Tidak kira apa jua kerja yang anda ada, pemilik perniagaan memerlukan insurans liabiliti. Perlindungan jenis ini melindungi anda daripada bertanggungjawab terhadap kerosakan kewangan yang dituntut oleh pelanggan atau pekerja yang cedera di tapak dan kerugian yang dialami kerana pengurusan cuai atau prosedur syarikat. Sukar untuk menganggarkan kos purata insurans liabiliti perniagaan, kerana hampir ribuan jenis perniagaan wujud dengan pelbagai liputan. Untuk mendapatkan idea yang tepat tentang berapa banyak insurans liabiliti yang akan dikenakan untuk perniagaan anda, anda mesti mempertimbangkan beberapa faktor.
Bagaimana Kadar Dihitung
Anggaran umum untuk insurans liabiliti adalah kira-kira dua hingga empat dolar untuk setiap jualan bernilai $ 1,000. Walau bagaimanapun, amaun yang akan anda bayar untuk insurans liabiliti perniagaan biasanya ditentukan berdasarkan statistik gaji dan jualan anda sebelum tarikh penerbitan polisi. Apabila polisi telah dikeluarkan, kadar dan premium tertakluk kepada perubahan mengikut angka sebenar dan pembayaran mungkin diselaraskan dengan sewajarnya. Misalnya, jika anda membayar tiga dolar per $ 1,000 berdasarkan anggaran jualan sebanyak $ 100,000, premium anda akan menjadi $ 300. Tetapi jika anda sebenarnya membuat $ 150,000 dalam jualan semasa tempoh polisi, anda mungkin perlu membayar tambahan $ 150. Sekiranya anda hanya memperoleh $ 75,000, anda layak mendapat bayaran balik atau kredit $ 75.
Risiko
Kos insurans liabiliti perniagaan anda juga akan ditentukan sebahagiannya oleh banyak faktor risiko. Penanggung insurans anda akan meneliti sejarah perniagaan anda untuk menilai kestabilan kewangan, umur panjang, jumlah tuntutan yang difailkan sebelum ini dan kemungkinan tuntutan masa depan. Produk dan perkhidmatan anda juga akan dinilai untuk keselamatan dan risiko, serta undang-undang negeri dan prosedur operasi. Bilangan pekerja mungkin memainkan peranan dalam mewujudkan kadar insurans tanggungan anda, kerana kakitangan yang lebih besar meningkatkan kebarangkalian tuntutan insurans.
Perubahan Pekerjaan
Walaupun anda perlu menyemak dengan broker insurans anda untuk kadar yang tepat yang sesuai dengan keperluan perniagaan anda, pekerjaan tertentu umumnya mempunyai faktor risiko yang lebih tinggi - dan premium - daripada yang lain. Sebagai contoh, jika anda mengeluarkan dan mengedarkan mainan, kadar insurans liabiliti anda boleh ditetapkan pada $ 4 untuk $ 1,000 dalam jualan dan anda akan membayar $ 4,000 untuk setiap jualan $ 1 juta. Perniagaan yang menghasilkan kurang risiko kecederaan atau tindakan undang-undang seperti seorang penjual bunga mungkin hanya membayar $ 1.50 setiap $ 1,000. Pada masa penerbitan, Rangkaian Kebangsaan Penjagaan Kanak-kanak melaporkan bahawa kos purata insurans liabiliti perniagaan untuk pusat penjagaan harian berasaskan rumah adalah antara $ 350 dan $ 700 setiap tahun. Menurut laman web Professional Photographers of America, liputan liabiliti jurugambar berharga kira-kira $ 1,000 hingga $ 1,500 setahun. Sumber web Ask For Insurance melaporkan bahawa pada tahun 2009 kos purata liabiliti liabiliti insurans adalah kira-kira $ 500 setahun.
Mendapatkan sebut harga
Cara yang paling tepat untuk menentukan jenis insurans liabiliti profesional yang terbaik untuk perniagaan anda adalah untuk mendapatkan sebut harga percuma dari broker insurans perniagaan profesional. Malah, mempunyai keperluan perniagaan dan insurans anda yang dinilai oleh beberapa agensi insurans dapat membantu memastikan Anda mendapat liputan yang tepat pada harga terbaik. Sumber-sumber dalam talian seperti Zon Pembeli dan Insurans Hiscox menyediakan soal selidik langkah demi langkah yang membantu membimbing anda kepada penanggung insurans dan polisi yang betul untuk perniagaan anda. Dengan mengisi borang hubungan dalam talian dan menjawab beberapa soalan mengenai syarikat anda, anda boleh dengan mudah mencari agensi dan dasar yang sesuai untuk mendapatkan sebut harga.
