat anda dengan lebih mudah, memandangkan pemindahan kredit perniagaan anda dengan perniagaan anda. Semasa anda meningkatkan kredit perniagaan anda, anda layak memohon pinjaman dengan kadar faedah yang lebih tinggi, memastikan bahawa anda sentiasa mempunyai akses kepada pembiayaan yang anda perlukan.
Cara Memohon Kad Kredit Perniagaan Terjamin
Langkah pertama dalam memohon kad kredit perniagaan dijamin adalah memastikan anda memerlukannya. Jika anda tidak mengetahui skor kredit perniagaan anda, anda mungkin ingin bermula dengan mencarinya. Malangnya, tidak ada cara percuma untuk mendapatkan skor kredit perniagaan anda. Anda perlu pergi ke laman web agensi pelaporan kredit perniagaan dan membayar laporan.
Terdapat satu pengecualian, walaupun. Anda berhak mendapatkan salinan kredit perniagaan anda secara percuma jika anda menolak untuk kad kredit atau pinjaman perniagaan. Anda akan menerima surat yang menjelaskan mengapa anda tidak diluluskan dan langkah-langkah yang anda perlukan untuk mendapatkan salinan laporan anda.
Sebaik sahaja anda mempunyai skor dan laporan anda, tinjau dengan teliti dan pastikan tiada ralat. Jika anda melihat ralat, anda perlu menghubungi agensi pelapor secara bertulis. Membetulkan kesilapan boleh membantu meningkatkan skor kredit perniagaan anda.
Skor kredit perniagaan berskala 1 hingga 100, dengan 100 menjadi skor kredit tertinggi. Jika anda mempunyai skor kredit perniagaan di bawah 75, anda mungkin berjuang untuk mendapatkan kad kredit dan pinjaman perniagaan tanpa jaminan. Sekiranya ini berlaku, anda mungkin memerlukan kad kredit yang dijamin.
Apakah kad kredit terbaik yang dijamin? Kad kredit perniagaan yang terbaik adalah yang mempunyai yuran tahunan yang rendah atau tidak dan kadar faedah yang rendah. Anda juga harus mempertimbangkan jumlah kredit yang boleh anda akses. Sesetengah kad perniagaan bercagar mempunyai had yang sangat rendah, sementara yang lain membiarkan anda mendeposit $ 100,000 atau lebih. Anda boleh mencari pilihan kad kredit perniagaan bercagar dengan melakukan carian dalam talian. Anda juga boleh bercakap dengan bank atau kesatuan kredit anda untuk melihat apakah mereka mempunyai pilihan kad kredit yang dijamin.
Anda juga harus melihat reputasi kad tersebut. Jika anda melihat sebuah syarikat yang mempunyai corak perkhidmatan pelanggan yang buruk, misalnya, anda mungkin mahu menyelinap. Sekiranya pengulas menyebut bahawa diluluskan untuk kad kredit tanpa jaminan, anda harus memberi perhatian kepada berapa lama proses itu diambil.
Sebaik sahaja anda telah memutuskan pada kad selamat, anda perlu melengkapkan permohonan itu. Kebanyakan institusi membenarkan anda melengkapkan permohonan dalam talian. Sesetengah bank memerlukan lawatan peribadi, walaupun. Sebelum anda memohon secara dalam talian, anda perlu mengumpulkan maklumat syarikat anda, termasuk nombor pengenalan majikan anda, nama perniagaan, alamat, dan nombor telefon serta pendapatan tahunan anda.
Anda juga perlu memberikan maklumat peribadi anda, termasuk nama dan nombor Jaminan Sosial anda. Ini kerana anda dikehendaki secara peribadi menjamin akaun tersebut. Anda juga mungkin perlu memberi pengenalan kerajaan, seperti pasport atau lesen memandu.
Sekiranya anda memohon kad kredit bercagar dengan bank, anda juga perlu membuka akaun semak atau simpanan sebelum anda boleh memohon kad selamat. Ini adalah supaya anda boleh memindahkan deposit anda dari akaun bank anda ke akaun pegangan kad selamat.
Sekiranya anda diluluskan, pengeluar kad kredit akan mengumpulkan deposit anda dan mengeluarkan kad anda. Sebaik sahaja anda mempunyai kad, anda harus memperlakukannya seperti kad kredit, memastikan ia selamat dan membuat bayaran anda tepat pada waktunya dan sepenuhnya apabila mungkin.
Alternatif untuk Kad Kredit Perniagaan Bercagar
Sekiranya anda tidak mahu kad kredit perniagaan bercagar atau jika anda telah ditolak untuk kad perniagaan bercagar, anda mempunyai pilihan lain yang tersedia. Anda boleh mencuba memohon kad perniagaan tanpa had rendah. Had $ 300 hingga $ 500 tidak akan berbuat banyak untuk perniagaan anda, tetapi walaupun batas yang rendah akan membantu membina semula kredit anda.
Anda juga mungkin mahu bercakap dengan bank atau kesatuan kredit anda. Sekiranya anda tidak memohon dengannya secara langsung, mereka mungkin bersedia untuk membantu anda mendapatkan kad kredit bercagar.
Anda juga boleh memberi tumpuan untuk membina semula kredit peribadi anda dengan memohon kad kredit peribadi yang dijamin tanpa pemeriksaan kredit. Kad-kad ini boleh mempunyai yuran yang tinggi, tetapi mereka dapat membantu anda membina semula kredit peribadi anda, yang akan meningkatkan kemungkinan anda diluluskan untuk kredit perniagaan di jalan.
