Insurans liabiliti adalah satu garis perlindungan insurans yang boleh dipertimbangkan pemilik perniagaan untuk melindungi aset. Pilihan ini akan melindungi anda sekiranya anda, atau perniagaan anda, membahayakan orang lain, sama ada sengaja atau melalui kecuaian. Kos boleh berjalan dari $ 100 setahun, hingga puluhan ribu dolar. Seperti kebanyakan insurans, insurans liabiliti berbeza-beza mengikut kos berdasarkan pendedahan risiko anda. Risiko perniagaan anda, semakin tinggi premium anda.
Apakah Insurans Liabiliti?
Terdapat dua kategori utama insurans: harta dan liabiliti. Insurans harta benda melindungi bangunan, kereta dan aset lain jika sesuatu berlaku kepada mereka. Insurans liabiliti, sebaliknya, melindungi anda sekiranya anda membahayakan orang lain atau perniagaan. Walaupun kerosakan itu tidak disengajakan, perniagaan anda mungkin bertanggungjawab. Liabiliti adalah perlindungan daripada perbelanjaan undang-undang dan kos lain yang mungkin dikenakan oleh anda kerana kerosakan atau kecuaian yang sengaja di pihak anda. Ini amat menjadi kebimbangan bagi perniagaan kecil di mana pemilik dan perniagaannya berkait rapat.
Faktor yang Mempengaruhi Kos
Kos insurans anda ditentukan oleh syarikat insurans anda, yang menganggarkan kemungkinan bahawa anda perlu memfailkan tuntutan. Sekiranya kemungkinan yang tinggi, premium anda tinggi. Sekiranya kemungkinan yang rendah, premium anda akan lebih rendah. Jadi, faktor-faktor yang mempengaruhi kos adalah sama seperti yang mempengaruhi risiko. Saiz perniagaan anda, bilangan pekerja yang anda miliki, jenis perniagaan yang anda terlibat dan dasar yang anda ada untuk menghentikan kecuaian akan menjejaskan premium anda.
Mendapat Premium Rendah
Terdapat beberapa cara untuk mengurangkan kos insurans liabiliti untuk perniagaan kecil anda. Yang pertama adalah untuk memastikan pendedahan dan risiko pendedahan anda rendah. Melaksanakan amalan pengurusan risiko untuk menghentikan tuntutan sebelum berlaku. Cara kedua anda boleh mengurangkan kos anda adalah dengan memilih liputan kurang. Anda boleh memilih untuk mempunyai potongan yang tinggi, bermakna anda akan membayar lebih banyak wang di luar poket sebelum syarikat insurans anda mula membayar tuntutan. Anda juga boleh memilih untuk mempunyai had yang lebih rendah, yang bermaksud syarikat insurans perlu membayar kurang, walaupun anda mempunyai tuntutan besar.
Contoh-contoh Kos Liabiliti
Kos liabiliti perniagaan kecil rata-rata $ 2 hingga $ 4 yang dibelanjakan untuk setiap $ 1,000 hasil. Kos juga bergantung kepada pilihan dan prosedur dasar terpilih. Sebagai contoh, kos liabiliti purata bagi perniagaan penjagaan anak di rumah adalah $ 350- $ 700 setiap tahun. Bayangkan anda membayar $ 600 setahun dan mahu menurunkan kos tersebut. Anda meningkatkan deductible anda dari $ 2,500 hingga $ 5,000; jika anda memfailkan tuntutan, anda mesti membayar $ 5,000 kos pertama. Premium anda kini $ 525 setahun. Anda mengubah had dasar anda dari $ 500,000 hingga $ 250,000; anda sekarang akan dikenakan sebarang perbelanjaan melebihi $ 250,000 jika tuntutan besar berlaku. Premium anda turun kepada $ 450 setahun. Seterusnya, anda melaksanakan prosedur pengurusan risiko. Anda mempunyai semua ibu bapa menandatangani pengecualian liabiliti, anda mempunyai seorang jurutera yang tahan lama kemudahan anda dan anda menyediakan kakitangan anda dengan latihan keselamatan. Anda tidak mempunyai tuntutan selama dua tahun akibat daripada prosedur ini. Anda telah menurunkan kos anda kepada $ 350 setahun.